虚拟货币革命

  

比特币的诞生无疑掀起了一场货币革命，颠覆了人们对传统货币的认知。野口悠纪雄著的这本《虚拟货币革命(比特币只是开始)(精)》客观地介绍了比特币的诞生与兑换支付、追逐比特币的其他货币、比特币的结构与功用等，并从经济学角度分析了比特币的价值及风险，结合社会应用分析它存在的意义，同时预言比特币将给社会和经济带来巨大的变化。
比特币不但跨越了实体世界和虚拟世界的鸿沟，如今作为一种新型的理财方式又一次吸引了全球投资者的目光。
不仅适合所有想全面了解比特币知识的人阅读，更是一个了解互联网金融的捷径。

野口悠纪雄，1963年毕业于东京大学工学部，次年进入大藏省，1972年取得耶鲁大学经济学博士学位。历任一桥大学、东京大学、斯坦福大学教授。2005年至今，任职早稻田大学研究生院财经研究所。专业研究领域为经济理论、日本经济。主要著作有《信息经济理论》《财政危机的构造》《资本开国论》《日元贬值泡沫崩溃》《未曾有的经济危机战胜方法》《世界经济恢复，为什么唯独落下日本？》《经济危机的根源》《日本的反省：悬崖边上的经济》《日本的反省：依赖美国的罪与罚》等。

第一章 货币革命开始了
一、突然降临的新货币
比特币是货币史上的革命
比特币的中心：“正确”的交易记录
微支付引起的社会革命
汇款成本的降低和电子商务的改变
国际汇款用比特币来代替
社会运动的新形态
理解结构的必要性
二、MTGOX破产的教训
严重的误报和误解：“死了”的是货币兑换处，而不是比
特币
我的意见是“借口”？
正确的情报会保护使用者
保护使用者是政府应该做的事情
三、金融机关如何看待比特币
给予比特币积极评价的美国银行
主要作用是电子商务支付和国际汇款
如果替代银行业务,影响会很大
基本构造很重要：改善比特币的建议
建议银行积极参与的UBS报告
设计发行量是经济学家的工作
四、在实际生活中极速扩张的比特币应用
接受比特币的公司在不断增加
餐厅用餐 比特币来支付
提供新闻的分割式贩卖软件
比特币的汇款成本是多少
落后于世界的日本
第二章 崭新的比特币结构
一、利用电子签名进行比特币汇款
关于结构应该进行的基本了解
电子签名防止冒充、篡改和否认
公开密匙、私人密匙、地址和电子钱包
通过电子签名的汇款
Paper wallet（纸钱包）
从地址能否推测出持有者？
二、Block chain记录交易
电子方式的问题是重复使用
通过公开交易记录排除重复使用
Block chain
三、比特币的中心是“Proof of work”
Proof of work
Block chain需要正直的合作者
Hash cash 计算
“没有管理主体”是个重要的创新
四、“拜占庭将军问题”的解决
在存在叛徒的网络中得到正确的意思
不计算难题
比特币提出了关于社会基础的根源问题
五、比特币与电子货币完全不同
已经成为日常生活一部分的电子货币
防止“造币局式”的重复使用
电子货币只不过是现金的另一种形式
电子货币的问题1  店铺承担手续费
电子货币的问题2  单独的运营无法进行核算
比特币的特点
第三章 追逐比特币的其他货币
一、altcoins是比特币的克隆
二百多种类似于比特币的虚拟货币
多个货币之间的竞争
用来进行域名交易的域名币
二、新概念的瑞波币
瑞波币的基本结构
有什么功能
聚焦汇款功能
是否会产生大量的值得信任的gateway？
三、肯尼亚爆发的货币革命
M-PESA？肯尼亚是货币发达国家？
M-PESA的结构
M-PESA是直销银行的一种
M-PESA与比特币之间不是竞争而是互补关系
货币革命产生的条件
第四章 现代货币的问题在哪
一、什么是“货币”
货币的大部分是存款货币
通货、货币和现金之间有何不同？
货币是信息，而不是金属
支票和信用卡
日本是转账发达国家
银行的小额汇款手续费较高
二、部分准备金制度下的存款价值是否有信用？
部分准备制度的发明
人们信任通货吗？
