保险心理学

保险心理学作为一门研究保险领域的人类心理与行为特征、决策规律及其应用的新兴交叉学科，其研究对象是面对风险时的人性。因此，本书基于心理学、经济学、金融学等相关理论文献，通过深入分析人类的风险决策特征，进而对保险心理机制及行为决策规律进行系统性研究，以构建保险心理学的理论体系架构，并根据我国保险实践，提出保险产品设计及营销推广的优化策略，最终促进我国保险业的健康发展。本书既可作为高等院校专业课程教材，又可作为保险从业人员实务操作的指导与培训手册，还可作为新兴学科知识的普及读本。

第一章保险心理学导论
第一节保险与保险业概述
一、保险的基本含义
二、保险业的历史沿革
第二节保险心理学的研究对象、方法与步骤
一、保险心理的基本含义
二、保险心理学的研究对象
三、保险心理学的研究方法
四、保险心理学的研究步骤
第三节理论延伸：风险可保性和巨灾保险
一、巨灾和巨灾风险管理
二、平均决定论和极端决定论
三、巨灾债券与风险管理
本章小结
思考题
第二章保险心理的理论基础
第一节态度理论与保险心理
一、态度的基本含义
二、态度理论在保险心理中的应用
第二节预期理论与保险心理
一、预期的基本含义
二、预期的理论背景
三、预期的构成要素
四、预期的分类
五、预期理论的发展
六、预期理论在保险心理中的应用
第三节风险理论与保险心理
一、风险的基本含义
二、风险的分类
三、风险与冒险的关系
四、风险的心理认知
五、风险的态度类型
六、关于感觉寻求与风险态度的研究
七、风险理论在保险心理中的应用
第四节福利理论与保险心理
一、福利的基本含义
二、福利理论的发展
三、福利理论在保险心理中的应用
本章小结
思考题
第三章保险需求与保险心理学
第一节投保心理与保险需要
一、“需要金字塔”与保险心理
二、购买动机与影响因素
三、保险产品的感官认知
四、自我认知与保险决策
第二节保险决策中的锚定效应和交叉感知
一、锚定与锚定效应
二、锚定效应的影响因素
三、锚定效应与交叉感知匹配
第三节理论延伸：交叉锚定效应的若干应用
一、黄金与交叉感知匹配
二、风险决策与认知警戒
三、风险管理与锚定效应
本章小结
思考题
第四章风险评价偏差与保险心理学
第一节对事故发生概率的认识
一、决策权重函数：在0与100%之间
二、侧重于损失的概率
第二节评价风险中的认知偏差
一、过度自信：你的汽车驾驶技术高于他人吗
二、后视偏差
三、“涌上心头”：熟识性偏差和可得性启发法
四、“天灾”与“人祸”：不同风险源下的保险决策
第三节认知偏差与投保心理
一、恐怖袭击PK一切风险
二、具体疾病PK所有疾病
第四节理论延伸：德国长期护理保险
一、人口格局变化、社会责任转移和长期护理需求
二、信息因素和长期护理投保决策
三、长期护理保险购买意愿的实证研究
第五节拓展阅读：启发法与理性思考
一、思维的“捷径”：启发法
二、“认知吝啬”和认知偏差
本章小结
思考题
第五章风险认知与保险心理学
第一节认知心理学的归结主义分析框架
一、归结主义分析框架：经济学和心理学的理论引导
二、情感心理学的兴起
三、风险分析与风险感受
四、情感效应与情感启发法
第二节风险感假说
一、风险感假说及其含义
二、情绪与认知的相互作用
三、情绪与认知调解
第三节情绪的影响因素
一、生动性与灾害想象能力
二、个体对概率变化的不敏感
三、从决策到决策生效之间的时长
第四节情绪风险管理
第五节案例分析：保险营销和保户的占先情绪
本章小结
思考题
第六章保费框定心理与保险心理学
第一节框定偏差和得失框架
一、框定偏差和诱导效应
二、价值函数与保费框定
第二节心理账户与保费框定
一、心理账户及其实验研究
二、心理账户与前景理论得失框架在保险领域的应用
第三节案例分析：寿险投资中的心理账户效应
本章小结
思考题
第七章保险权益评价与保险心理学
第一节维持现状效应的含义与实验
第二节保险诉讼权中的维持现状效应
第三节限制诉讼权和维持现状的证据
本章小结
思考题
第八章保险决策的情感效应与保险心理学
第一节情感效应和保险索赔决策
一、保险索赔决策的实验研究
二、慰藉假说
第二节情感效应和投保决策
第三节保险心理研究的延展
本章小结
思考题
参考文献