互联网金融乱象及其风险监管

    《互联网金融乱象及其风险监管》分为七个章节。首章节为总论部分，涵盖了互联网金融的发展历程及发展模式，探讨了当前互联网金融发展过程中存在的风险及乱象的表现，对互联网金融的模式、兴起理论溯源及发展现状作出总体概述，并从历史和人性的角度分析互联网金融的演进历程。第二章至第七章结合实际案例分别详细地分析了各类主要的互联网金融乱象。如：P2P平台的乱象、第三方支付的乱象、众筹平台的乱象、互联网消费金融乱象、虚拟货币乱象等问题。第八章联系前面讲述的互联网金融乱象问题，提出对全国互联网金融下一步健康有序发展的建议，包括正确引导社会对金融产品属性的合理认知、加大金融创新力度满足不同层次投资者需求、畅通投诉渠道加强互联网金融消费者权益保护、创新互联网金融监管促进经济社会健康发展等。

2013年是中国互联网金融元年，经过4年的发展，随着金融科技、人工智能等新兴技术在中国金融市场的大规模应用，给金融市场带来了大机遇，但是也出现了许多问题。在互联网金融发展的下半场，我们应该如何应对这些挑战？全书分为七个章节。首章节为总论部分，涵盖了互联网金融的发展历程及发展模式，探讨了当前互联网金融发展过程中存在的风险及乱象的表现，对互联网金融的模式、兴起理论溯源及发展现状作出总体概述，并从历史和人性的角度分析互联网金融的演进历程。第二章至第七章结合实际案例分别详细地分析了各类主要的互联网金融乱象。如：P2P平台的乱象、第三方支付的乱象、众筹平台的乱象、互联网消费金融乱象、虚拟货币乱象等问题。第八章联系前面讲述的互联网金融乱象问题，提出对全国互联网金融下一步健康有序发展的建议，包括正确引导社会对金融产品属性的合理认知、加大金融创新力度满足不同层次投资者需求、畅通投诉渠道加强互联网金融消费者权益保护、创新互联网金融监管促进经济社会健康发展等。

刘刚，博士，教授，硕士生导师，现任广东财经大学金融学院副院长兼金融硕士教育中心主任，广东省高校“千百十”工程第六批人才培养对象。参与国家自然科学基金和国家社科基金项目各3项。在《经济学家》《经济科学》、《经济理论与经济管理》等核心期刊发表论文40余篇，出版专著2部。

第一章互联网金融发展总论001
第一节互联网金融界定002
一、什么是互联网金融003
二、互联网金融兴起理论溯源008
三、互联网金融发展模式与现状010
第二节从历史角度看互联网金融发展027
一、改革开放以来的中国金融市场发展历程028
二、互联网金融的兴起031
三、从科技金融到互联网金融033
四、从互联网金融到金融科技035
第三节从人性角度看互联网金融发展040
一、互联网金融发展的经济属性041
二、互联网金融的社会属性042
三、互联网金融的人性属性043
四、互联网金融颠覆传统金融属性044
第二章互联网金融乱象、根源与景气分析046
第一节互联网金融乱象046
一、互联网金融主要风险046
二、互联网金融乱象表现051
第二节互联网金融乱象根源057
一、互联网金融立法滞后057
二、互联网金融监管不力057
三、互联网金融运营粗放058
四、投资者风险意识淡薄058
第三节互联网金融景气骤降059
一、互联网金融泡沫退潮060
二、市场被庞氏骗局“柠檬化”060
三、寄生性模式阻碍其发展060
四、互联网金融监管日趋觉醒061
五、互联网企业自身缺陷暴露061
第三章P2P乱象062
第一节相关理论及发展现状062
一、金融中介理论062
二、P2P乱象概述065
第二节P2P乱象案例068
一、高利贷案例069
二、非法集资案例070
三、备案信息不全案例072
四、恶意欺诈案例073
五、信息不实案例075
六、IT技术风险案例077
七、信用风险案例078
八、流动性风险案例079
第三节P2P行业健康持续发展建议081
一、明确平台监管法规081
二、提高平台专业化服务和资金安全水平084
三、加强用户风险意识087
第四章第三方支付乱象088
第一节相关理论及乱象概述088
一、金融创新理论088
二、第三方支付乱象概括093
第二节第三方支付乱象案例094
一、资金被盗案例094
二、信息泄露案例097
三、钓鱼网站诈骗案例098
四、网络赌博案例099
五、洗钱、贩毒案例100
六、套现案例101
七、挪用备付金案例104
第三节第三方支付乱象风险防范105
一、规范法律与加强监管105
二、提高平台风险防控能力107
三、提高用户风险意识108
第五章众筹乱象110
第一节相关理论及乱象概述110
一、非正规金融理论110
二、众筹乱象概括115
第二节众筹乱象案例119
一、众筹与创新缺失问题119
二、股权众筹与非法集资界限不清120
三、众筹发展中的“搭便车”现象122
四、未成形创意项目风险123
五、盈利模式单一124
六、众筹监管的不一致性126
第三节众筹乱象风险防范127
一、加强项目监管128
二、建立第三方托管130
三、加强风险意识132
第六章互联网消费金融乱象134
第一节相关理论及乱象概述134
一、消费信贷理论134
二、互联网消费金融乱象概述140
第二节互联网消费金融乱象案例143
一、京东“白条”合规案例143
二、高利贷案例144
三、资金安全风险案例145
四、信息安全风险案例147
五、套现被骗案例148
六、售后服务问题案例150
第三节互联网消费金融乱象风险防范151
一、完善体制机制151
二、增强创新意识153
三、摆正消费观念154
第七章虚拟货币乱象155
第一节相关理论及乱象概述155
一、金融监管理论155
二、虚拟货币乱象概述160
第二节虚拟货币乱象案例162
一、维权投诉困难163
二、价格波动剧烈164
三、虚拟货币犯罪165
四、网络安全问题166
五、资源消耗巨大166
六、山寨货币衍生167
七、冲击金融体系168
第三节虚拟货币乱象风险防范170
一、监管政策趋严171
二、投资引导与宣传172
第八章广州互联网金融发展对我国的启示174
第一节广州互联网金融发展现状174
一、广州互联网金融发展现状174
二、广州互联网金融重点风险处置对象176
三、广州互联网金融低注册资本问题平台数目过半179
四、广州互联网金融网贷平台交易额普遍较小180
第二节广州互联网金融乱象181
一、多家平台非法集资趋势明显181
二、项目虚设与宣传高收益182
三、互联网金融企业自融与违规担保184
四、不切实际的回报承诺诱骗投资者185
第三节广州互联网金融乱象风险防范186
一、积极探索风险控制新方式186
二、建立互联网金融信息共享平台187
三、合作发展网贷平台资金存管业务188
四、明确互联网金融监管思路188
第四节广州互联网金融乱象对我国的启示189
一、高度重视全国互联网金融乱象治理189
二、我国互联网金融乱象风险防范193
三、我国互联网金融发展趋势展望197
附录201
附录1中国互联网金融大事记201
附录2近年来我国关于互联网金融的相关法律法规207
附录3已被注销的部分第三方支付平台详情210
参考文献211