三、上个时代的国际汇款现状
国际汇款有什么问题？
汇票：B/E
信用证：L/C
银行的汇款结算：T/T
价格差也是汇款成本的一种
从日本汇款的成本很高
大规模的交易，在国际汇款方面也有问题
向非洲汇款的比特币
降低汇款成本是重要的发展战略
第五章 货币革命会给社会带来什么样的改变
一、寻找虚拟货币的最前沿
比特币只是个出发点
Smart Contract
实现没有第三方的Escrow
Smart Property
DAC：企业自动化
野心勃勃的Ethereum计划
避免“共有地的悲剧”
二、新技术的意义被过低的评价了
过低评价IT革命的人们
电话曾被当作是“玩具”
货币技术革新的影响也被过低地评价
三、虚拟货币与国家的紧张关系
哈耶克的货币自由化论
金融缓和的真正目的是国债货币化
比特币使国债货币化变得困难
向外国货币转移，制约着政府行动
比特币提出了关于税制的基本问题
税制的基本构造要配合比特币
四、我们的任务是如何改变
不要投资，要积极地进行参与
什么时候会达到临界值
不要抵抗变化，要适应变化
金融机构受到了最大的影响
对小企业和个人有利
白领的自动化
五、分散市场与自动化企业所创造的未来世界
如果创业变得容易，那么社会就会进步
吸引目光的Kickstarter
在爱尔兰复活的预测市场
从集中管理向分散市场过渡的重要性
用colour coin发行“自己的股票”
日本的技术革新要通过官僚机构
需要人们评价的事业也可以进行自动化
DAC会使网络企业灭亡
六、利用Block chain构建网络空间的信赖关系
将Block chain作为存在证明
陈旧的新问题：自由与信赖关系之间的平衡
在网络中可以拥有多重身份
网络空间有必要确立身份
政府或企业的运营主体问题
分散性的身份证明可以被实现
辅论  公开密匙和电子签名
一、模块计算
二、Diffie=Hellman密匙共有
三、RSA密匙
四、电子签名
散列函数
电子签名的结构
SSL认证
五、椭圆曲线密码和ECDSA签名
椭圆曲线
利用椭圆曲线的密码化
利用椭圆曲线的签名（ECDSA签名）
六、分散市场的结构与自动化通信社
分散市场中的交易
通信社运营DAC

Non sire, cpas une révolte, c’est une révolution. Franξois VI, duc de La Rochefoucauld-Liancourt 不，陛下， 这不是叛乱， 这是革命。 弗朗索瓦·德·拉罗什富科（Fran？ois VI, duc de La Rochefoucauld） 在本书的题目中，用到了“革命”这样的字眼。那么，比特币（或者从更广泛的意义上讲，也可理解为一种虚拟货币），是在何种意义上被称为一场“革命”的呢？ 如阿伦特（Arendt）所指出，在《关于革命》一书中用到的“革命”一词，最初是出现在尼古拉·哥白尼的著作《关于天体运动》中，所以这个词最早是属于天文学上的用语。 这一词语有两层含义。第一层含义是，革命这种运动是人类力量无法阻挠、压制的存在。第二层含义是，革命是一种循环性的周期运动。即便是放在政治中去理解，“革命”也是这样的意义。 阿伦特认为，在世界史上，这个词语的政治性含义在某个时间节点上发生过巨大的变化，使得它在世界范围内得到了正确的理解。正是以那时为分界点，这个词语的第一层含义得到了强调，第二层含义却被逐渐淡忘了。 这个时间节点正是1789年7月14日的夜晚。在巴士底监狱，国王军败北，收到这个消息的法国国王路易十六说：“这是一场叛乱。”这句话背后包含的意思是控制事态发展的手段仍是掌握在国王手中的。而传达这条消息的某某公爵直接在场修正了国王的口误，说道：“这是一场革命。”这句话背后的含义，即上文第一层意思，这是超越国王权力的一种存在，就像天体运动一样不以人的意志为转移。 同样的道理也可以用在比特币身上。 比特币的发展是无法抑制的存在。