数字技术与现代银行业导论

在新文科建设背景下，本书在充分的教学改革与实验基础上，聚焦银行业数字化转型，从理论上探索数字技术对现代银行业发展方向、经营模式以及组织实施等的重要影响，同时从实践上总结国内外银行数字化转型的案例、经验和成果。 在书中，作者对现代银行业经营中的数字技术底层逻辑与应用场景进行了系统梳理，不仅阐述了其原理、特性及实践路径，还通过数字化转型案例揭示了数字技术如何重塑现代银行业经济学理论的分析框架。书中涵盖了数字化营销、大数据应用与零售业务转型等银行业典型案例，并探讨了数字技术在乡村振兴、绿色低碳发展以及社会治理现代化等可持续发展领域的银行业应用实践。 本书不仅是一本易学、好用的高校经管专业教材，也是一本极佳的银行业培训、参考用书。

陈思翀，男，中南财经政法大学金融学院教授、博士生导师、文澜青年学者，日本一桥大学商学金融博士；曾任日本一桥大学商学院讲师、美国佛罗里达大学惠灵顿商学院访问教授，曾挂职中国建设银行湖北省分行住房金融与个人信贷部副总经理；主持多项国家自然科学基金、教育部及国际合作研究项目；研究成果发表于国内外期刊；出版两部专著、一部译著；获湖北省社会科学优秀成果奖三等奖等荣誉。 白小滢，女，中南财经政法大学金融学院副教授、硕士生导师，经济学博士；曾任美国圣路易斯华盛顿大学经济系访问学者；曾挂职中国建设银行湖北省分行公司业务部副总经理，兼任国家电网、中交集团、中铁建集团等多家国央企的财务咨询顾问；主持国家自然科学基金、国家社会科学基金、教育部人文社科基金等项目；出版两部专著，研究成果发表于国内期刊；多次获得学术年会优秀论文及核心期刊年度优秀论文奖励。 董志华，男，中南财经政法大学金融学院副教授、硕士生导师，美国路易斯安那大学拉斐特分校数学专业博士；曾挂职中国建设银行湖北省分行金融科技部副总经理；主持或参与多项国家与省部级研究项目，发表多篇论文；曾获全国高校青年教师教学竞赛二等奖、湖北省高校青年教师教学竞赛一等奖、“湖北省青年教学能手”等荣誉。

第一章 金融体系中的银行业金融机构∥ 1 第一节 金融体系概览∥ 1 第二节 银行业金融机构∥ 13 第三节 金融监管体系∥ 26 第二章 商业银行的资产负债表管理∥ 32 第一节 商业银行资产负债表结构∥ 33 第二节 代表性银行的资产负债表∥ 43 第三节 商业银行的资产管理∥ 49 第四节 商业银行的负债管理∥ 53 第五节 商业银行的资本管理∥ 56 第三章 商业银行的风险与净息差管理∥ 62 第一节 商业银行的市场风险管理∥ 63 第二节 商业银行的流动性风险管理∥ 70 第三节 商业银行的净息差管理∥ 78 第四章 金融科技与银行业数字化转型∥ 86 第一节 数字化是金融科技30∥ 87 第二节 金融科技的分类、底层技术与应用场景∥ 92 第三节 数字化与银行业规模经济、范围经济∥ 108 第四节 银行数字化转型的演进路径与阶段特征∥ 112 第五节 银行数字化转型的问题与挑战∥ 123 第五章 商业银行大数据应用∥ 127 第一节 大数据应用基础概念∥ 127 第二节 商业银行大数据应用的主要场景∥ 131 第三节 商业银行大数据应用的挑战与应对∥ 137 第四节 商业银行大数据应用发展趋势∥ 139 第六章 机器学习与商业银行数据挖掘∥ 143 第一节 机器学习∥ 144 第二节 商业银行数据挖掘流程∥ 158 第七章 商业银行的非结构化数据分析∥ 175 第一节 非结构化数据概述∥ 176 第二节 非结构化数据的特征提取∥ 185 第三节 建模与高维统计方法∥ 191 第八章 生成式人工智能与商业银行数字化转型∥ 198 第一节 ChatGPT与生成式人工智能概述∥ 199 第二节 商业银行数字化转型的背景∥ 207 第三节 生成式人工智能在商业银行的应用场景∥ 212 第四节 生成式人工智能在商业银行应用中的风险∥ 217 第五节 生成式人工智能在商业银行应用的趋势∥ 220 第九章 数字普惠下的商业银行零售业务∥ 224 第一节 商业银行的数字普惠之路∥ 224 第二节 数字普惠下的小微企业供应链金融∥ 234 第三节 商业银行的零售贷款业务∥ 238 第四节 大数据和人工智能的新范式∥ 246 第五节 大数据从哪里来∥ 251 第十章 数字化助力银行对公业务关联协同∥ 262 第一节 商业银行对公业务概述∥ 263 第二节 数字化技术在商业银行对公业务中的应用∥ 267 第三节 数字化助力商业银行对公业务实践案例∥ 284 第十一章 数字化与银行业ESG实践∥ 287 第一节 ESG概念∥ 287 第二节 商业银行ESG理念与实践∥ 288 第十二章 商业银行的数字政务、新市民与养老金融服务∥ 314 第一节 商业银行的机构业务∥ 314 第二节 商业银行搭建社会治理的数字化平台∥ 319 第三节 商业银行的新市民金融服务∥ 327 第四节 商业银行的养老金融服务∥ 338 第五节 数字技术与商业银行的住房租赁业务∥ 350 参考文献∥ 359 后记∥ 361