银行技术手册：数字化转型与竞争优势重塑

从出现雏形至今，银行业务发生了天翻地覆的变化， 尤其是在计算机及互联网得到普及之后，银行业务的形态、载体、渠道、模式等更是日新月异。 本书共10章，第1章为引言，内容包括银行业与技术的崛起、大型银行领导层面临的技术挑战、本书导读；第2～10章分别介绍银行业的历史和现状，银行业技术入门，银行渠道业务，银行业务运营，支付卡业务，支付业务，监管、财务及相关部门，技术管理，银行业的未来。

蒂姆·沃克，银行支付领域技术专家。英国早期的网站开发人之一，曾为德勤公司合伙人，为众多银行和支付组织提供咨询，并担任首席银行解决方案架构师。目前专职为跨国银行部署新的金融平台以及担任英国一家初创银行的非执行董事。 卢西恩·莫里斯，金融服务机构技术解决方案和服务构建与管理的专家。曾作为德勤董事与多家欧洲零售银行合作，在英国首都银行建立和启动过程中担任首席信息官。目前担任英国抵押贷款经纪公司Mortgage Advice Bureau的首席信息官。

001 第 1章 引言 001　1.1 银行业与技术的崛起 002　1.2 大型银行领导层面临的技术挑战 004　1.3 本书导读 006　第 2章 银行业的历史和现状 006　2.1 银行业简史 008　2.2 现金货币、黄金货币和数字货币 011　2.3 以网点为中心的业务发展 012　2.4 银行业的整合 013　2.4.1 英国银行业的整合 017　2.4.2 全球银行业的整合 018　2.4.3 另一种合并形式 019　2.5 现代银行产品和服务的发展 019　2.5.1 纸币 020　2.5.2 支票 020　2.5.3 集中式支票清算 021　2.5.4 旅行支票 021　2.5.5 电汇和电子支付 022　2.5.6 签账卡和信用卡 023　2.5.7 借记卡 023　2.5.8 直接借记 024　2.5.9 自动取款机 025　2.5.10 环球银行金融电信协会 025　2.5.11 在线银行和互联网银行 025　2.5.12 电话银行 026　2.5.13 智能卡和非接触式卡 026　2.5.14 储值卡 027　2.5.15 移动转账系统 027　2.6 银行业技术的发展 028　2.6.1 支票分拣机 028　2.6.2 电子会计机 029　2.6.3 计算机 030　2.6.4 数据中心 030　2.6.5 数据网络 031　2.6.6 批量处理和实时处理 032　2.6.7 云计算 032　2.7 银行业务中的技术挑战 033　2.8 新型银行模式 034　2.8.1 英国市场的新型银行模式 036　2.8.2 北美洲市场的新型银行模式 037　2.8.3 澳大利亚市场的新型银行模式 038　2.8.4 欧洲其他市场的新型银行模式 038　2.9 2008年银行业危机的影响 042　2.10 银行业的现状 042　2.10.1 银行机构 044　2.10.2 银行网络和支付组织 045　2.10.3 银行服务提供商 046　2.10.4 银行技术 047　第3章 银行业技术入门 047　3.1 简介 047　3.2 简单银行模式 048　3.3 核心银行平台 050　3.4 数据库架构 057　3.5 高可用平台 061　3.6 平台架构 066　3.7 简单银行模式扩展 067　3.8 单一客户视图 069　3.9 CICS 075　3.10 互联网银行 078　3.11 用户认证 082　3.12 远程过程调用 084　3.13 分布式对象和CORBA 085　3.14 服务 086　3.15 Web服务 090　3.16 RESTful Web服务 092　3.17 SOA 093　3.18 银行的新模式 094　3.19 处理客户申请 095　3.20 微服务 098　3.21 现代数据库 100　3.22 数据分析和报表 100　3.22.1 分析型数据模型 104　3.22.2 数据分析架构 105　3.22.3 业务数据存储 106　3.22.4 大数据 107　3.22.5 操作仪表盘和流处理 109　第4章 银行渠道业务 109　4.1 引言 110　4.2 银行分支机构 111　4.3 银行网点使用的技术 115　4.4 邮政系统 116　4.5 ATM 116　4.5.1 银行ATM的基本设置 119　4.5.2 ATM的硬件、软件和信息格式 121　4.5.3 ATM网络 123　4.5.4 部署ATM时的注意事项 124　4.6 电话 124　4.7 在线聊天 125　4.8 视频通话 125　4.9 多媒体呼叫中心 125　4.9.1 呼叫中心平台 126　4.9.2 智能网络 127　4.9.3 在呼叫中心处理呼叫 128　4.9.4 排班调度 129　4.9.5 计算机电话集成 129　4.9.6 交互式语音应答 131　4.9.7 可视化IVR 131　4.9.8 呼叫记录 132　4.9.9 外呼系统 133　4.9.10 现代联络中心技术 135　4.9.11 SIP和处理VoIP呼叫 137　4.9.12 使用VoIP的联络记录 138　4.9.13 计算机电话与VoIP的集成 139　4.9.14 SIP中继线和联络中心平台 140　4.9.15 其他联络媒体类型 142　4.9.16 现代多媒体联络中心 142　4.9.17 H.323协议 142　4.9.18 联络处理的注意事项 143　4.10 短信服务 144　4.11 互联网银行 144　4.12 电子邮件 145　4.13 移动银行 147　4.14 社交媒体 147　4.15 市场营销 148　4.16 跨渠道关键要素思考 148　4.16.1 一致性 149　4.16.2 