家族财富管理：永续繁荣的智慧体

本书聚焦家族财富管理。开篇阐述其时代意义，旨在构建理想财富生态。第一部分为基石篇，涉及财富顶层设计，包括重新定义财富、制订战略蓝图、筑牢法律护城河及构建家族治理协同生态。第二部分安全篇，介绍筑牢财富防御体系的方法，如风险防御、税务规划、保障企业安全。第三部分增长篇，讲解财富稳健增值法则，如复利运用、保险新思维等。第四部分和谐篇，探讨家族文化与财富共生，涵盖价值观传承、继承规划等。第五部分永续篇，揭秘跨越百年传承密码，包含跨代工程等内容。

李岩，家和国瑞家族办公室创始人、首席顾问；北京国樽律师事务所副主任、权益高级合伙人、家企风险治理与传承部主任、执业律师；中国政法大学民商法学硕士；2025 LEGALBAND 中国顶级律师：私人财富管理；2024 LEGALBAND中国律师特别推荐15强：私人财富管理；2024 GRCD中国客户首选金融合规律师；拥有二十年法律从业经验。擅长为企业家、高净值人群提供家庭、企业全生命周期的综合风险管理解决方案。秦贤，家和国瑞家族办公室高级法律顾问、家族信托法律专家；北京国樽律师事务所家企风险治理与传承部核心成员、执业律师；本科毕业于中国海洋大学以及美国亚利桑那大学，后取得乔治城大学LLM学位。擅长境内外家族信托业务，曾为知名财富管理公司规划中心成员。李辉，家和国瑞家族办公室高级法律顾问、财富安全规划专家；北京国樽律师事务所家企风险治理与传承部核心成员、执业律师；中国政法大学经济法硕士；北京律协保险法律专业委员会委员；今日头条民法典“普法官”；北京广播电视台《律师请就位》特邀嘉宾。擅长采用大额保单、家族信托、慈善基金会等工具,为新形势下的高净值人士提供综合财富管理解决方案。王亦天，家和国瑞家族办公室高级法律顾问、公司治理专家；北京国樽律师事务所家企风险治理与传承部核心成员、执业律师；擅长为企业设计顶层股权架构、股权交易方案和股权激励方案。同时，具有丰富的股权争议解决实践经验。

目录第一部分基石篇——家族财富管理的顶层设计 1第一章重新定义家族财富：超越数字的价值内核3第一节家族财富的四维架构：物质、人力、社会与文化资本3第二节从家族作坊到百年基业：全球财富管理史的关键启示7第三节核心目标：财富安全、代际传承与社会责任的三重平衡29第二章战略蓝图：编织财富管理的经纬网38第一节短中长期规划：流动性、增值性与传承性的动态平衡38第二节“家族宪章”：用制度固化财富传承的“宪法”43第三节财务自由≠挥霍自由：理性消费与资本复利的博弈艺术46第三章法律护城河：跨境时代的合规与避险50第一节全球税务迷宫：CRS、FATCA与跨境资产配置策略50第二节信托、遗嘱与离岸架构：法律工具的“攻守之道”52第三节资产保护黄金法则：防火墙设计与风险隔离案例59第四章利益共同体：家族治理的协同生态66第一节角色分工：家族成员、职业经理人与外部智囊的三角模型66第二节决策机制：从“一言堂”到民主化治理的转型路径73第三节冲突化解：家族理事会与第三方调解机制的实战应用79第二部分安全篇——筑牢财富的安全防御体系85第一章风险防御：守护家族财富的盾牌87第一节风险全景扫描：法律、市场、健康与声誉88第二节保险工具：人寿保险、家族保险池与资产保全方案92第三节危机预案：“黑天鹅”事件下的应急响应与快速修复94第一章总结：构建多维风险盾牌，走向动态安全体系98第二章税务智慧：优化财富的隐形翅膀99第一节税务合规红线：高净值家庭的常见误区与合规策略99第二节跨境税务规划：利用协定网络构筑节税通道101第三节慈善信托：社会责任与税务优化的双赢路径104第二章总结：在规则之内实现最优解107第三章企业安全：家族基业的“防弹衣”108第一节家族企业的九大风险：控制力、资本性与情感线的交叉断裂108第二节治理升级：从“家族管控”到“制度牵引”111第三节财务隔离：划清楚“楚河汉界”，守住财富底线114第三章总结：以制度打造企业的“抗压骨骼”118结语：安全系统的终极意义118第三部分增长篇——财富稳健增值的科学法则119第一章复利奇迹：时间与纪律的财富魔法121第一节稳健增长三原则：低波动、高流动、适度分散121第二节资产配置金字塔：从现金类资产到另类投资的黄金比例126第三节反人性投资：如何避免陷入贪婪与恐惧的决策陷阱132第二章保险新思维：从风险转移到财富杠杆139第一节大额保单的隐秘功能：婚姻财富隔离、债务隔离与遗产规划139第二节家族保险金信托：跨代传承的“现金流引擎”150第三节健康险与长寿风险：为百岁人生构筑财务缓冲带157第三章私募与家族基金：长期主义的胜利164第一节家族办公室的运作逻辑：从投资到家族服务的生态闭环164第二节私募股权投资：选择“抗周期”赛道的五大标准172第三节保守型配置：优先股、REITs与基础设施投资案例182第四章债务双刃剑：杠杆的艺术与边界191第一节家族良性负债：低成本融资与资产增值的平衡术191第二节债务危机预警：现金流覆盖率与资产负债表的健康指标197第三节去杠杆策略：经济下行期的债务收缩与资产重组203第四部分和谐篇——家族文化与财富的共生之道219第一章价值观传承：财富的灵魂密码221第一节家族文化基因：从家训到慈善的精神烙印221第二节代际冲突化解：物质分配与情感认同的平衡术226第三节财富教育：培养“创二代”的财商与逆商231第二章继承规划：超越物质的交接仪式238第一节继承路线图：股权、不动产与无形资产的分配逻辑238第二节心理干预：遗嘱宣读中的情感管理与预期引导244第三节特殊案例：非婚生子女、跨境婚姻的继承解决方案251第四节继承中的性别平等：女性继承权的制度保障与现实偏见258第五节治理与传承的联动：信托架构中的继承人培养机制261第六节穿越时间的共同体：“家族宪章”的制度力量264第五部分永续篇——跨越百年的财富传承密码269第一章跨代工程：时间的朋友与敌人271第一节多代目标设定：财富、教育与社会影响力的接力赛271第二节代际差异管理：“Z世代”财富观与传统财富观的碰撞与融合275第三节传承工具箱：家族信托、慈善基金会与私人博物馆279第四节制度变迁与治理更新：如何避免制度空转283第二章全球布局：跨境财富的治理挑战288第一节法律协同：不同法域下的遗嘱效力与继承权冲突288第二节多重身份结构：CRS时代的合法筹划与风险拆解292第三节结构适应力：不同国家信托制度的兼容与误区296第四节文化适配：亚洲家族与欧美治理模式的兼容策略300第五节危机案例：政治风险与汇率波动下的资产保全方案304第三章财富向善：家族声誉的长期投资309第一节战略性慈善：教育、环保与医疗领域的精准发力309第二节慈善信托的法律定位与风险管理机制312第三节声誉资本的经营：媒体曝光、危机应对与公众信任重建316第四节文化投资与公共形象：博物馆、艺术捐赠与教育基金的制度设计319第五节品牌塑造：家族故事与公共形象的价值输出323第六节共享经济：从财富独占到社会共荣的范式转变326