金融学（第3版）

本教材按从理论到实践、从国内至国际的逻辑关系安排课程体系，系统而全面，循序渐进。基本体系包括导论、货币与货币制度、信用、利率、金融机构体系、商业银行、中央银行、金融市场、国际金融、货币需求、货币供给、通货膨胀与通货紧缩、货币政策、金融风险与金融监管、金融创新、金融与经济发展、金融领域中的新发展等诸多方面。本书以货币金融知识为主，重点突出思政案例教学，每章内容后配备2个案例，每个案例提炼出思政元素并附有简要提示。本书内容力图反映货币金融领域的最新动态，并根据形势的发展更新了有关的数据资料。同时，为了便于读者理解一些知识点及学习拓展知识，除导论外的每章增设了2～5个专栏。另外，每章还配有思考题。相关图片和视频资料等教辅资源可扫描二维码观看。本书还为教师提供了电子课件和习题答案，教师可登录华信教育资源网免费注册下载。本书可作为高等院校经济和管理类专业的教学用书，也可作为其他相关专业和从事金融领域工作人员的参考、培训用书。

第1章 导论 1 1.1 金融概述 1 1.1.1 为什么学习金融 1 1.1.2 金融的概念 1 1.1.3 金融的作用 2 1.1.4 金融的功能 2 1.2 金融学的研究对象与 学习方法 3 1.2.1 金融学的研究对象 3 1.2.2 金融学的学习方法 3 小结 3 思考题 4 第2章 货币与货币制度 5 2.1 货币的起源和发展 5 2.1.1 货币的起源理论 5 2.1.2 货币的发展 7 2.2 货币的本质和职能 12 2.2.1 货币的本质 12 2.2.2 货币的职能 13 2.3 货币制度 15 2.3.1 货币制度的含义及形成 15 2.3.2 货币制度的构成要素 15 2.3.3 货币制度的演变 16 2.4 中国的货币制度 20 2.4.1 古代的货币制度 20 2.4.2 近代的货币制度 21 2.4.3 人民币制度 21 小结 22 思考题 23 案例简介 24 第3章 信用 27 3.1 信用概述 27 3.1.1 信用的概述 27 3.1.2 信用的产生与发展 28 3.1.3 信用与货币的关系 及金融范畴的形成 29 3.2 高利贷 30 3.2.1 高利贷的概述 30 3.2.2 高利贷的作用 31 3.2.3 高利贷的债权债务人 31 3.2.4 高利贷信用与现代信用 的区别 31 3.2.5 民间借贷现象 32 3.3 信用形式 33 3.3.1 商业信用 33 3.3.2 银行信用 34 3.3.3 政府信用 36 3.3.4 消费信用 37 3.3.5 国际信用 38 3.4 信用工具 39 3.4.1 信用工具概述 39 3.4.2 信用工具类型 39 3.5 信用秩序的维护 41 3.5.1 信用在经济中的作用 41 3.5.2 构建市场经济信用体系 42 小结 46 思考题 47 案例简介 47 第4章 利率 50 4.1 利息与利率 50 4.1.1 利息 50 4.1.2 利率的含义及其种类 53 4.2 利率的影响因素 55 4.3 利率的作用 56 4.3.1 利率在宏观经济中 的调节作用 56 4.3.2 利率在投资决策中的作用 57 4.4 利率管理体制 58 4.4.1 国家集中管理的利率体制 58 4.4.2 市场自由决定的利率体制 58 4.4.3 国家管理与市场共同决定 的利率管理体制 58 4.5 中国的利率管理实践 59 4.5.1 中华人民共和国成立后至 改革开放以前的利率管理 59 4.5.2 改革开放至今的利率管理 59 小结 60 思考题 60 案例简介 61 第5章 金融机构体系 64 5.1 金融机构体系概述 64 5.1.1 金融机构的界定与分类 64 5.1.2 金融机构的经济功能 65 5.2 我国金融机构体系 67 5.2.1 中国人民银行 67 5.2.2 金融监管机构 67 5.2.3 商业银行 69 5.2.4 政策性银行 70 5.2.5 非银行金融机构 70 5.2.6 我国的金融机构体系改革 与发展 72 5.3 发达国家金融机构体系 75 5.3.1 银行业金融机构 75 5.3.2 非银行金融机构 76 5.3.3 外资、合资金融机构 77 小结 77 思考题 77 案例简介 78 第6章 商业银行 81 6.1 商业银行概述 81 6.1.1 商业银行的产生与发展 81 6.1.2 商业银行的组织形式 83 6.1.3 商业银行的性质及职能 85 6.2 商业银行业务 87 6.2.1 商业银行负债业务 87 6.2.2 商业银行资产业务 90 6.2.3 商业银行表外业务 92 6.3 商业银行的经营与管理 94 