信用经济:下一个10年红利风口(双色)

"作为靠前知名的互联网公司——蚂蚁金服旗下的支付宝软件可以说是尽人皆知，每年数百亿笔交易的不断锤炼，让连接的双方建立信任，这其中的信用问题可以说净化了商业环境，节省了大量的社会资源，提升了沟通效率。 信用从无到有，芝麻分的影响力也从阿里巴巴内部走向全社会，逐渐变成了很多人的标配。 这其中的建立经历了哪些过程？ 这其中的互信环境怎么逐渐变革的？ 这对中国互联网商业环境又有哪些积极影响？ 靠前又有哪些信用城市，推进了哪些积极的发展？ 刷脸、扫码这些的技术的背后，又有多少技术得到了应用？ 人工智能、区块链技术的应用又节省了多少资源，改变了多少的交易和支付环境？ …… 本书一一为你道来。 "

本书是靠前靠前本以支付宝芝麻信用官方角度来写的以信用角度来书写的图书，来全面介绍个人与企业信用的用途以及对未来的影响，同时引进靠前外知名的信用常识，加上阿里大数据的各种风控知识，是普及金融知识、信用知识和个人关注点的一本书，对每个人、企业甚至国家都具有极大的意义。该书分为10章上百个知识点，全面普及信用、风控、信用卡、个人贷款等与个人、企业以及国家切身利益相关的知识与案例，教会大家认识信用、珍惜信用并利用好自己的信用值。全案例图解形式，每一个问题均是："一句话理论（基础知识）+案例（辅以相关知识链接）+解析+评论” 模式，浅显易懂，适合个人和企业阅读。

"纪森森，蚂蚁金服芝麻信用C端不错运营，曾游历非洲4年。回国后一直致力于互联网信用的教育和研究，联合靠前很好的信用教育达人、机构和公益组织，打造的“芝麻信用微课堂”项目曾被人民网、凤凰网等多家媒体报道；芝麻信用内容体系从0到1搭建者，被用户称之为“很懂互联网信用通识教育的探索者”。 栗志果，蚂蚁金服产品专家、芝麻信用芝麻认证和区块链产品负责人，长期研究区块链及其技术的运用，获得多项区块链技术专利。基于区块链基础上的信任链，受到行业关注。 叶鑫，蚂蚁金服风控智能数据技术专家，毕业于北京大学数学专业，拥有十年金融从业经历，专注于零售信贷领域，在传统银行工作经验丰富，对市场营销、产品设计、渠道管理、风险控制均有所见地，重点负责信贷风控过程中的模型开发、政策制定、征信数据运用等；目前在芝麻信用主要研究信用业务在各行业的应用。 张晓燕，全国大学生信用大使联盟秘书长；信贷信用知识普及公益平台联合发起人；北京大学硕士，2008—2012年，在北京大学创新研究中心从事宏观政策及产业政策研究工作，2013年成立了信用信用知识普及公益平台，并学习和引进美国的credit consulting service模式，对我国大众信贷消费人群提供信用知识普及和信用咨询服务。 "

上篇 信用的起源与未来展望 第 1 章 1.1 信用是什么？信用相关知识入门 / 3 信用场景：一诺千金的诚信认知 / 3 信用场景：陌生人给予的信任，让我如沐春风 / 4 信用场景：想贷款，先过征信这一关 / 4 信用场景：风靡国外的信任游戏――The Evolution of Trust / 5 知识导读：信用的内涵以及其与诚信、征信的区别 / 8 1.2 信用的起源、现状与未来展望 / 10 信用场景：物物交换、口口相传的邻里关系社会 / 10 信用场景：货币的背后是国家信用背书 / 11 信用场景：移动支付信息化，刷脸即可走天下 / 12 信用场景：Nova Credit――“信用护照”下的信用全球化 / 13 信用场景：区块链在构建系统信任机制中的应用 / 14 知识导读：信用的起源与我国目前信用现状 / 19 种下信用的苹果树：好信用能赚钱 1.3 信用是我们一生的功课 / 23 信用场景：青少年的信用――诚实 / 23 信用场景：大学生的信用――信用认知 / 25 信用场景：中老年人的信用――乌镇的免押金志愿者 / 28 知识导读：影响每个人一生信用的几个主要因素 / 29 1.4 互联网信用体系对人类社会的深远影响 / 32 信用场景：互联网信用让农民也享受到信用好的优势 / 32 信用场景：人工智能和大数据让征信更简单 / 34 知识导读：互联网+信用，让“信用阳光”照耀每一个人 / 36 1.5 AI技术在芝麻信用分模型中的研究和应用 / 42 信用场景：互联网借贷给生活带来便利 / 43 信用场景：信用卡公司两员工，利用大数据进行智能化投资 / 43 知识导读：AI技术在芝麻分模型中的应用和研究 / 44 第 2 章 信用进化史，信用是城市最好的一张名片 / 50 2.1 1.0传统城市――水泥钢筋筒子楼 / 51 信用场景：小赵开不完的证明文件 / 51 知识导读：英美早期的传统征信机构――骑马调查 / 52 2.2 2.0数字化城市――网络办事与移动生活 / 54 信用场景：数字化城市之路 / 55 知识导读：创新公司Sense Networks――数据驱动城市神经 / 56 2.3 3.0智慧城市――便捷办事、智慧生活 / 58 信用场景：移动支付时代下的便捷生活 / 58 知识导读：中国新型智慧城市的4大特征 / 60 2.4 4.0信用城市――以人为本，人人信任的新型城市形态 / 6 信用场景：信用城市的逐步完善 / 63 知识导读：从单个信用免押金服务到信用城市 / 66 2.5 信用北京：信用让人们的生活更美好 / 68 信用场景：失信者寸步难行 / 68 信用场景：有信用让创业更方便 / 69 知识导读：信用北京，用技术优势化解监管难题 / 70 2.6 信用杭州：无处不在的信用价值 / 74 信用场景：芝麻分的快速落地 / 74 知识导读：杭州，信用可以“当钱花” / 75 2.7 信用苏州：信用分让市民更方便 / 76 信用场景：桂花分助力市民优惠 / 76 知识导读：苏州的信用尝试 / 78 第 3 章 信用即未来，互联网+信用发展趋势概览 / 91 3.1 互联网+信用行业兴起的技术和经济背景 / 84 信用场景：周先生的互联网信用分 / 84 知识导读：互联网+信用的蓬勃发展 / 85 3.2 互联网征信发展史一览 / 86 信用场景：我国的征信体系发展 / 87 知识导读：百行征信――首张个人征信牌照落地 / 88 3.3 国外互联网信用分概况 / 97 信用场景：大数据征信在美国的应用 / 97 信用场景：不走寻常路的ZestFinance / 99 知识导读：国外最常见的4种征信模式 / 103 种下信用的苹果树：好信用能赚钱 3.4 刷脸走世界，生物识别技术与互联网+信用 / 105 信用场景：刷脸就可以领养老金，再也不用多跑腿了 / 106 知识导读：国外创新公司 Faception，“看脸”评估信用 / 108 3.5 大数据与个人隐私的博弈 / 111 信用场景：大数据比你更懂你的姓氏和本家生活指数 / 111 知识导读：国外创新公司DID，大数据下的图像隐私保护 / 113 下篇 信用在生活的发展与应用 第 4 章 与信用的第一次接触 / 118 4.1 信用卡与房贷，普通人和信用的第一次接触 / 119 信用场景：信用卡审批、房贷利率与个人信用的关系 / 119 信用场景：同资质的小刘花呗额度比我高 / 121 知识导读：Nerdwallet――根据用户分数匹配适宜的信用卡和贷款 / 122 4.2 个人信用和企业信用一样吗 / 125 信用场景：企业法人还款逾期，连累企业不能贷款 / 126 信用场景：工地上的“问题门窗”让企业倒闭 / 127 知识导读：个人信用和企业信用的区别 / 128 4.3 互联网时代的信用生活 / 129 信用场景：免押金的共享单车，信用带来的便利生活 / 129 信用场景：TaskRabbit――跑腿办事的共享网站① / 130 知识导读：从Uber、Airbnb到免押金服务，陌生人信任的问题探索与创新 / 131 第 5 章 认识自己的信用钱包 / 135 5.1 了解个人信用钱包 / 136 信用场景：我没有贷款也不用信用卡，信用肯定好 / 136 信用场景：额度高≠信用良好，额度越高信用越好吗 / 137 知识导读：CreditMantri――帮用户分析信用，提倡信用健康即财富 / 139 5.2 信用钱包之个人信用报告ABC / 143 信用场景：信用报告都包括哪些信息 / 143 信用场景：信用钱包之个人信用评估 / 144 知识导读：个人信用报告查询与解读 / 146 5.3 信用钱包之公众信用 / 149 信用场景：无人小站，超出预期的公众信用 / 149 知识导读：FICO、芝麻分多维度对比 / 153 5.4 信用钱包之数据库 / 155 信用场景：个人信息从产生到进入数据库 / 155 信用场景：Oportun――线上借贷机构用数据分析来服务信用空白者 / 157 知识导读：信用数据库主要采集哪些信息 / 159 第 6 章 好信用，能赚钱 / 163 6.1 保持好信用，才能帮你赚更多钱 / 164 信用场景：共赢思维，让信用价值最大化 / 164 信用场景：贱卖信用，开店三月倒闭 / 165 知识导读：吴晶妹，信用是信用经济的基础 / 166 种下信用的苹果树：好信用能赚钱 6.2 用好信用留住回头客，提高用户黏性 / 168 信用场景：自行结账酒吧，信任让顾客来得更多 / 168 信用场景：误收9999元，返回9900元 / 169 知识导读：从注意力经济到信用经济，信用在消费心理中的价值 / 170 6.3 信用好，能帮你渡过难关的人就多 / 172 信用场景：诚实的人就一定吃亏吗 / 172 信用场景：快递小哥拿准备婚礼的钱赔偿客户，赢得客户赞誉事业更好 / 173 知识导读：充分利用“诚信公式”，提升你的个人信用形象 / 174 第 7 章 好信用，借贷更简单 / 177 7.1 信用好，贷款更容易 / 178 信用场景：小张和小王同时申请贷款，为何小王被拒了 / 178 知识导读：银行放款时喜欢和不喜欢的客户行为 / 180 7.2 信用不一样，额度也不同 / 182 信用场景：同样毕业3年，借呗信用额度差别惊人 / 182 信用场景：强开借呗的都是骗局 / 183 知识导读：Happy Mango――让信用分透明化助力更多人借贷 / 185 7.3 远离所谓校园“信用”贷，珍惜大学的美好生活 / 188 信用场景：借款3500元买手机，竟然要还10万元 / 188 信用场景：0首付、0利息背后的猫腻 / 188 知识导读：这3种钱最好别借，否则很难处理 / 189 7.4 信用卡，银行根据信用主动“借出”的资金 / 191 信用场景：信用卡的10条用卡技巧，安享好信用 / 192 信用场景：信用卡被盗刷顺利找回 / 195 知识导读：Fattmerchant――帮助用户发现信用卡隐形费用和不合规条款 / 197 7.5 逾期、套现这些危害信用的用卡行为要不得 / 199 信用场景：逾期太久，影响征信 / 199 信用场景：利用POS机套现被发现 / 200 知识导读：信用卡多久未还款会记入个人信用报告 / 201 7.6 好朋友，谈钱不伤感情 / 205 信用场景：借给发小1200元7年才还清，不及陌生人 / 206 信用场景：借给熟人3万元却闹上法庭 / 207 知识导读：Puddle――基于信任关系的互助存款救急俱乐部 / 209 第 8 章 好信用，免押金能省钱 / 213 8.1 信用好，免押金 / 214 信用场景：生二胎要缴押金，细数那些“刷三观”的押金场景 / 214 信用场景：这些押金，缴了就再也要不回来了 / 215 知识导读：免押金，信用经济模式探索下的互联网商业逻辑 / 215 8.2 信用好，免押金租车 / 218 信用场景：摇号5年，他终于选择了放弃 / 218 知识导读：租租车――出境游好助手境外免押金租车 / 219 8.3 免押金租赁，租回你想要的服务 / 221 信用场景：免押金租赁时装，让衣柜成为流动名牌 / 222 信用场景：免押金租服务清单，总有一款适合你 / 223 知识导读：杭州租房引入芝麻信用，智慧住房租赁平台上线 / 224 种下信用的苹果树：好信用能赚钱 8.4 信用好，免押金借雨伞 / 227 信用场景：下雨天，免押金借雨伞 / 227 信用场景：刷脸住民宿，信用好就够了 / 228 知识导读：信用好值多少钱？一起来给信用经济算一笔账 / 229 第 9 章 信息时代，个人数据保护 / 232 9.1 小心，泄露的隐私出卖了你 / 233 信用场景：天上掉下来的便捷贷款 / 233 信用场景：我和男友分手了，竟然无法通过贷款申请 / 234 知识导读：保护个人信息就是保护个人财富 / 235 9.2 隐私泄露：裹着糖衣的“毒药” / 237 信用场景：小心！