业务可用性和弹性 150　4.16.3 安全性 150　4.16.4 异构终端 151　4.16.5 可访问性 152　第5章 银行业务运营 152　5.1 联络中心 152　5.2 支付业务 154　5.3 现金管理 154　5.4 信贷业务 155　5.4.1 零售信贷申请流程 156　5.4.2 中小企业信贷申请流程 156　5.5 催收和清收 158　5.6 反欺诈 159　5.6.1 客户身份验证及风险评估 161　5.6.2 欺诈数据库 161　5.6.3 持续监控 162　5.6.4 交易监控和反洗钱 163　5.6.5 报告可疑活动 163　5.6.6 通风报信 164　第6章 支付卡业务 164　6.1 支付卡的类型 164　6.1.1 借记卡 164　6.1.2 预付卡 165　6.1.3 信用卡 165　6.1.4 签账卡 165　6.1.5 其他支付卡 165　6.2 支付卡上的信息 166　6.3 卡支付的运作方式 170　6.4 卡支付网络 174　6.5 其他类型的卡支付交易 174　6.5.1 预授权 174　6.5.2 离线支付 175　6.5.3 无卡交易 175　6.5.4 基于PIN的授权 175　6.5.5 撤销、退款和退单 175　6.5.6 提示消息 176　6.6 管理支付卡 176　6.6.1 渠道 178　6.6.2 新客户引导和发卡 178　6.6.3 交易处理 181　6.6.4 外包处理 182　6.6.5 运营管理 185　6.6.6 后台管理 186　第7章 支付业务 186　7.1 简介 187　7.2 现金支付 189　7.3 支票支付 190　7.3.1 支票的类型 190　7.3.2 支票的清算和结算 191　7.3.3 支票欺诈 192　7.3.4 新银行支票管理概述 193　7.4 直接贷记 193　7.5 清算和结算 194　7.6 银行间支付 194　7.6.1 面向批处理的支付体系 195　7.6.2 示例——Bacs直接贷记 196　7.6.3 直接借记 197　7.6.4 示例——Bacs直接借记 198　7.6.5 面向信息的支付系统 198　7.6.6 支付指令 199　7.6.7 支付信息格式 199　7.6.8 支付信息的寻址 201　7.6.9 其他支付信息字段 201　7.6.10 示例——快速支付系统 203　7.6.11 大额支付系统 203　7.6.12 示例——CHAPS 204　7.6.13 国际支付 205　7.6.14 参与支付体系的几种方式 206　7.6.15 运营时间 207　7.7 支付反欺诈和制裁 207　7.8 支付对账 208　7.9 支付技术 209　7.9.1 创建支付指令 212　7.9.2 处理银行间支付 214　7.9.3 支付平台的技术基础 216　第8章 监管、财务及相关部门 216　8.1 简介 216　8.2 监管 218　8.2.1 欧盟支付服务指令 218　8.2.2 通用数据保护条例 219　8.2.3 开放银行和开放数据 221　8.2.4 违反法规的后果 221　8.3 国际监管标准 221　8.4 遵从监管 222　8.5 财务职能简介 222　8.6 财务部门 223　8.6.1 应付账款和应收账款 223　8.6.2 记账 223　8.6.3 税务 223　8.6.4 财务计划和预算 223　8.6.5 财务报告 224　8.6.6 监管报告 224　8.6.7 技术与财务 224　8.7 资金部门 225　8.7.1 风险管理和建模 227　8.7.2 资产和负债管理 228　8.7.3 资金后台 229　8.7.4 技术和资金管理 229　8.8 合规部门 230　8.8.1 合规部门的历史 230　8.8.2 合规目标和措施的颁布和跟踪 230　8.8.3 创建管理合规风险的标准和工具 230　8.8.4 培训 230　8.8.5 评估 231　8.8.6 问题的原因分析和问题解决措施的执行 231　8.8.7 技术与合规性 231　8.9 人力资源部门 232　8.10 采购部门 233　8.11 其他职能 234　第9章 技术管理 234　9.1 技术部门的组织 236　9.2 康威定律 237　9.3 技术成本 238　9.4 关键在于业务服务能力而非技术本身 240　9.5 服务管理 241　9.6 将服务映射到应用系统 242　9.7 应用资产管理 243　9.8 内包和外包 246　9.9 技术资产管理 246　9.9.1 标准化的重要性 246　9.9.2 以敏捷方法为借口 246　9.9.3 标准化的要素 248　9.9.4 非功能性能力 250　9.9.5 结论 251　9.10 遵守法律法规和监管要求 251　9.10.1 监管与技术 252　9.10.2 法律与技术 253　9.10.3 行业规则与技术 253　9.10.4 结论 254　第 10章 银行业的未来 254　10.1 发展趋势 255　10.1.1 支付卡行业 256　10.1.2 银行业 257　10.2 不断创新的产品特性和功能 258　10.3 支付的未来 258　10.3.1 不受地域限制的即时支付 258　10.3.2 支付反欺诈措施 259　10.4 运营中的技术 260　10.5 监管 260　10.6 财务部门 261　10.7 技术部门 261　10.8 关于数据的题外话 262　10.9 银行产品和服务 262　10.9.1 结算账户 263　10.9.2 贷款 263　10.9.3 抵押贷款 264　10.10 银行网点的未来 264　10.11 未来银行的员工数量、技能发展 266　参考文献