商业银行授信业务(第四版) “十四五”职业教育国家规划教材

本教材以商业银行授信 业务工作流程为主线，以工 作任务为导向来设计项目， 包括授信业务申请与受理、 授信业务调查、授信业务的 审查与审批、授信合同签订 与贷款发放、授信后管理、 认识非贷款授信业务六个教 学项目，每个教学项目下分 若干项任务，每个任务下再 分若干个活动。各阶段操作 流程下的任务活动设计，将 信贷客户经理所必备的财务 分析、信用评级、担保法律 法规、贷款风险分类、贷款 操作规程与管理制度等知识 融合到各个项目中。 第四版教材修订除了明 确课程思政育人目标、强化 课程思政育人功能外，结合 商业银行授信业务的实际发 展变化，引入了信贷业务领 域的新知识、新规范、新业 务和新技术。同时，本次修 订还丰富了数字化教学资源 ，以二维码形式将优选的微 课、动画、视频、案例、法 规、图表等数字化教学资源 嵌入纸质教材，实现了教材 、课堂、教学资源三者的融 合，助力线上线下混合式教 学模式改革，增加学习者的 自主选择性，满足不同群体 的学习需求。

项目一 授信业务申请与受理 任务一 了解授信及业务主要规定 活动1 熟悉商业银行授信的基本概念 活动2 熟悉贷款产品的基本要素 活动3 熟悉商业银行授信业务的基本流程 活动4 熟悉商业银行授信管理的原则 任务二 商业银行授信业务的申请受理 活动1 客户提出授信业务申请 活动2 分析客户授信业务的具体需求 【课后练习】 项目二 授信业务调查 任务一 调查企业客户的基本情况 活动 调查企业客户的基本情况 任务二 企业财务因素分析 活动1 认识财务报表 活动2 探究财务报表 活动3 财务比率分析 活动4 财务报表重要项目分析 活动5 财务报表综合分析 活动6 现金流量分析 任务三 企业非财务因素分析 活动1 行业风险分析 活动2 经营风险分析 活动3 管理风险分析 活动4 客户还款意愿分析 任务四 担保情况分析 活动1 担保保证分析 活动2 担保抵押分析 活动3 担保质押分析 任务五 个人客户调查 活动 调查个人客户的情况 任务六 小微客户调查 活动 调查小微客户的情况 任务七 信用评级 活动1 企业客户信用等级评估 活动2 个人客户信用评分 任务八 撰写调查报告 活动1 撰写企业授信业务调查报告 活动2 撰写个人授信业务调查报告 【课后练习】 项目三 授信业务的审查与审批 任务一 授信审查 活动1 基本要素审查 活动2 主体资格审查 活动3 授信政策审查 活动4 授信风险审查 活动5 撰写授信审查报告 任务二 授信审议与审批 活动1 认知贷审会 活动2 贷款定价 活动3 填写贷款审查审批表 【课后练习】 项目四 授信合同签订与贷款发放 任务一 签订授信业务合同 活动1 解读合同条款 活动2 签订信贷业务合同 活动3 签订担保合同 任务二 发放贷款 活动1 了解放款流程 活动2 审核与放款 【课后练习】 项目五 授信后管理 任务一 授信检查及授信收回 活动1 授信检查 活动2 授信业务到期收回处理 活动3 授信档案的管理 任务二 贷款风险分类 活动1 认识贷款风险分类 活动2 贷款风险分类的操作 任务三 问题贷款的管理 活动1 识别问题贷款 活动2 问题贷款的转化 活动3 问题贷款的清收 【课后练习】 项目六 认识非贷款授信业务 任务一 银行担保业务操作 活动1 认知银行担保业务 活动2 银行担保业务的操作 任务二 银行承兑汇票业务操作 活动1 认知银行承兑汇票业务 活动2 银行承兑汇票贴现 任务三 认识其他非贷款授信业务 活动1 认知贷款承诺业务 活动2 认知其他非贷款授信业务 【课后练习】 参考文献