大数据风控

张孝昆编著的《大数据风控》分为两部分。在靠前部分思想篇里，介绍了如何将风险、内控、审计融合，如何将风险融入业务，如何将业务融入信息化，如何利用大数据管理企业风险。不仅详细阐述了企业大数据时代的风险管控、内部控制、审计体系构建的思路、方法、具体操作及成果，还解答了如何运用大数据构建智能化企业。在第二部分实战篇中，通过两个业务循环，帮助读者在实践中理解大数据风控思想，掌握企业大数据风控的方式方法，从而对企业大数据风控有一个更加明确和直观的认识。

张孝昆，靠前注册信息系统审计师，注册风险及信息系统监控师。华博风控信息技术(北京)有限公司创始人、总经理。风控中国研究院创始人，知名品牌设计大数据风控平台——华博大数据。集团管控及风险管控讲师，大数据风控、IT审计独立讲师，中靠前审协会特聘讲师，国资委培训讲师。被行业人誉为“业务与技术的桥梁”。

序大风起兮云飞扬（王吉鹏）
前言
第一部分思想篇
第1章企业大数据核心思想概述
1.1企业管控与大数据应用
1.1.1企业管控的理论标准
1.1.2大数据应用
1.2企业管控中的风险、内控、审计手段融合
1.3集团管控与风险管控的联动
1.4风险管控融入业务、融入信息化
1.5智能监控的思路及方式方法
第2章运用大数据解决风险管控
2.1企业风险管控构建要点
2.2应用大数据为风险管控服务
2.2.1总体思路
2.2.2企业内外部大数据构成
2.2.3大数据专项技术及措施
2.3大数据风控落地运行新模式
2.4风险识别实务
2.4.1风险识别的思路
2.4.2风险识别的方法
2.4.3风险识别的具体操作
2.4.4风险识别的成果
2.5风险评估实务
2.5.1风险评估的思路
2.5.2风险评估的方法
2.5.3风险评估的具体操作
2.5.4风险评估的成果
2.6风险应对实务
2.6.1风险应对的思路
2.6.2风险应对的方法
2.6.3风险应对的操作方法
2.6.4风险应对的成果
2.7风险预警监控
2.7.1风险预警监控的设计思路及程序
2.7.2风险预警监控的编制
2.7.3风险预警监控操作
2.7.4风险预警监控的成果
2.8风险管控报告与监督
2.8.1风险管控报告与监督的思路
2.8.2风险管控报告与监督的操作方法
2.9内部控制体系构建
2.9.1内部控制体系构建的思路
2.9.2业务流程框架的梳理
2.9.3业务流程图的编制
2.9.4控制矩阵的编制
2.9.5权限指引表的编制
2.9.6内部控制体系构建成果
2.10内部控制评价
2.10.1内部控制评价的思路
2.10.2内部控制评价的方法
2.10.3内部控制评价的实务操作
第3章集团管控模式下的风险管控及数据化管理
3.1集团公司如何形成风险管控循环
3.2集团化公司风险管控能力建设思路
3.2.1全面风险诊断
3.2.2风险管控体系建设
3.2.3下属公司风险管控体系推广
3.3如何构建集团总部的风险管控能力
3.4如何构建下属公司的风险管控能力
3.5企业数据化管理新模式
第4章现代企业大数据审计
4.1大数据审计的核心思想
4.2集团企业审计现状分析及存在的问题
4.2.1集团企业内部审计因素分析
4.2.2目前集团企业内部审计存在的问题
4.3大数据对内部审计的挑战
4.4集团企业大数据审计思路
4.5风险、内控、审计系统的整合运用
4.6大数据环境下的审计体系落地
4.6.1智能化审计的落地思路
4.6.2大数据审计下的审计模型设计
4.6.3智能监控体系落地化指标设计
第5章运用大数据构建智能化企业
5.1企业大数据颠覆商业智能
5.2企业大数据颠覆传统ERP
5.2.1风险管控型ERP思想
5.2.2如何管控ERP风险
5.2.3风险管控与ERP深度融合
5.2.4以风险管控为导向的ERP业务蓝图设计
5.3大数据重塑管理会计新模式
第二部分实战篇
第6章销售业务风险管控及ERP落地
6.1导言
6.2××公司业务流程梳理
6.2.1销售业务流程
6.2.2当前销售业务流程中的主要风险点
6.2.3内销销售业务风险控制
6.2.4出口销售业务风险控制
6.2.5内销销售业务责权体系
6.2.6销售业务管理风险管控系统实现流程
第7章采购业务风险管控及ERP落地
7.1导言
7.2××公司业务流程梳理
7.2.1采购业务流程
7.2.2当前采购业务流程中的主要风险点
7.2.3采购业务风险控制
7.2.4采购业务管理风险管控系统实现流程
7.2.5××公司采购业务流程技术实现
7.3采购业务管理建议
7.4采购业务管理优化带来的效益
参考文献