不明来源的免费Wi-Fi在盗取你的资料 / 237 信用场景：你盯着红包，二维码盯着你的钱包 / 238 知识导读：生活中常见的4大泄露个人信息行为 / 239 9.3 隐私保护技术进化：从烟囱到智能化 / 241 信用场景：烟囱――保护隐私权的第一项技术 / 241 信用场景：数据可用不可见――数据脱敏技术 / 241 知识导读：Spirion――帮助用户进行身份信息保护 / 244 9.4 互联网大数据时代：个人数据即个人财产，做好维权 / 246 信用场景：网络诈骗为何这么精准 / 246 信用场景：手机号不只被用于电信诈骗 / 247 知识导读：Sift Science，用AI技术提供反欺诈解决方案 / 248 第 10 章 坏信用，就像有洞的钱袋 / 253 10.1 小心，别上失信黑名单 / 254 信用场景：老赖有可能很有钱 / 254 信用场景：一赖再赖，儿子上不了学 / 255 知识导读：老赖经典画像，认识老赖远离老赖 / 256 10.2 老赖为什么成了失信者 / 261 信用场景：老赖养成记 / 261 信用场景：因为失信，三天三夜才到家 / 262 知识导读：国外对付老赖的一些小方法 / 264 10.3 担保要慎重，莫让自己接盘成老赖 / 267 信用场景：替朋友担保不慎，担出一个老赖 / 267 信用场景：因为担保，搭上了全部身家 / 268 知识导读：担保有风险，担前要调查 / 269 10.4 国内联合惩戒失信者的威力 / 271 信用场景：失信者自食其果 / 272 信用场景：唯一住房被拍卖用来还债，老赖只好租房 / 272 知识导读：什么是联合惩戒 / 273 附录：信用让城市更富足――彭蕾在首届“中国城市信用建设高峰论坛”上的讲话 / 279 没有信用体系，就没有今天的电子商务 / 280 信用体系是社会和经济发展的基石 / 282 城市是信用体系的最佳载体 / 282 信用体系的发展趋势 / 283

"信用从这里起步 随着社会的迅猛发展及商业社会的不断进步，信用作为一种古老的规则，走进了我们的生活。说起信用，肯定很多人并不陌生，“某人 不讲信用”“某家公司的信用很好”这类语言常见于各种商务或人际沟通中。 信用的含义就这么简单吗？它与我们有什么关系？良好的信用对我们个人、社会乃至人类的发展又有什么重要意义？ 本书即从此处入手，从信用的概念开始，讲述信用的起源、发展、对个人和社会的影响，并介绍现在互联网社会中信用的各种体现形式。 但此处的信用是广义上的信用，和严格意义上的信用，即以偿还为条件的价值运动表现形式，并不是一个概念。口头上所说的信用都是基 于一个人、一家公司或者一个国家对其承诺、合同的兑现程度的一种表现，是对约定俗成行为的一种阐释。本书除特殊说明外，都是基于 广义上的这种概念，来给大家普及信用知识，讲述如何提高自己的信用值，进而提升社会的整体信用值，让我们的生活更为便利。 下面介绍一下本书的特色及内容结构。 内容基础全面 本书共10 章，涉及信用的各个方面，包括信用的意义、信用的进化史、个人与信用的接触，以及好信用给个人带来的益处、个人隐 私的保护等。此外，书中还征集了国内信用做得比较好的北京、杭州、苏州等城市的案例来现身说法，阐述信用给个人、城市文明带来的意义。 场景结合、知识透彻的叙述方式作为一本信用方面的普及书，我们尽量剔除了各种高深的理论，全书通过每个人身边的小事、作者亲身经历的大事等场景结合的对话 形式，让读者像看身边的舞台剧一样，有很深的参与感；场景后面的知识导读则是对该场景展现的问题逐一剖析，条分缕析，让大家知其 然更知其所以然；后面还有网友的精彩评论，让网友才华尽情展现。 汲取精华，只呈现干货 作为国内第一本由芝麻信用联合众多信用机构、达人、用户共同编撰的互联网信用方面的入门普及书，我们在上百万字的理论知识基 础上筛选出最精华的部分呈现给读者，没有枯燥的理论和华丽的辞藻堆砌，只选择和读者接近的生活形态来展现，将信用这条主线过去的 形态、现在的发展和未来的展望都精巧地展示出来，保留核心的、实用的精华部分，以便于读者快速理解信用的相关知识。 本书内容及体例结构 本书的内容及体例结构条理分明，具体如下图所示。 期望通过这本书，给每个人、社会以及国家的信用普及做一点自己的贡献，让我们真正从信用起步，逐渐走向信用大国和信用强国。"