个人理财(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)

本书是银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》的学习辅导用书，具体包括四部分内容：靠前部分介绍了银行业专业人员职业资格考试制度，总结了近几年真题的命题规律，并针对考试提出了有效的复习应试策略；第二部分在对历年考试真题进行研究的基础上全面讲解考试重点、难点内容；第三部分是历年真题及详解，根据近期新《个人理财(初级)》教材和考试大纲的要求，对2015年下半年真题的每道题目从难易程度、考查知识点等方面进行了全面、细致的解析；第四部分是考前预测及详解，按照近期新考试大纲及近年的命题规律精心编写了两套考前模拟试题，并根据教材对所有试题进行了详细的分析和说明。
本书以参加银行业专业人员职业资格考试的考生为主要读者对象，特别适合临考前复习使用，同时也可以用作银行业专业人员职业资格考试培训班的教辅，以及大、中专院校师生的参考用书。

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第一部分备考指南
考试制度解读3
一、考试简介3
二、报名条件3
三、考试科目、范围和题型3
四、考试方式3
五、考试时间和考试地点3
六、成绩认定4
命题规律总结5
一、以填空形式考查教材原文5
二、通过具体情况考查知识点6
三、不同形式、多种角度考查同一考点7
四、多个考点在同一题目中考查7
五、计算题考查知识点集中，注意理解运用8
六、考察概念、属性9
七、考查法律法规中的具体条款10
复习应试策略12
一、学习方法12
二、应试技巧13
第二部分核心讲义
第一章个人理财概述17
【考查内容】17
【备考方法】17
【框架结构】17
【核心讲义】18
一、个人理财相关定义18
二、个人理财业务的相关主体18
三、银行个人理财业务的分类19
四、个人理财业务的发展与状况20
五、理财师的队伍状况和职业特征21
六、理财师的执业资格要求23
七、合格理财师的标准及理财师的社会责任25
【过关练习】26
第二章个人理财业务相关法律法规30
【考查内容】30
【备考方法】30
【框架结构】30
【核心讲义】31
一、中国的法律体系31
二、《民法通则》中与个人理财业务相关的规定31
三、《合同法》中与个人理财业务相关的规定35
四、《物权法》中与个人理财业务相关的规定37
五、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定41
六、《个人独资企业法》
《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定42
七、商业银行理财产品及与销售相关的法律法规44
【过关练习】63
第三章理财投资市场概述67
【考查内容】67
【备考方法】67
【框架结构】67
【核心讲义】68
一、金融市场概述68
二、货币市场及其在个人理财中的运用71
三、债券市场及其在个人理财中的运用72
四、股票市场及其在个人理财中的运用74
五、金融衍生品市场及其在个人理财中的运用75
六、外汇市场及其在个人理财中的运用77
七、保险市场及其在个人理财中的运用78
八、贵金属市场和其他投资市场及其在个人理财中的运用79
【过关练习】81
第四章理财产品概述85
【考查内容】85
【备考方法】85
【框架结构】85
【核心讲义】86
一、银行理财产品86
二、基金89
三、保险93
四、国债96
五、信托产品97
六、贵金属99
七、券商资产管理计划100
八、股票100
九、中小企业私募债102
十、基金子公司产品104
十一、合伙制私募基金104
【过关练习】108
第五章客户分类与需求分析112
【考查内容】112
【备考方法】112
【框架结构】112
【核心讲义】112
一、理财师了解客户的重要性及主要内容112
二、不同的客户分类方法115
三、生命周期理论及其与客户需求的关系117
四、理财师了解客户的方法119
【过关练习】120
第六章理财规划计算工具与方法124
【考查内容】124
【备考方法】124
【框架结构】124
【核心讲义】125
一、货币时间价值及其影响因素125
二、货币时间价值的基本参数及相关的计算125
三、规则现金流与不规则现金流的计算及运用128
四、复利与年金系数表的计算方法及运用129
五、财务计算器和Excel在理财规划中的使用131
六、不同理财工具的特点及比较133
七、货币时间价值在理财规划中的应用133
【过关练习】133
第七章理财师的工作流程和方法137
【考查内容】137
【备考方法】137
【框架结构】137
【核心讲义】138
一、理财师工作流程的基本步骤138
二、接触客户、获得客户信任的要点138
三、理财师应该告知客户的相关信息139
四、了解客户信息的心态和技巧139
五、确定客户目标的内容、原则及步骤141
六、理财规划方案的制定和提交143
七、理财规划方案的执行145
八、客户档案管理146
九、后续跟踪服务146
十、实施方案跟踪和评估服务147
十一、不定期评估和方案调整147
十二、从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升148
【过关练习】148
第八章理财师金融服务技巧152
【考查内容】152
【备考方法】152
【框架结构】152
【核心讲义】152
一、理财师的商务礼仪与沟通技巧152
二、工作计划与时间管理157
三、电话沟通技巧160
四、金融产品服务推荐流程与话术162
【过关练习】163
第九章相关法律法规解读167
【考查内容】167
【备考方法】167
【框架结构】167
【核心讲义】168
一、商业银行个人理财业务管理暂行办法(中国银行业监督管理委员会令2005年第2号)168
二、商业银行个人理财业务风险管理指引(银监发〔2005〕63号)177
三、关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(银监办发〔2006〕157号)184
四、关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知(银监办发〔2007〕241号)186
五、关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知(银监办发〔2008〕47号)186
六、银行与信托公司业务合作指引189
七、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知(银监办发〔2009〕172号)192
八、关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知(银监发〔2009〕65号)193
九、关于进一步规范银信合作有关事项的通知(银监发〔2009〕111号)195
十、关于规范银信理财合作业务有关事项的通知(银监发〔2010〕72号)197
十一、关于进一步规范银信理财合作业务的通知(银监发〔2011〕7号)198
十二、商业银行理财产品销售管理办法(银监会令〔2011〕5号)198
十三、关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知(银监发〔2011〕91号)209
十四、中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知(银监发〔2013〕8号)211
十五、中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知(银监发〔2014〕35号)212
【过关练习】214
第三部分历年真题及详解
2015年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》真题221
答案及详解236
第四部分考前预测及详解
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》考前预测(一)259
答案及详解276
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》考前预测(二)293
答案及详解309