社会网络视角下家庭资产配置与老年人福利互动关系研究

人口老龄化对中国社会经济和家庭产生了广泛影响，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》把积极应对人口老龄化上升为国家战略，并通过出台相关政策积极发展各项老龄事业。作为一个规模庞大的群体，老年人的福利状况引起了社会各界的高度关注。与此同时，我国面临着传统家庭养老功能日益弱化与社会福利制度不健全等问题，如何提升老年人的福利水平成为学术界关注的重点议题。
本书基于人际互动关系在老年人养老过程中发挥的重要且独特的作用，透过社会网络视角，研究不同层面的社会互动关系对老年人的家庭资产配置效率及其福利状况的影响，并厘清家庭资产配置决策和老年主体福利之间的相互作用机制，从而为人口老龄化背景下切实有效地提高老年人自主养老质量和福利水平提供可行性政策参考。同时，对了解中老年人群的金融决策模式、理解我国金融体制的现状与未来发展、深化金融体制改革、推进老龄化事业发展具有重要意义。

何圆，经济学博士，山东工商学院金融学院副教授，硕士生导师，教育部学位中心评审专家，学术桥评审专家，《财经研究》等期刊审稿专家。主要研究方向为家庭金融、老年经济学等，专注于养老、生育、教育等跨学科性质的问题研究。
主持国家社会科学基金项目2项，参与国家自然科学基金项目、国家社会科学基金项目4项。在《人口研究》、《财经研究》、《南方经济》、Technology in Society（SSCI中国科学院1区Top）等CSSCI、SSCI期刊发表学术论文数篇，出版专著1部。

社会网络视角下家庭资产配置与老年人福利互动关系研究何圆著图书在版编目(CIP)数据社会网络视角下家庭资产配置与老年人福利互动关系研究 何圆著. -- 北京 ： 中国经济出版社， 2025. 4.ISBN 978-7-5136-8150-6Ⅰ. TS976.15； D632.1中国国家版本馆CIP数据核字第2025AN3178号组稿编辑崔姜薇责任编辑夏军城责任印制李伟封面设计任燕飞出版发行中国经济出版社印刷者经销者各地新华书店开本710mm×1000mm116印张16.75字数292千字版次2025年4月第1版印次2025年4月第1次定价88.00元广告经营许可证京西工商广字第8179号中国经济出版社 网址http:epc.sinopec.comepc 社址 北京市东城区安定门外大街58号 邮编100011本版图书如存在印装质量问题，请与本社销售中心联系调换(联系电话：010-57512564)版权所有盗版必究(举报电话：010-57512600)国家版权局反盗版举报中心(举报电话：12390)服务热线：010-57512564前言我国正面临着渐趋严重的老龄化问题，人口老龄化对我国社会经济和个体家庭产生了广泛影响。2021年，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》把积极应对人口老龄化上升为国家战略，并出台相关政策积极发展各项老龄事业。作为一个规模庞大的群体，老年人的生活状况引起了社会的高度关注。与此同时，我国面临着传统家庭养老功能日益弱化和社会福利制度不健全的困境，如何提升老年人的福利水平成为学术界关注的重点议题。影响老年人福利状况的因素很多，而聚焦家庭资产配置决策对主体福利状况的影响成为近年来金融领域的研究热点，积累养老资产是应对老龄化、改善老年人福利水平的有效路径。对此，政策层面上积极推动养老第三支柱建设，不仅能够有效增加养老保障供给、完善新型养老路径，还能变储蓄养老为投资养老，更好地满足老年群体多层次的养老需求，维护老年人的养老话语权和生活自主权。提高老年人参与金融市场的程度、降低参与风险是持续推进养老第三支柱建设的基本着眼点。庞大的基数与拥有巨大的财富量决定了我国中老年群体在金融市场日趋重要的地位，尤其在非正规金融市场。这就使得，从学理上探讨养老第三支柱发展和老年主体金融市场参与的影响因素和机制，以及进一步研究家庭资产配置决策对老年主体福利的影响和路径，具有重要的理论价值和现实意义。探究影响养老第三支柱发展及老年人金融市场参与的因素，不应该脱离我国的社会现状，要基于中国特殊的社会文化传统。中国是个传统的关系型社会，以亲属关系联结的社会关系网络影响着社会的各个方面，以社会互动为特征的社会网络对我国老年群体家庭资产配置和生活福利水平产生了重要影响。忽略社会互动关系这种社会属性因素，就无法从心理基础和内在机制上理解老年人的家庭资产配置行为。老年人更需要从社会网络所蕴含的社会互动关系中获取养老支持，社会网络不仅对其福利状况产生不可忽视的直接影响，还会通过家庭资产配置决策的传导间接影响老年人的福利水平。因此，本书基于人际互动关系在老年人养老过程中的独特且重要的作用，旨在透过社会网络视角，研究不同层次的社会互动关系对老年人的家庭资产配置效率以及福利状况的影响，厘清家庭资产配置决策和老年主体福利之间的相互作用机制，从而为人口老龄化背景下切实有效地提高老年人自主养老质量和福利水平提供可行的政策参考。同时，对了解中老年人群的金融决策模式、理解我国金融体制的现状与未来发展、深化金融体制改革、推进老龄化事业发展具有重要意义。本书借助于中国家庭追踪调查（CFPS）数据库和中国健康与养老追踪调查（CHARLS）数据库提供的高质量微观数据，使用Stata16计量分析软件，结合经济学、金融学、社会学、行为金融学和微观计量学等相关理论和方法，在对社会网络与社会互动、家庭资产配置决策、主体福利影响因素、非正规金融市场参与、消费行为与消费升级等领域的研究文献进行梳理和评述的基础上，运用Probit、Tobit等计量模型对相关研究目标进行实证研究。本书的基本研究目标是以中国人口老龄化为研究背景，以社会网络为切入视角，以家庭资产配置为重要讨论方向，紧紧围绕老年主体福利问题开展研究，主要论述不同层次的社会互动关系对老年人家庭资产配置决策和老年人福利状况的影响和作用机制，以及在社会网络中老年主体资产配置决策与自身福利状况之间的互动关系和形成机制。本书的核心章节研究内容如下：第5章研究了老年主体社会互动的第一个层次——老年主体与其子女间的代际互动关系对老年人家庭资产配置决策及其福利水平产生的重要影响。分析了亲子关系对养老第三支柱建设的影响及作用机制，并深入探讨在老龄化叠加少子化背景下老年主体与子女同住促进养老第三支柱发展的福利效应。第6章和第7章研究了老年主体社会互动关系的第二个层次——老年主体与其他社会成员间的社会交往关系对老年人家庭资产配置产生的重要影响。研究落脚于社会关系对中老年群体非正规金融市场参与过程、参与风险的影响及作用机制，并试图挖掘社会互动通过金融市场传导对老年主体产生的间接福利效应。第8章基于老年人消费决策视角，剖析了社会互动行为与中老年群体消费升级的关系，集中探讨了社会关系对老年人福利的直接影响，并从社会互动广度和社会互动深度两个方面对社会关系影响老年人福利的作用途径进行机制验证。第9章特别关注了数字化社会网络对老年人社会互动的增强效应，从而进一步为社会互动促进老年人福利改善提供了实证支持。第10章以健康问题对于新农保参与的影响为例，检验了老年主体福利状况对于家庭资产配置的反馈作用。本书的创新主要有以下几点：一是在研究视角方面，基于我国的文化背景和养老现状，考虑了老年人金融决策和消费决策的社会属性，从以社会互动为特征的社会网络视角切入，可以更好地理解老年人资产配置效率和福利水平改善的可能途径和内在机理，同时为老年主体社会网络、家庭资产配置决策和福利状况三者关系的联结提供了崭新的研究视角；二是在学术思想方面，引入影响老年人金融决策和消费决策的社会属性因素，将金融学、社会学等学科的核心概念和人口学的重要议题有机结合，丰富了关于家庭资产配置决策影响因素和作用机理的研究，提升了老年人福利状况的研究深度，拓展了研究工具，体现了跨学科视角下学科知识横向迁移的研究优势；三是在学术观点方面，基于社会网络视角探讨了家庭资产配置影响老年主体福利状况的新机理，提出了老年社会网络福利效应发挥作用的新路径。本书得到国家社会科学基金青年项目“社会网络视角下家庭资产配置与老年人福利互动关系研究”(批准号：17CRK016)的资金支持；笔者的学生佘超、钱雨婷、李轲、李艳楠和闫恒俐在书稿撰写过程中提供了资料收集、整理和助研支持，在此一并感谢！