前  言  PREFACE  企业管控领域一直在强调一句话：不会量化就无法管理。这一直是我们在探索的管理实践。但是很多企业管理者往往依靠其直觉及经验进行管理和决策，特别是大型集团化公司。这种通过直觉和经验做出的决策往往会因获取不到真实且准确的信息而导致出错，甚至浪费资源，使企业付出巨大代价，严重的可能导致战略失误，错失市场的机会。那么，如何将管理进行量化，使管理变得更简单？人们通常认为企业可以运用的数据只有企业自身的数据，其实还有更广阔的外部数据即互联网数据。企业可以通过对内外部数据进行分析，从而量化企业管理及决策的事项，提高决策质量和业绩表现，简单来说就是“用数据说话”。由此可见，关键数据会对企业的决策产生重大影响。    大数据对企业管控的颠覆将是全面的，包括对商业模式的颠覆，对传统营销模式的颠覆，对集团管控模式及风险管控模式的颠覆，对企业内部组织工作模式的颠覆，对业务管控及审计模式的颠覆等。    大数据包括大数据思维和大数据技术两个方面：大数据思维具有全局性、颠覆性、概括性等特点；大数据技术具有规模性、高速性、多样性,而且无处不在等特点。具体地说，是指以快速获取、处理、分析和提取有价值的、海量的、多样化的内外部交易数据、交互数据为基础，针对企业的运作模式提出有针对性的方案，进而形成企业数据化管理新模式。    那么，在企业层面是如何运用大数据形成新的数据化管理模式，来设定目标、运作业务、把控风险的呢？在金融领域，由于互联网金融的大发展，大家了解了 “金融就是拿风险换钱”的商业模式，开始重新审视和重视风险管控。但是有些企业把大数据风控等同于大数据信贷，还没有弄清楚风险管控的基本知识，就突然冒出了大量的大数据风控公司，导致整个市场畸形，使得大数据的发展脱离了原有的轨道，包括投资方、真正运营方在内的大部分人深受其害，损失惨重。真正的大数据分析会给风险管控模式、信用评分、欺诈检测、金融产品的定价、程式交易、索赔分析等传统金融业务带来颠覆式的影响，例如以前很难做到的实时在线数据分析，如今是进行大数据分析的基本要求。大数据分析的到来形成了传统金融机构和以阿里巴巴、腾讯、京东为代表的互联网金融机构并存的局面。    大数据彻底改变了企业管控模式，以往的管理是“领导说什么是什么”，现在变成“大数据分析结果”，这是对传统领导力的挑战，也推动了企业对管理岗位人才的重新定义。管理岗位人才不仅需要懂企业的业务流程，还要成为数据专家。跨专业的人才需求改变了过去领导力主要体现在经验和过往业绩上的模式。如今熟练掌握互联网及大数据思维、大数据分析工具，善于运用大数据分析结果结合企业的销售和运营管理实践进行管理是对新管理岗位人才的要求。    Hadoop是当前大数据分析最通用的平台，整合了硬件和开源软件，它接收涌入的数据流并将其分配至很便宜的存储盘，同时它也提供分析数据的工具。 虽然Hadoop可以做到传统的数据分析工具远远达不到的程度，但是这些都是全新的企业管理工具和管理技术，需要企业做新的投资，特别是定制化的开发。这些是大数据时代产生的新技术要求和技术投入。    我为企业服务多年，每年往返于中国的大江南北，经常给不同行业、不同企业的高管们讲课，和他们进行深入的沟通交流，帮助他们解决实际问题。每个企业所属的行业不同，所处的发展阶段不同，碰到的实际问题都会不同，我会采用“实事求是”作为主导思想为每个企业服务。我同时也是中国较早的一批IT审计师（即国际注册信息系统审计师），看到了信息技术对企业管理的颠覆作用。中国目前所处的是一个运用互联网和大数据进行全面颠覆的阶段：货币全面数字化、办公全面移动化、生产全面智能化、企业运营全面数据化。这些触发我必须写点东西，告诉大家企业大数据时代已经来临，大数据和风控正在加速融合，大数据会颠覆企业的管控模式，使企业从原来的信息化到智能化阶段，从传统ERP到企业大数据阶段。    本书来源于我十几年的工作经验积累，书中大量资料是我和原同事共同努力的结果。在本书编写过程中，得到佟彤、王萍、郝玉阁、宋相营、乔智华、韩兵兵、荆关玲、何杰等人的大力支持和帮助，在这里一并表示感谢!张孝昆2017年5月于北京