6.3.1 商业银行经营与管理 的一般原则 94 6.3.2 商业银行经营与管理理论 的演变 95 6.4 金融科技发展与商业银行 数字化转型 98 6.4.1 商业银行数字化转型 发展阶段 98 6.4.2 商业银行数字化转型 的主要举措 98 小结 99 思考题 100 案例简介 100 第7章 中央银行 104 7.1 中央银行的产生与发展 104 7.1.1 中央银行产生的必要性 104 7.1.2 中央银行制度 的历史演变 106 7.1.3 我国中央银行的发展 107 7.2 中央银行的类型、性质、职能 108 7.2.1 中央银行的类型 108 7.2.2 中央银行的性质 109 7.2.3 中央银行的职能 111 7.3 中央银行的主要业务 114 7.3.1 资产业务 114 7.3.2 负债业务 115 7.3.3 中间业务 117 小结 118 思考题 118 案例简介 118 第8章 金融市场 122 8.1 金融市场概述 122 8.1.1 金融市场的含义 及构成要素 122 8.1.2 金融市场的形成和功能 125 8.1.3 金融市场的分类 126 8.2 货币市场 128 8.2.1 货币市场概述 128 8.2.2 货币市场的类型 130 8.3 资本市场 136 8.3.1 资本市场的概念与特点 136 8.3.2 资本市场的结构 137 8.3.3 资本市场的效率 139 8.4 外汇市场 140 8.4.1 外汇市场的概念 140 8.4.2 外汇市场的分类 140 8.4.3 外汇市场的功能 141 8.4.4 外汇市场的主要业务 142 8.5 保险市场 142 8.5.1 保险市场的含义 142 8.5.2 保险市场的要素 142 8.5.3 保险市场的类型 143 8.5.4 保险市场的功能 144 8.6 黄金市场 144 8.6.1 黄金市场及其特点 144 8.6.2 黄金市场的交易主体 145 8.6.3 黄金市场的分类 145 小结 146 思考题 147 案例简介 147 第9章 国际金融 150 9.1 国际收支与外汇 150 9.1.1 国际收支 150 9.1.2 外汇与汇率 154 9.1.3 汇率制度 155 9.2 国际储备 158 9.2.1 国际储备的概念 158 9.2.2 国际储备的作用 159 9.2.3 国际储备的结构 160 9.2.4 国际储备的管理 161 9.3 国际货币体系 162 9.3.1 国际货币体系的概念 与作用 162 9.3.2 国际金本位体系 163 9.3.3 布雷顿森林体系 164 9.3.4 牙买加体系 165 9.4 国际金融机构体系 168 9.4.1 国际金融机构概述 168 9.4.2 国际货币基金组织 168 9.4.3 世界银行 169 9.4.4 国际清算银行 170 9.4.5 亚洲开发银行与 亚洲基础设施投资银行 171 小结 172 思考题 173 案例简介 173 第10章 货币需求 177 10.1 货币需求概述 177 10.1.1 货币需求的概念 177 10.1.2 货币需求的决定因素 179 10.1.3 货币需求函数 181 10.2 马克思货币需求理论 与古典货币数量论 182 10.2.1 马克思的货币需求理论 182 10.2.2 古典货币数量论 182 10.3 凯恩斯的货币需求理论 及发展 184 10.3.1 凯恩斯的货币需求理论 184 10.3.2 凯恩斯的货币需求理论 的发展 186 10.4 弗里德曼的货币需求理论 187 10.4.1 弗里德曼的货币需求理论 的内容 187 10.4.2 弗里德曼对货币需求理论 的贡献 188 10.4.3 弗里德曼的货币需求理论 与凯恩斯的货币需求理论 的不同点和相同点 189 小结 190 思考题 191 案例简介 191 第11章 货币供给 194 11.1 货币供给概述 194 11.1.1 货币供给与货币供给量 194 11.1.2 货币供给层次的划分 195 11.2 货币供给模型与理论 198 11.2.1 货币供给模型 198 11.2.2 基础货币与货币供给量 200 11.2.3 货币乘数与货币供给量 201 11.3 货币供给的形成机制 202 11.3.1 中央银行与货币供给 202 11.3.2 商业银行与货币供给 203 小结 206 思考题 207 案例简介 207 第12章 通货膨胀与通货紧缩 210 12.1 通货膨胀概述 210 12.1.1 通货膨胀的界定 210 12.1.2 通货膨胀的度量 211 12.1.3 