数字金融时代新银行

本书开篇首先概述了数 字金融时代的基本特征和发 展趋势。数字金融作为新质 生产力的核心领域，正推动 全球经济持续增长，并给银 行业带来前所未有的机遇与 挑战。金融与数字技术的融 合创新，不仅提升了金融服 务实体经济的质效，也为建 设金融强国提供了有力支撑 。随后，书中详细剖析了银 行业数字化转型的必要性及 其发展趋势。从Bank1.0到 Bank4.0的演变过程中，银 行业服务逐渐实现了线上化 、移动化，场景金融深度融 入互联网生态，为客户提供 了更为便捷、高效的服务体 验。作者强调，数字化转型 不仅是银行业适应时代变革 的必然选择，更是提升服务 质效、增强竞争力的关键所 在。在探讨新银行建设路径 时，书中以恒丰银行为例， 深入剖析了其数字化转型的 实践与成果。恒丰银行通过 构建数字化敏捷银行，实现 了业务模式、服务方式和管 理模式的全面创新，为行业 提供了宝贵的经验和启示。 全书内容丰富、观点独到， 不仅为银行业数字化转型提 供了理论支持和实践指导， 也为广大读者了解数字金融 时代下的银行业变革提供了 宝贵窗口。无论是银行业从 业者还是关注金融科技发展 的读者，都能从中获得深刻 启示和借鉴。

辛树人，山东海阳人，经济学（金融学）博士，现任恒丰银行党委书记、执行董事、董事长。曾任中国人民银行青岛市中心支行党委书记、行长，山东省政府副秘书长、办公厅党组成员，山东省统计局党组书记、局长。 辛树人博士长期致力于经济金融领域的研究和思考，具有扎实的理论功底和丰富的实践经验。近年来，在《金融研究》《中国金融》《金融发展研究》《清华金融评论》《中国统计》《山东经济战略研究》等期刊报纸发表文章20余篇；主编书籍8本，完成独著《差别化金融调控的目标、工具与模式选择——基于货币政策效应和传导的视角》《“十四五”期间山东制造业强省路径研究》，主持研究的多项课题获省部级以上奖项。

第一篇 察势 第1章 数字金融时代已来 1.1 数字金融的概念内涵 1.1.1 数字金融概念的历史沿革 1.1.2 数字金融的内涵 1.2 数字金融的政策方向 1.3 数字金融时代的发展成果 1.3.1 中国数字经济发展及全球定位 1.3.2 加大金融科技投入筑牢新质生产力发展底座 1.3.3 数字金融提供新质生产力发展动能 1.3.4 产业数字金融释放新质生产力发展潜能 第2章 数字金融时代新银行的发展趋势 2.1 商业银行的数字化进程 2.1.1手工线下时代（Bank 1.0 时代，1472-1980年） 2.1.2 ATM时代（Bank 2.0 时代，1980-2007年） 2.1.3手机银行时代（Bank 3.0 时代，2007-2018年） 2.1.4 开放银行时代（Bank 4.0 时代，2018年至今） 2.2 新银行的结构性发展趋势 2.2.1 国有大行数字化转型趋势 2.2.2 股份制银行数字化转型趋势 2.2.3 城商行数字化转型趋势 第3章 商业银行在数字金融时代面临的关键挑战 3.1 商业银行面临复杂的竞争环境 3.1.1 监管政策的合规性压力 3.1.2 金融科技公司跨界参与竞争 3.1.3 银行业内部竞争加剧 3.1.4 客户消费模式多样化 3.2 商业银行面临的业务发展难题 3.2.1 制度环境有待改善 3.2.2 金融科技产品创新能力较弱 3.2.3 缺乏有效的市场细分 3.2.4 风险防范难度加大 3.2.5 缺乏线上获客渠道 3.3 商业银行技术架构挑战 3.3.1 数字基础设施待升级 3.3.2 数据价值挖掘难度大 3.3.3 安全防范技术手段需加强 3.3.4 敏态与稳态系统构建要求标准高 3.4 商业银行转型的组织保障难到位 3.4.1 体制机制不够优化 3.4.2 人才梯队基础不够扎实 3.4.3 投入产出效率不够科学 第二篇 剖析 第三篇 明道 第四篇 典型 第五篇 观远 参考文献