银行业刑事风险防控与应对

银行业面临的各种法律风险相互交织，单纯从某一部门法的角度进行分析研究，已无法适应错综复杂的银行业发展和风险防控需求。本书具有以下特征： 一是从刑事一体化角度谋篇布局，更关注系统性的解决方案。本书从银行及其工作人员犯罪与被侵害风险、刑民交叉问题、刑事风险防控与应对等多维度对银行业涉及的刑事风险进行归纳、梳理和分析，结合银行业庞杂的法律规范和近年来发生的典型案例，分别从理念、制度、实操层面提出了颇有建设性和前瞻性的建议。 二是以行业的视角研究和分析问题，具有非常强的实践导向。对刑法问题的研究，可以从规范角度研究立法问题，也可以从罪、责、刑等角度研究法律适用问题，还可以从犯罪构成等角度研究刑法理论问题。但这些研究大多是以刑法内容为研究对象，主要是给“刑法人”看的，难以引起“行业人”的关注，不利于刑事风险的警示和预防，也会导致理论与实务脱节等问题的出现。本书从银行负债业务、资产业务、中间业务和创新业务等“行业人”的视角去研究和分析问题，体现了一种新的研究范式，相信本书既会得到“银行人”的青睐，也会给刑法研究者带来惊喜。 三是通过跨学科、跨领域交叉研究，尝试用“新方法”解决“老问题”。银行作为国民经济的“心脏泵”，在支付结算、资金融通、信用创造、金融服务等方面发挥极为重要的作用。涉及这些领域的刑法罪名如骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，违规出具金融票证罪，信用卡诈骗罪，洗钱罪等。研究不但横跨金融、法律、信息技术等学科，即便同在法律学科体系内，也会涉及刑民、刑行、民行甚至刑民行等交叉法律问题。本书对实践中争议较大的“骗取贷款罪中‘重大损失’的认定”“不良资产转让中的刑民交叉问题”“追赃挽损与资金混同、善意取得的关系”等提出一系列新的解决思路和方案，充分体现了领域法学研究的整合性、交叉性、应用性和开放性。

刘立杰 北京市京都律师事务所刑事业务二部主任、高级合伙人，中国政法大学及刑事司法学院实践导师、中国社会科学院大学法学院实务导师、中国政法大学刑事辩护创新发展研究中心研究员、北京市债法学研究会副会长，刑法学博士。曾任教育部全国青少年普法网专家库成员、《法治日报》律师专家库成员。在《人民法院报》《人民司法》《中国法律评论》《刑事审判参考》《中国法院年度案例》《中国审判案例要览》，以及香港特别行政区《文汇报》《大公报》等发表专业文章60余万字，出版专业著作多部。2007年进入北京市某中级人民法院工作，具有基层人民法院、中级人民法院、高级人民法院和最高人民法院（四级两审及死刑复核）工作经历，先后参与办理各类案件超1000件。部分案例被写入《最高人民法院工作报告》，部分案件被列为最高人民法院、最高人民检察院典型案例。 印　波 中国政法大学刑事司法学院教授、博士生导师，犯罪学研究所副所长、刑事辩护创新发展研究中心副主任，北京恒都律师事务所刑事专业委员会名誉主任、刑辩学院名誉院长、高级专家顾问律师，英国阿伯丁大学法学博士。兼任国际刑法协会中国分会常务理事、中国犯罪学学会理事、中国刑事诉讼法学研究会理事、中国银行法学研究会理事、中国行为法学会理事、中国伦理学会理事、中国科学家精神宣讲团专家等。在《中国法学》《国际法与比较法季刊（英国）》《中国季刊（英国）》等国内外知名刊物发表文章百余篇，出版著作近10部。在刑事、金融、数据、涉外、企业风险防控等领域具有丰富的研究成果，而且积累大量的实务工作经验，承办一系列重大疑难案件。