通货膨胀的特征 212 12.1.4 通货膨胀的分类 213 12.2 通货膨胀的成因 214 12.2.1 需求拉动型通货膨胀 214 12.2.2 成本推动型通货膨胀 215 12.2.3 供求混合型通货膨胀 215 12.2.4 结构型通货膨胀 216 12.3 通货膨胀效应分析 216 12.3.1 产出效应 216 12.3.2 强制储蓄效应 217 12.3.3 收入分配效应 218 12.3.4 财富再分配效应 218 12.3.5 资产结构调整效应 219 12.3.6 社会就业效应 219 12.4 通货膨胀的治理 220 12.4.1 宏观紧缩政策 220 12.4.2 收入政策 220 12.4.3 收入指数化政策 221 12.4.4 供给政策 221 12.5 通货紧缩 222 12.5.1 通货紧缩的含义 222 12.5.2 通货紧缩的成因 223 12.5.3 通货紧缩的治理 224 小结 225 思考题 226 案例简介 226 第13章 货币政策 230 13.1 货币政策目标 230 13.1.1 货币政策目标的内容 230 13.1.2 各目标之间的关系 231 13.1.3 货币政策目标与货币政策 工具和中介指标的关系 233 13.2 货币政策工具 234 13.2.1 一般性货币政策工具 234 13.2.2 选择性货币政策工具 239 13.2.3 直接信用控制 240 13.2.4 间接信用控制 240 13.3 货币政策的操作性指标 和中介指标 242 13.3.1 货币政策的操作性指标 242 13.3.2 货币政策的中介指标 243 13.4 货币政策的效应 245 13.4.1 影响货币政策效应 的主要因素 245 13.4.2 货币政策和财政政策 的配合 246 13.5 中国货币政策实践 247 13.5.1 21世纪以来中国货币 政策实践的特点 247 13.5.2 中国未来货币政策挑战 与对策 248 小结 250 思考题 251 案例简介 251 第14章 金融风险与金融监管 254 14.1 金融风险概述 254 14.1.1 金融风险的含义 254 14.1.2 金融风险的特征 255 14.1.3 金融风险的成因 256 14.1.4 金融风险的分类 258 14.2 金融监管概述 260 14.2.1 金融监管的含义 和必要性 260 14.2.2 金融监管的目标与原则 260 14.2.3 金融监管对象 262 14.2.4 金融监管的方法 262 小结 263 思考题 264 案例简介 265 第15章 金融创新 268 15.1 金融创新的内涵 268 15.1.1 金融创新的含义 268 15.1.2 金融创新与金融管制 的关系 269 15.2 金融创新的国际背景 与直接导因 270 15.2.1 金融创新的国际背景 270 15.2.2 金融创新的直接导因 271 15.3 金融创新的内容 272 15.3.1 金融业务的创新 272 15.3.2 金融机构的创新 274 小结 275 思考题 276 案例简介 276 第16章 金融与经济发展 278 16.1 金融发展与经济增长 278 16.1.1 金融发展的含义 279 16.1.2 衡量金融发展 的基本指标 279 16.1.3 金融发展与经济增长 的实证检验 280 16.2 金融压抑与经济增长 281 16.2.1 金融压抑的含义 281 16.2.2 发展中国家普遍存在 金融压抑现象 282 16.2.3 金融压抑对经济增长 的阻碍 283 16.3 金融自由化与经济增长 284 16.3.1 金融自由化的本质和内容 284 16.3.2 金融自由化对经济增长 的促进作用 285 16.3.3 金融自由化与金融危机 287 小结 290 思考题 290 案例简介 291 第17章 金融领域中的新发展 294 17.1 互联网金融 294 17.1.1 互联网金融的定义 294 17.1.2 互联网金融的特点 295 17.1.3 互联网金融的主要模式 296 17.2 普惠金融 297 17.2.1 普惠金融的内涵 297 17.2.2 普惠金融的特点 299 17.2.3 普惠金融的体系框架 300 17.3 区块链金融 301 17.3.1 区块链金融的含义 301 17.3.2 区块链技术的特点 301 17.3.3 区块链金融的具体应用 302 17.4 绿色金融 304 17.4.1 绿色金融的含义 304 17.4.2 绿色金融产品 305 小结 307 思考题 308 案例简介 308 参考文献 312