P2P网贷平台的法律合规及实务

《P2P网贷平台的法律合规及实务》的主要内容基本涵盖了网贷平台经营合规所需了解的各类问题，如政府监管沿革、登记备案流程、常规运作及违规定性、内控制度、信息披露制度等，对各类法律风险要素做了系统的分析，同时还配有相应的案例分析，让本书更有层次感及逻辑感，使读者也能更容易领会本书所意图说明的各类法律知识要点。

李旻，华东政法大学法学博士，英国赫特福德大学电子商务及互联网法法学硕士，上海汉盛律师事务所不错合伙人。现任中国电子商务研究中心特约研究员，上海市律师协会社会责任促进委员会委员，上海市浦东新区律师团委委员，上海市浦东新区律师青联委员，上海市浦东新区特邀律师调解员，上海市浦东新区科学技术普及志愿者协会第四届理事会常务理事。李旻律师还担任上海市互联网协会、上海市电子商务园区创新发展联盟、上海市浦东新区电子商务协会的法律专家顾问及上海市振华外经职业技术学校电子商务法特聘专家，曾多次被新华社、法制日报、靠前商报、每日经济新闻、新民晚报、中国企业报、中国产经新闻报、时代报、消费者报道、新金融观察报、中新社、扬子晚报。解放日报、新快报、华夏时报、中企报、证券日报、澎湃新闻、法治周末、时代财经、法人杂志等多家报刊、媒体进行采访报道。李旻律师主要执业领域包括电子商务及互联网金融、投融资与公司并购；公司法律顾问及风险控制；知识产权：重大民商事争议解决等。在公司法律顾问及风险控制方面，为数十家电子商务及互联网金融知名企业提供常年法律服务，并参与出版《中国电子商务发展报告2016-2017》一书。

目录上编P2P网贷平台的法律合规及实务章P2P网贷平台概述及监管沿革节P2P网贷平台的含义及发展一、P2P网贷平台的含义二、P2P网贷平台的发展第二节P2P网贷的服务内容和法律关系一、P2P网贷平台的服务内容二、P2P网贷平台中各方之间的法律关系第三节P2P网贷平台的监管沿革一、全国性监管政策二、上海市地方性政府规章及文件第四节P2P网贷平台的备案登记制度一、P2P网贷平台备案登记的前提条件二、P2P网贷平台备案登记的具体流程三、P2P网贷平台备案登记后需要注意的内容第二章P2P网贷平台经营模式的种类节P2P网贷平台的合规模式一、P2P网贷平台的无担保模式二、P2P网贷平台的物权担保模式三、P2P网贷平台的债权转让模式第二节P2P网贷平台的违规模式一、P2P网贷平台的线下门店模式二、P2P网贷平台的超级放款人模式三、P2P网贷平台的金交所合作模式第三章P2P网贷平台的违规模式认定标准及整改对策节P2P网贷平台的违规模式认定标准一、P2P网贷平台的高低频次违规模式图解二、P2P网贷平台的违规模式认定标准第二节P2P网贷平台的整改对策一、P2P网贷平台高频次违规模式整改对策二、P2P网贷平台低频次违规模式整改对策第四章P2P网贷平台的内控制度构建及要求节P2P网贷平台的内控制度构建清单第二节P2P网贷平台的内控制度构建要求一、内部控制制度二、风险管理制度三、信息安全制度四、客户保护制度五、财务管理制度第五章P2P网贷平台的信息披露概述及要求节P2P网贷平台信息披露的内容一、P2P网贷平台的备案登记信息二、P2P网贷平台的组织信息三、P2P网贷平台的审核信息四、P2P网贷平台的撮合交易信息五、应向出借人披露的信息六、P2P网贷平台重大事项的披露七、其他需要披露的事项第二节P2P网贷平台信息披露的要求一、P2P网贷平台信息披露的一般性要求二、P2P网贷平台信息披露的特殊性要求三、P2P网贷平台信息披露的形式要求第六章律师参与P2P网贷平台政府专项整治核查报告制作实务节P2P网贷平台政府专项整治核查流程一、核查名单二、企业调查表三、现场核查四、补充材料五、核查报告第二节P2P网贷平台政府专项整治核查报告制作实务一、《现场检查事实认定书》的制作实务二、《现场检查报告》的制作实务第七章P2P网贷平台备案登记法律意见书制作实务节P2P网贷平台备案登记律师事务工作流程一、备案登记的原则二、律师的尽职调查三、内控制度的建立四、内核法律意见书五、备案登记法律意见书六、律师事务所的持续督导第二节P2P网贷平台备案登记法律意见书制作要求一、法律意见书的形式要素二、法律意见书的十二项披露要求第八章P2P网贷平台的风险防范节P2P网贷平台的民事风险防范一、黑名单制度的风险防范二、网络安全的风险防范三、客户隐私泄露的风险防范四、资金合法性的风险防范第二节P2P网贷平台的刑事风险防范一、非法吸收公众存款罪的风险防范二、集资诈骗罪的风险防范第九章境外P2P网贷平台的监管规则及思考节美国P2P网贷平台的监管规则一、美国P2P网贷平台的监管体系二、美国P2P网贷平台的现实困境三、美国P2P网贷平台的发展建议四、美国P2P网贷平台的未来趋势第二节英国P2P网贷平台的监管规则一、英国P2P网贷平台的监管体系二、英国P2P网贷平台的法治环境第三节法国P2P网贷平台的监管规则一、法国P2P网贷平台的监管体系二、法国P2P网贷平台的法治环境第十章网贷坊传十问十答一、备案登记对存量有无硬性要求？二、异地经营是否一定不在政府核查范围之内？三、不在政府核查范围内是否意味着将被市场清退？四、没有拿到整改意见书是否不能备案？五、外省市借壳备案登记的可能性。六、省市金融办有无备案登记白名单？七、存管银行停止合作了怎么办？八、平台兑付出现困难了怎么办？九、如何辨别收购陷阱？十、老百姓如何辨别平台是否合规？执业心得：P2P网贷平台的监管态势下编P2P网贷平台的监管政策汇编一、全国性监管政策中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、工商总局、法制办、银监会、证监会、保监会、国家互联网信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见中国银监会关于印发P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案的通知网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知中国银监会办公厅、工业和信息化部办公厅、工商总局办公厅关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引的通知中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知中国银监会、教育部、人力资源社会保障部关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知中国银监会办公厅关于印发网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引的通知互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于规范整顿“现金贷”业务的通知P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）中国互联网金融协会关于贯彻落实互联网资产管理业务领域专项整治工作要求的通知中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见二、上海市地方性政府规章及文件上海个体网络借贷（P2P）平台信息披露指引（试行）上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）上海市网络借贷电子合同存证业务指引上海市落实互联网金融风险专项整治工作实施方案领导小组办公室关于做好本市P2P网络借贷风险专项整治、整改验收相关工作的通知上海市金融办关于印发上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表（2017年12月）的通知上海市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书编写指引上海市网络借贷信息中介机构公安网安部门“信息系统安全审核回执”申请指引上海市网络借贷信息中介机构业务退出指导意见（试行）

