中国数字普惠金融发展研究

“数字普惠金融”是指以数字技术驱动的普惠金融实现形式，在2016年的G20峰会上，数字普惠金融逐渐被人们认识并引起越来越多的关注。中国的数字技术近年来发展迅猛，电子商务、电子支付技术业务增长势头全球领先，在依托数字技术较高客户触达能力和巨大杠杆撬动效应促进普惠金融发展方面，我国具有得天独厚的优势。目前国内银行业和互联网金融机构共同发力，推出多种相关业务，推动数字普惠金融的蓬勃发展。数字技术与普惠金融有机融合，将凸显“长尾效应”、扩大“鲶鱼效应”、弱化“马太效应”，既能促进普惠金融发展，又将提升社会整体的福利水平。数字普惠金融的减贫效应与消费促进效应，有利于提升经济发展水平和降低贫富差距。数字普惠金融发展水平主要受经济发展状况、数字化水平、政府监管力度、社会信用状况等多方面因素的影响。从世界角度来看，收入水平越高的国家，数字普惠金融发展越好；从全国角度来看，东部沿海地区的发展情况优于中西部地区。在数字普惠金融蓬勃发展的过程中，仍然存在服务精准性不足、产品设计有待加强、渠道建设不完善、信息安全程度低等问题。数字技术迅猛发展的当下，应当针对数字普惠金融新特征和发展，通过明确发展战略、重塑发展路径、加强制度建设、提高风险管控、打造多方合作与支持的数字普惠金融生态圈、积极发挥其他因素与数字普惠金融的共同作用、加强国别与区域合作等多策并举，促进数字普惠金融的健康、快速与可持续发展。

宋晓玲 北京语言大学商学院院长、经济研究院院长(兼)，教授，博士生导师，中国人民大学财政金融学院经济学博士。全国高校人工智能与大数据创新联盟“新商科专委会”常务理事，“一带一路”新商科标准建设联盟创始委员。研究方向为数字经济与金融科技、国际金融、区域国别经济理论。曾出版专著3部，在Eoonomic Analysisand Policy,Humanities and SocialScienoes Communications,(管理世界》《世界经济研究》等国内外期刊发表学术论文60余篇，主持国家社科基金项目、“十二五”国家科技支撑计划项目子课题等 10 余项，获河南省社科优秀成果奖二等奖、河南省教育厅社科忧秀成果奖一等奖等奖项 10 余硕。

目录第一章   数字普惠金融发展概述 1      第一节   研究背景和意义 1      第二节   数字普惠金融的相关概念及含义 2      第三节   数字普惠金融的发展历程 3      第四节   发展数字普惠金融的意义和作用 4      第五节   数字普惠金融的特点变化和发展趋势 7第二章   数字普惠金融发展的现状与问题 11      第一节   数字普惠金融发展现状 11      第二节   数字普惠金融发展中存在的问题 38第三章   数字普惠金融发展的外部环境与内在动因 45      第一节   数字普惠金融的国际规则 45      第二节   数字普惠金融发展的宏观环境: PEST 分析 54    第三节  数字普惠金融发展的内在动因: 基于不同规模的商业银行、互联网金融机构分析 61第四章   数字普惠金融效应的理论与实证分析 67      第一节   数字技术促进普惠金融发展效应 67      第二节   数字普惠金融的经济增长效应 80      第三节   数字普惠金融的减贫效应 94      第四节   数字普惠金融的促进消费效应 109第五章   数字普惠金融指数: 国别与省际比较分析 121      第一节   国内数字普惠金融指数构建 121      第二节   世界数字普惠金融指数的构建 129      第三节   数字普惠金融发展的国别比较 142第四节  数字普惠金融发展的区域比较: “一带一路” 共建国家 144    第五节  数字普惠金融发展程度的省际比较: 31 个省(自治区、直辖市) 145第六章   数字普惠金融国内外经验及借鉴 148      第一节   国际经典案例: 发达国家 148      第二节   国际经典案例: 发展中国家 155      第三节   国内经典案例: 银行业 159      第四节   国内经典案例: 互联网金融机构 167第七章   数字普惠金融发展的影响因素: 理论与实证检验 171      第一节   数字普惠金融发展影响因素的相关理论 171      第二节   数字普惠金融发展影响因素的机理分析 174      第三节   数据来源与变量选取 177      第四节   数字普惠金融影响因素实证检验: 传统面板回归分析 178      第五节   数字普惠金融影响因素实证检验: 空间面板回归分析 186      第六节   结论与建议 195第八章   数字普惠金融监管: 国际经验与中国规则构建 197      第一节   中国数字普惠金融监管的现状与问题 197      第二节   数字普惠金融监管的国际经验 199      第三节   构建数字普惠金融监管的中国规则 211第九章   推进我国数字普惠金融发展的政策建议 218      第一节   确立数字普惠金融发展战略与总体思路 218      第二节   重塑数字普惠金融的发展路径 218      第三节   加强数字普惠金融制度建设与风险控制 220      第四节   打造多方协同联动的数字普惠金融生态圈 220      第五节   积极联动其他因素共促数字普惠金融发展 221      第六节   推进数字普惠金融国别与区域合作 223参考文献 224后   记 234