1引言 1.1研究背景 1.2研究意义 1.3研究内容 1.4研究思路 1.5创新之处与研究不足 2老年人家庭资产配置、福利与社会网络现状 2.1老年人家庭资产配置现状 2.2老年人福利现状 2.3老年人社会网络现状 2.4本章小结 3家庭资产配置与主体福利互动关系研究的文献述评 3.1数据来源与研究方法 3.2研究现状分析 3.3研究脉络分析 3.4研究热点与前沿分析 3.5本章小结 4社会网络对家庭资产配置及主体福利影响研究的文献述评 4.1社会互动研究 4.2社会互动对家庭资产配置的影响研究 4.3社会互动对主体福利状况的影响研究 4.4本章小结 5亲子关系对老年人家庭资产配置与福利的影响 5.1研究背景与研究意义 5.2理论分析与研究假设 5.3数据选取与变量设置 5.4与子女同住对养老第三支柱建设的影响 5.5与子女同住影响养老第三支柱建设的机制分析 5.6老龄化、少子化和老年人福利效应 5.7本章小结与建议 6社会关系对老年人家庭资产配置的影响：参与过程视角 6.1研究背景与研究意义 6.2理论分析与研究假设 6.3数据样本与变量介绍 6.4社会互动影响中老年人非正规金融参与的实证检验 6.5影响机制检验 6.6异质性分析 6.7老年人非正规金融参与的福利效应分析 6.8本章小结与建议 7社会关系对老年人家庭资产配置的影响：参与风险视角 7.1研究背景与研究意义 7.2理论分析与研究假设 7.3数据样本与变量介绍 7.4社会互动对中老年人金融受骗影响的实证分析 7.5影响机制分析 7.6异质性分析 7.7本章小结与建议 8社会关系对老年人福利的影响 8.1研究背景与研究意义 8.2理论分析与研究假设 8.3数据样本与变量介绍 8.4社会互动影响老年人消费升级的实证分析 8.5影响机制分析 8.6拓展性研究 8.7本章小结与建议 9数字化社会网络对老年人福利的影响 9.1研究背景与研究意义 9.2理论分析与研究假设 9.3数据选取与模型构建 9.4实证结果及分析 9.5数字经济发展水平影响老年人消费升级的内在机制分析 9.6本章小结与建议 10老年主体福利状况对家庭资产配置的反馈作用 10.1问题提出 10.2理论分析与研究假设 10.3模型设计与变量选取 10.4实证分析 10.5本章小结与建议 11社会网络视角下提高老年主体福利水平的对策探究 11.1主要结论 11.2政策启示 参考文献