个人贷款讲义·真题·预测全攻略

本书是银行业专业人员职业资格考试“个人贷款”科目的辅导教材，是为中国银行业从业人员而设计，内容紧扣考试大纲，基本覆盖了银行业从业人员应知应会的知识、技能、法律法规和职业操守。本书突出靠前银行业实践，兼顾靠前银行业发展状况和趋势，紧扣考试大纲。坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主原则。内容包括个人贷款概述、个人贷款营销、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款以及个人征信管理七大部分。

第1章个人贷款概述
第1节个人贷款的性质和发展1
考点1个人贷款的概念和意义1
考点2个人贷款的特征2
考点3个人贷款的发展历程2
第2节个人贷款产品的种类3
考点1按产品用途分类3
考点2按有无担保分类6
第3节个人贷款产品的要素7
考点1贷款对象7
考点2贷款利率7
考点3贷款期限7
考点4还款方式7
考点5担保方式9
第4节信用卡业务与个人贷款10
考点1信用卡业务概述10
考点2信用卡业务中的个人贷款11
考点3信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的异同11
第5节互联网金融与个人贷款12
考点1互联网个人贷款业务基础知识12
考点2互联网个人贷款业务模式13
考点3互联网个人贷款风险管理13
考点4互联网个人贷款行业监管14
本章考点自测14
第2章个人贷款营销
第1节个人贷款目标市场分析19
考点1市场环境分析19
考点2市场细分21
考点3市场选择和定位22
第2节个人贷款客户定位24
考点1合作单位定位24
考点2贷款客户定位24
第3节个人贷款营销渠道24
考点1合作机构营销24
考点2网点机构营销25
考点3电子银行营销25
第4节个人贷款营销组织26
考点1银行营销组织模式选择26
考点2银行常用的个人贷款营销策略26
第5节个人贷款营销方法26
考点1品牌营销26
考点2策略营销27
考点3定向营销27
本章考点自测28
第3章个人贷款管理
第1节个人贷款流程33
考点1贷款的受理与调查33
考点2贷款的审查与审批35
考点3贷款的签约与发放36
考点4贷款支付36
考点5贷后管理37
第2节个人贷款业务风险识别与评价41
考点1信用风险识别41
考点2信用评分模型42
考点3信用风险监控42
第3节个人贷款定价43
考点1个人贷款定价的一般原则43
考点2影响个人贷款定价的因素44
考点3个人贷款定价模型44
第4节抵质押物管理45
考点1押品管理基本概念45
考点2押品管理基本流程46
考点3押品价值评估46
考点4押品风险控制措施48
本章考点自测50
第4章个人住房贷款
第1节基础知识55
考点1贷款基础知识55
考点2房产税及相关交易税费56
考点3房地产估价56
第2节贷款流程61
考点1受理与调查61
考点2审查与审批63
考点3签约与发放64
考点4支付管理64
考点5贷后管理65
第3节风险管理66
考点1合作机构管理66
考点2操作风险管理70
考点3信用风险管理74
第4节公积金个人住房贷款75
考点1基础知识75
考点2贷款流程78
本章考点自测81
第5章个人消费贷款
第1节个人汽车贷款92
考点1个人贷款基础知识92
考点2贷款流程98
考点3风险管理104
第2节个人教育贷款108
考点1个人教育贷款基础知识108
考点2贷款流程113
考点3风险管理121
第3节其他个人消费贷款123
考点1个人住房装修贷款123
考点2个人耐用品消费贷款124
考点3个人旅游消费贷款125
考点4个人医疗贷款126
本章考点自测127
第6章个人经营性贷款
第1节个人商用房贷款135
考点1个人商用房贷款基础知识135
考点2个人商用房贷款流程138
考点3个人商用房贷款风险管理142
第2节个人经营贷款146
考点1个人经营贷款基础知识146
考点2个人经营贷款流程148
考点3个人经营贷款风险管理150
第3节农户贷款152
考点1农户贷款基础知识152
考点2农户贷款流程153
第4节下岗失业小额担保贷款155
考点1贷款对象155
考点2贷款利率155
考点3贷款期限156
考点4贷款额度156
本章考点自测156
第7章个人征信管理
第1节概述164
考点1个人征信系统介绍164
考点2个人征信系统的主要功能和意义166
考点3个人征信的相关法律167
第2节个人征信系统的管理及应用168
考点1个人征信系统信息来源168
考点2个人征信系统录入流程168
考点3个人征信查询168
考点4个人征信系统管理模式169
考点5异议处理170
本章考点自测172