前言受金融办的委托，早在2016年起，我们就已经开始参与针对互联网借贷平台的政府专项核查工作。近两年的时间，我们核查了数百家网贷平台，经历了国家及政府对网贷平台一次次的监管变迁，见证了无数平台的消亡，也与无数平台共同成长。可喜的是，随着时间的推移，我们看到大部分网贷平台正向合规道路努力前行。但与此同时，我们也明显感觉到，在不同阶段，网贷平台的需求及交易结构都与往年截然不同，甚至更为复杂。之所以发生这样的情况，与监管规范的不断细化及专项整治核查的启动是密不可分的。编写此书的目的，一方面，无论是在参与政府核查还是在为网贷平台客户提供法律服务的过程中，我们已基本熟悉各类网贷平台的市场定位、服务布局、交易结构、实务障碍等问题。另一方面，我们也能在时间和政府部门保持有效沟通，进行必要的业务咨询。在律师执业的过程中，我们会经常遇到一些网贷公司的负责人对政府监管政策及方向颇有疑虑及困惑，更有甚者还有诸多微词。我们认为，有必要以自己的专业特性，向阅读本书的读者清晰描绘网贷平台在行业中的定位及特色，帮助读者试着去理解及推演政府监管的实质目的及背后价值。本书的主要内容基本涵盖了网贷平台经营合规所需了解的各类问题，如政府监管沿革、登记备案流程、常规运作及违规定性、内控制度、信息披露制度等，对各类法律风险要素做了系统的分析，同时还配有相应的案例分析，让本书更有层次感及逻辑感，使读者也能更容易领会本书所意图说明的各类法律知识要点。根据常年的执业经验，我们也将深入推测网贷平台的监管趋势，如能对读者有所启发，那就更好了！最后，非常感谢上海汉盛律师事务所的全体不错合伙人及同事的支持，感谢华东政法大学林燕萍教授的指导，也感谢团队成员车玉洁、张楚楚、王丹宁等对本书成稿所付出的努力。我衷心希望，伴随着互联网金融的发展，本书能够及时满足社会各界的需要，为广大网贷平台创业者、从业者、投资者、消费者、学习者及对网贷平台感兴趣的各类人群提供迅速了解这一快速发展的金融创新行业的基本专业知识和法律知识的平台。另外，我们还精心准备了网贷平台备案登记法律意见书的编纂要点，供业界前辈、同行及学者进行深入学习和交流。