融合信任观下数字普惠金融模式创新与实践

本书基于传统普惠金融与数字普惠金融发展的现实背景，按照理论分析、实证研究、模式创新和案例应用的逻辑思路展开。在理论层面，遵循社会信任谱系顺序演化的规律，归纳不同阶段信任机制的演变逻辑以及对应农户经济和社会资本特征表现，并总结农户借贷模式的演变规律，解析农户借贷关系信任、制度信任和数字信任重构的三重维度及其内在逻辑关系，提出“关系信任制度信任数字信任”三维一体的融合信任观并构建融资信任机制，重构农户借贷信任的底层逻辑。在实证研究层面，基于关系和制度信任的底层逻辑，研究纯农户（普通农户、新型农户）和兼业农户的信贷可得性以及不同经济资本和社会资本特征的中介效应和作用机理，检验普惠金融服务不同类型农户信贷可得的成效。模式创新和案例应用层面，基于数字信任逻辑，探讨数据资本特征下“区块链农业供应链金融”模式创新及其实践应用。基于融合信任逻辑，探讨农户线下经济和社会资本特征线上化的银行网贷交易模式创新及其实践应用，以及银政结合的数治化普惠金融模式创新及其实践应用，探索农户借贷模式的创新与实践经验。最后基于以上研究结论，提出相应对策和建议。

任乐（1980-），女，汉族，河南南阳人，经济学博士，副教授。河南省高校青年骨干教师，河南省优选法统筹法与经济数学研究会理事。研究方向为区域经济、农村金融。主持国家社会科学基金一般项目及省级项目多项。在《管理评论》《经济管理》等重要期刊上发表学术论文30余篇。


席龙胜（1977-），男，汉族，河南鹤壁人，管理学博士，教授。河南省会计领军人才，河南省教学标兵。兼任中国企业管理研究会ESG专业委员会副主任委员、中国商业会计学会智能会计分会副会长、河南省审计学会副会长、河南省普通高等学校工商管理类教学指导委员会秘书长。主要研究领域包括审计与国家治理、区域经济、ESG与可持续发展等。主持国家社会科学基金一般项目、河南省科技厅软科学研究计划项目等省部级项目多项；作为主要参与人完成世界银行贷款“现代财政制度与国家治理项目”技援项目2项；在《经济管理》《管理评论》《会计研究》等国内外权威学术期刊发表学术论文20余篇；获得河南省高校哲学社会科学优秀研究成果特等奖等各类奖励10余项。

摘 要
一、 绪论
（一）研究背景
（二）问题提出
（三）研究目的
（四）研究意义
1. 研究的理论意义
2. 研究的现实意义
（五）研究内容、方法与技术路线
1. 研究内容
2. 研究方法
3. 技术路线
（六）创新之处
1. 创新点
2. 拟解决的关键科学问题
二、 相关概念界定、理论基础与文献综述
（一）概念界定
1. 普惠金融与数字普惠金融
2. 纯农户与兼业农户
3. 经济资本与社会资本
4. 信任与信任机制
5. 数字技术
（二）理论基础
1. 信息不对称理论
2. 信贷配给理论
3. 融资信任理论
4. 金融共生理论
5. 社会网络理论
（三）文献综述
1. 农户借贷信任机制相关研究
2. 基于社会资本特征的农户信贷可得相关研究
3. 基于经济资本特征的农户信贷可得相关研究
4. 数字技术在农户借贷中的应用研究
5. 数字普惠金融发展与农户信贷可得的相关研究
（四）研究评述
三、 农户借贷融合信任观与融资信任机制构建
（一） 农户借贷信任观和借贷模式的演变
1. 基于关系信任的农户关系型借贷
2. 基于制度信任的农户小额贷款
3. 基于数字信任的农户数字信贷
（二）农户借贷融合信任观的创建
1. 关系信任与制度信任
2. 关系信任与数字信任
3. 制度信任与数字信任
（三）基于融合信任观的融资信任机制构建
1. 数字信任机制的构建
2. 制度信任机制的构建
3. 关系信任机制的构建
四、 基于经济和社会资本特征中介的纯农户信贷可得研究
（一）关系和制度信任逻辑下纯农户经济和社会资本特征的选择
（二）理论分析与研究假设
1. 普通农户和新型农户风险处置、违约成本对信贷可得的影响
2. 普通农户和新型农户风险处置对农业收入的影响
3. 普通农户和新型农户违约成本对信誉的影响
4. 农业收入在风险处置影响农户信贷可得的中介效应
5. 信誉在违约成本影响农户信贷可得的中介效应
（三）研究设计
1. 样本选择与数据来源
2. 变量定义与描述性统计分析
3. 模型设计
（四）实证分析
1. 风险处置、违约成本对农户信贷可得影响的实证检验结果与分析
2.普通农户和新型农户风险处置对农业收入影响的实证检验结果
3. 普通农户和新型农户违约成本对信誉影响的实证检验结果
4. 农业收入的中介效应检验结果
5.信誉的中介效应检验结果
6. 稳健性检验
（五）研究结论与讨论
1. 研究结论
2. 讨论
五、 基于经济和社会资本特征中介的兼业农户信贷可得研究
（一）关系和制度信任逻辑下兼业农户经济和社会资本特征的选择
1. 兼业农户与纯农户的比较分析
2. 兼业农户经济和社会资本特征的选择
（二）理论分析与研究假设
1. 数字普惠金融对兼业农户信贷可得的影响
2. 多样化收入在数字普惠金融影响兼业农户信贷可得的中介效应
3. 社会互动在数字普惠金融影响兼业农户信贷可得的中介效应
（三）研究设计
1. 样本选择与数据来源
2. 变量定义与描述性统计分析
3. 模型设计
（四）实证分析
1. 数字普惠金融对兼业农户信贷可得影响的实证检验结果与分析
2. 多样化收入和社会互动的中介效应检验结果
3. 异质性检验
4. 稳健性检验
（五）研究结论与讨论
1. 研究结论
2. 讨论
六、 数字信任观下区块链赋能农业供应链金融模式创新与实践
（一）基于区块链的农业供应链金融服务模式创新
1. 农业“区块链+供应链”信息平台搭建与治理
2. 区块链增信农业供应链金融交易平台功能及交易流程设计
3. 农业“区块链+供应链”融资信任机制构建
（二）山东曹县区块链赋能肉牛供应链金融模式实践与探索
1. 区块链赋能肉牛供应链金融概况
2. 区块链赋能肉牛供应链金融具体做法
七、 融合信任观下农户借贷模式创新与实践
（一）基于农户线下信息线上化的银行网贷交易模式创新与实践
1. 基于农户线下信息线上化的银行网贷交易模式创新
2. 河南兰考普惠金融“一平台四体系”模式实践与探索
（二）基于银政结合的数治化普惠金融服务模式创新与实践
1. 基于融合信任观的数治化普惠金融服务模式创新
2. 浙江兰溪马涧镇数字乡村银政服务模式实践与探索
八、 研究结论与政策建议
（一）研究结论
1. 农户借贷融合信任观和融资信任机制构建的研究结论
2. 有关纯农户信贷可得的研究结论
3. 有关兼业农户信贷可得的研究结论
4. 农户借贷模式创新与数字普惠金融实践的研究结论
（二） 政策建议
1. 对政府部门的相关建议
2. 对金融机构的相关建议
3. 对农户的相关建议
4. 对金融科技公司的相关建议
（三）研究不足与展望
参考文献