之所以这样断定，是因为这种虚拟货币是由计算机技术的进步所带来的，与之前一直存在的货币体系相比，具有一定的优越性，而事物发展的规律便是优胜劣汰。 这样说来，或许会有人反驳：“对于货币而言，并不一定是这样的。因为有劣币驱逐良币的‘格雷沙姆法则’”。但是这种认识只是对格雷沙姆法则的误解罢了，所以是错误的认识。正如弗里德里希·冯 ·哈耶克在《货币的非国家化》中所指出的那样，只有当劣币和良币的交换比率被法律固定下来的时候，格雷沙姆法则才会成立。只要两者的交换比率是变动着的，那么良币会迅速驱逐劣币。 但是，值得注意的一点是，虚拟货币与目前的体制有诸多难以吻合之处，所以很多国家采取排斥的态度，认为这是对国家存在的一种反对。比如人民币兑换比特币导致人民币的流失，如果任由其继续下去，会对国家经济造成威胁，从而导致事态发展最终一发不可收拾。但是，任何国家也无法抑制比特币的发展。（很多人认为在世界许多国家中比特币已经被禁止，但是被禁止的只是金融机关的参与，银行中货币兑换点的交易仍然在正常进行。） “革命”包含的第二层含义中的“循环往复”该如何理解呢？阿伦特指出，在美国革命中这一点起到了重要作用。正是这一点解决了“万事开头难”的问题。 阿伦特引用维吉尔的话——“时代是在伟大的循环往复中不断开始的”“罗马的建立是特洛伊的复兴”“在人们的潜意识观念中，都会认为自己的意思绝对是一种新的东西”。美国革命的人们“也是受到古罗马先例的鼓舞和引导”，因为他们是在古典中孕育，在叫作罗马的学校中学习的。 但是，掀起美国革命的人们，并不是依照原样复制了一个罗马出来，而是建设了一个新罗马。也就是将维吉尔所谓的“伟大的秩序”的概念置换成了“新秩序”。 实际上，关于这一点，也适用于通货上的问题。 很多人认为比特币不受中央银行监管，不可以作为流通货币。而且，并没有黄金等实体来作为信用凭证，所以是不能够被信任的。从这两点来看，比特币确实是与人类使用货币以来所构筑的货币常识相违背的，所以是存在破绽的。 但是，要认识到一点，以黄金等实物作为信用凭证和中央银行的监管，这两点并不是通货形成的必要条件。从中世纪意大利的兑换商中就已经开始了将存款运用在通货中。那个时候的通货，就已经不是黄金了。将实物向信息的一种转化从那时候就已经开始了。而且一直到十七世纪，奉行的货币体制都是没有中央银行参与的。 比特币便与那时的货币极为相似。所以，说是一场货币革命，也可以认为是将十七世纪之前货币体制的一种回归。当然了，虚拟货币是由最先进的计算机技术作为支撑的，与在房子外面搭个桌子就可以进行交易的中世纪意大利的货币兑换商相比，也不能说是完全一样的。 进一步说，计算机革命本身便带有一定的回归特性。这种回归是产业革命之前的小规模的家庭作坊式经济的一种回归。再次验证了“历史是伟大的循环往复”这句话。 众所周知，产业革命是将零散的家庭式手工作坊生产转变为机械式大生产。借助动力与机械，工厂得以大规模建立。各行各业，从生产原料的调配到最终商品的成形，都是在单一的企业中以垂直统合的方式进行生产的，大企业支配着经济的发展走向。 但是，计算机技术与这种生产方式从原理上便是相违背的。随着个人电脑使用的普及，原本只有通过超大型计算机才能拥有的计算能力，现在被分配到了小企业与个人的手中。网络的存在使得通信成本得以锐减，这样一来就使原本垂直统合的方式得以分解，使得建构一种水平分业体制成为可能。从这种由集中走向分散的趋势来看，是一种回归。只是这种回归，并非单纯只是回到以前的那种经济发展水平中去，而是在构筑一种以新技术为支撑的分权经济形式。 货币革命的影响并不仅限于货币。作为其核心技术的Block chain，扩展到各种经济交易中，会有更广泛的应用。这样带来的影响势必是不可估量的。金融资产的交易结算都是在分散市场中进行的。新资产被生产出来，所有权的概念也发生了变化，甚至有了经营者是机器人的企业。有人认为初具这种规模的企业也已经出现了，也有人认为互联网上所有注册过的.com企业都会被机器人企业所吞没。 