数字金融

数字金融是指利用大数据、区块链、人工智能 等数字技术与传统金融服务业态相结合的线上支付 、银行、保险、基金、贷款、贸易等金融服务。数 字金融的出现一方面可以减少金融业务烦琐的过程 、降低成本，增加用户对金融产品的使用率，另一 方面降低了金融服务的门槛，对推动经济增长、发 展普惠民生发挥了积极作用。本书系统论述数字技 术与金融发展的关系，论述移动支付、数字化征信 等对小微经济发展、社会信用体系建设等的影响， 并从数字化财富管理平台、保险数字金融、银行数 字化改造、央行数字货币等方面对如何建设数字化 金融强国进行分析和研究，为从数字金融角度推进 金融强国建设提供理论依据和实践参考。

黄益平，北京大学国家发展研究院院长、南南合作与发展学院院长、数字金融研究中心主任，主要研究领域为宏观经济、金融政策与数字金融，出版《读懂中国金融：金融改革的经济学分析》《数字金融革命：中国经验及启示》等学术著作20多部，发表中英文学术论文100余篇。 黄卓，北京大学国家发展研究院副院长、南南合作与发展学院副院长、BiMBA商学院院长、数字金融研究中心常务副主任，北京大学长沙计算与数字经济研究院副院长，中国金融四十人论坛特邀研究员，出版著作10余部，发表中英文学术论文60多篇。 谢绚丽，北京大学博雅青年学者、教育部长江青年学者、国家发展研究院副研究员、数字金融研究中心研究主管，主要研究方向为创新创业、数字化转型、国际战略、公司治理，出版著作8部，发表中英文学术论文30余篇。

专题案例：移动支付工具助推小微商户成长 一、移动支付为小微商户提供数字化经营工具，提 升小微商户经营绩效 2022年底，工业和信息化部办公厅印发《中小企业 数字化转型指南》，倡导数字化转型服务商聚焦中小企 业的特征和实际需求，从增强供需匹配度、开展全流程 服务、研制轻量化应用以及深化生态级协作等方面，研 发面向中小企业的数字化转型产品和提升对其服务水平 ，助力中小企业转型。作为与小微企业数字化转型密不 可分的数字化转型服务商，移动支付平台不仅能够为小 微商户提供便捷易用的收款与支付工具，同时还能够基 于支付业务，为小微经济主体的各项经营活动提供一揽 子数字化经营工具，助力小微企业开展数字化转型、提 升其经营效率。 （一）普惠易用的SaaS工具，助力小微商户数字化 转型 SaaS（Software as a Service，软件即服务）指 的是软件服务商为企业搭建的所有网络基础设施与软硬 件运作平台，以及提供的包括前期实施与后期维护等在 内的一系列技术服务。随着移动支付业务的不断拓展与 移动支付市场竞争的白热化，移动支付服务商开始逐步 将业务经营重点由传统的支付服务转移到企业日常经营 的各个环节，为企业提供SaaS服务、行业解决方案、营 销服务及金融科技服务等一系列企业数字化转型解决方 案。 其中比较有代表性的是，微信支付团队在2020年腾 讯全球数字生态大会上提出“智慧经营”理念，将服务 范围由基础的支付服务拓展至为小微经济主体提供更丰 富的数字化经营工具。基于微信支付的技术能力，面向 中小微商户以及个人经营者推出了符合不同规模商户经 营需求的数字化经营工具箱（见图3-2），包括面向个 人收款用户推出的“收款小账本”工具箱，针对有个人 经营行为的小微商户提供的“商家通经营账户小程序” 产品，以及通过“商家中心”为个体工商户和小微企业 提供的功能更为丰富、更能满足行业特征需求的数字化 工具。通过一揽子数字化经营工具箱，微信支付有针对 性地满足了不同类型经营主体的实际需求，帮助其在提 升经营效率的同时拓展潜在客户。

第一章 中国特色金融发展道路 第一节 数字技术时代的金融强国建设 第二节 当前金融体系的四大特征 第三节 金融抑制没有妨碍“经济奇迹” 第四节 金融矛盾突出的原因 第五节 从金融稳定到金融风险 第六节 对未来金融体系的展望 第二章 数字技术如何改变金融 第一节 数字金融创新的促成因素 第二节 我国数字金融创新的逻辑路径 第三节 数字金融的普惠性 第四节 数字金融对宏观经济的影响 第三章 移动支付支持小微经济发展 第一节 移动支付降低小微经济的支付成本 第二节 移动支付成为小微经济发展的助推器 第三节 专题案例：移动支付工具助推小微商户成长 第四节 移动支付支持小微经济发展的实证分析 第五节 发展建议 第四章 数字化征信促进社会信用体系建设 第一节 数字经济时代的征信 第二节 数字化征信助力社会信用体系建设 第三节 中国数字化征信的实践 第四节 数字化征信未来发展方向及面临的挑战 第五章 数字化财富管理平台 第一节 居民投资难问题突显 第二节 数字化财富管理平台解决投资难题 第三节 AI使数字化财富管理迎来新发展 第六章 保险数字金融 第一节 中国保险数字金融的现状 第二节 数字金融在保险业务流程中的应用 第三节 保险数字金融的作用 第四节 保险数字金融的模式创新：以国外保险数字金融发展为例 第五节 我国保险数字金融发展的启示与展望 第七章 银行数字化改造 第一节 金融供给侧结构性改革 第二节 数字技术革命对银行的挑战 第三节 银行数字化转型的进程 第四节 银行数字化转型的影响 第五节 银行数字化转型面临的挑战及对策建议 第八章 中央银行数字货币 第一节 数字货币的兴起 第二节 央行数字货币 第三节 中国数字人民币 第四节 央行数字货币的机遇与挑战 第九章 数字金融强国建设需平衡效率与稳定 第一节 数字技术助力金融强国建设 第二节 为什么要监管 第三节 数字金融监管的新挑战 第四节 国内外的新探索 结语