目录 第一章　银行业刑事风险概述 第一节　金融强监管下的银行业刑事风险 一、强监管背景下的金融改革 二、银行业刑事风险界定 三、银行业防控与应对刑事风险必要性 第二节　银行特殊主体犯罪大数据分析 一、案件总体分布 二、案件审判情况 三、涉案主体特征 四、案涉业务领域 五、共同犯罪情况 六、单位犯罪情况 七、关联犯罪风险 八、涉案金额与追赃挽损 九、犯罪方式和技术手段 十、案件调查和发现途径 第三节　银行业刑事风险特点与趋势研判 一、罪名集中，数量不稳 二、基层多发，主体多样 三、内外勾结，关联罪名 四、金额巨大，损失严重 五、处罚严厉，代价巨大 六、环节众多，面临国际化考验 第二章　银行及其从业人员犯罪风险 第一节　银行负债业务常见犯罪风险 一、负债业务及规范要求 二、负债业务犯罪风险 三、处理负债业务风险误区 四、河南村镇银行案——银行存款业务犯罪风险分析 第二节　银行资产业务常见犯罪风险 一、资产业务及规范要求 二、资产业务犯罪风险 三、处理资产业务风险误区 四、“明天系”包商银行案——银行信贷业务犯罪风险分析 第三节　银行中间业务常见犯罪风险 一、中间业务及规范要求 二、中间业务犯罪风险 三、处理中间业务风险误区 四、某银行原行长违规出具金融票证等罪案——银行担保承诺业务犯罪风险分析 第四节　银行创新业务常见犯罪风险 一、创新业务及规范要求 二、创新业务犯罪风险 三、处理创新业务风险误区 四、案例分析及风险提示 第三章　银行遭受犯罪侵害风险 第一节　银行遭受犯罪侵害现状与原因 一、银行遭受犯罪侵害案件大数据分析 二、银行遭受犯罪侵害案件特点 三、银行遭受犯罪侵害原因分析 第二节　处理银行受害案件风险误区 一、认为足额担保即不存在风险 二、盲目同意借新还旧或展期 三、非标债权通道业务回表处理 四、急于签订刑事和解协议 五、对涉案资产的查冻扣范围认知不清 第三节　银行被害人追赃挽损 一、全面调查收集证据 二、刑民手段配合推进 三、刑事执行追缴 四、选聘专业律师团队 第四节　某银行被电信诈骗案——银行作为被害人追赃挽损路径分析 一、基本事实 二、法律分析 三、风险提示 第四章　银行业刑民交叉法律问题 第一节　理论争鸣、现实规范与处理原则 一、理论争鸣 二、现实规范 三、处理原则 第二节　银行刑民交叉问题主要特点和基本类型 一、主要特点 二、法律分类 三、业务分类 第三节　银行业刑民交叉常见问题与解决思路 一、骗取贷款罪中“重大损失”的认定 二、首贷与展期、借新还旧等责任区分 三、借款人涉嫌犯罪保证合同效力的认定 四、不良资产转让中的刑民交叉问题 五、民事诉讼中发现涉刑问题的处理 六、追赃挽损与资金混同、善意取得的关系 第四节　某公司合同诈骗案——银行“厂商银”业务模式中刑民交叉问题分析 一、基本事实 二、法律分析 三、风险提示 第五章　银行及从业人员刑事风险应对 第一节　调查取证 一、分析案件 二、调查访谈 三、收集证据 第二节　案件立案 一、监察机关立案 二、公安机关立案 三、疑难问题应对 第三节　对接司法行政机关 一、对接侦查机关 二、对接检察机关 三、对接审判机关 第六章　银行业刑事风险防控建议 第一节　传统风控手段的问题与不足 一、缺乏刑事风险意识 二、缺少刑事风控机制 三、缺失专项合规制度 四、缺位“关键少数”监管 五、缺漏专业与行业对接 第二节　新形势下的银行业合规体系建设 一、由“形式合规”走向“实质合规” 二、着力系统性地避免“窝案” 三、积极应对虚拟货币带来的挑战 四、全链条应对跨境电信诈骗风险 第三节　金融科技背景下的银行业刑事风险防控 一、金融科技赋能刑事风险防控升级 二、金融科技应用新增风险及防控 三、案例分析——某银行技术漏洞叠加第三方风险引发犯罪