一方面，有着好的想法的人，直接调动创业资金将事业得以现实化，这样才加速了社会的进步。不仅如此，在互相看不到脸的网络空间中，也有人主张能够确立起就像以前在共同的地域才能够维系起来的信赖关系。然后，人们可以根据自己的自由意志来建立一个世界政府，也就实现了地球规模下的直接民主制度。这个只不过是现阶段的一个构想，但不是没有任何根据的妄想，是从现实发展道路的指示下预测到的这种可能性。本书的副标题是“比特币只是开始”，便是这个的意思。 现在的世界各国，都是持有一种货币。法定货币的发行权一直归属于国家控制下的中央银行。人们都认为这种制度是唯一可行的，但是哈耶克教授认为，正是因为这种制度的存在，才会出现通货膨胀、经济增长疲软的问题。而且如前一本书所写的那样，在货币发行中应排除政府独占，提倡各大银行发行各自货币的制度。这个时候，中央银行将不复存在，各银行会根据市场需求自动调节货币的发行量。这个时候就形成竞争的局面，优秀的货币便会生存下来。有人会说，不受中央银行控制与监管的货币是不可能存在的。但是，哈耶克教授认为真正理想的世界是没有中央银行的世界。可以说，比特币是哈耶克理想的一种实现。 认同哈耶克思想的人们渐渐被称作“完全自由主义者”。这种称呼似乎意图为其打上货币自由化论中“危险思想”的烙印。确实，不论是货币自由化还是比特币，都是政府不愿意看到的存在。但是值得注意的是，比特币的赞成者并不是无政府主义者。他们虽然反对国家独占货币发行权，但是对政府支撑下提供公共财产的作用，以及将所得进行再次分配的必要性上并未持否定态度。也有人引用《共产党宣言》中的话来形容比特币——“怪物在徘徊”。但是我认为这个比喻是错误的，比特币并不是什么不可理喻的怪物。 实际上，由比特币引发新的政治运动的可能性已经显现出来了。网络上有很多俄罗斯与乌克兰纷争的照片，照片中可以看到，在道路中央的路障上，贴有用英语写着“Ukrainian revolution ask for support in Bitcoin!”“我们需要支援”的海报，印着比特币的图标和二维码。在路障旁边，摆放着向牺牲者敬献的花束。如果检索“bitcoin Ukraine”的话，可以发现有许多需要支援的乌克兰人的照片和网站。 这些照片便是新的政治运动的象征。反对俄罗斯大国主义的人们，无论在世界任何地方，都可以根据照片中的比特币二维码图标送去支援，以帮助处在战斗中的人们。迄今为止的直接民主制度以及地域共同社会的建立，也只能在狭小的范围内进行。对发生在地球另一边的革命运动赞同并能够立刻给予实际的支援，是以前想也没想过的事情。而现在，这种事情在现实中成了一种可能。 在刚接触虚拟货币的时候，我想到了“东方三博士的来访”。据《马太福音》（第二章1-13节）记载，耶稣出生时，三位博士在东方看见伯利恒方向的天空上有一颗大星，于是便跟着它来到了耶稣基督的出生地，他们带来黄金、乳香、没药。 为什么会由虚拟货币想到“东方三博士来访”？是因为我把虚拟货币看作是IT革命带来的第三个礼物。第一个礼物是个人电脑的普及，第二个礼物是互联网的建立，这些都已经在很大程度上改变了世界。只是，仅有这些还不够，每一个经济活动都会伴随着金钱的支付，如果在这方面一直延续着固有的货币体制，难以从完全的形式上达到上文所述的“产业革命之前的回归”。但是，现在作为电脑技术结晶的新型通货，即将要改变现有的世界。如果这个革命成功的话，现代的“东方三博士”的来访目的也就达成了。 钻石出版社在线上连载的《货币革命？还是虚构？正确理解“比特币”》，《周刊钻石》上连载了《“超”整理日记》，本书是基于这些文章整理而成。正值这些文章连载之际，感谢钻石公司书籍编辑局第二编辑部编辑长小川敦行氏、《周刊钻石》编辑部河野拓郎氏、钻石公司编辑委员小栗正嗣氏的关照。另外，本书总结成册之际，小川氏给予了很大帮助。对此表示感谢。 2014年5月 野口悠纪雄