融普惠　新金融:中国普惠金融典型案例集锦.2022

为了全面、及时反映当前我国普惠金融的实践、探索和创新，挖掘拥有代表性、可供行业参考和借鉴的普惠金融案例，促进行业内部经验交流和学习，2022年，南方财经全媒体集团旗下的21世纪金融研究院继续联合中国银行业协会、中国融资担保业协会、中国小额贷款公司协会和中国财务公司协会举办“中国普惠金融典型案例征集”系列活动。后经专家评审，评选出中银行业典型案例100个，融资担保业典型案例18个，小额贷款公司行业和企业集团财务公司行业典型案例各8个，其他类典型案例7个，本书收录所有入选案例，共计141个。书中案例分四大类：普惠金融服务乡村振兴、普惠金融服务新市民、普惠金融产品和服务创新、金融消费权益保护。

开  篇 促进金融健康高标准建设  助力普惠金融高质量发展 中国人民银行金融消费权益保护局  尹优平 3 银保监会积极构建普惠金融服务和保障体系 中国银保监会普惠金融部  毛红军 9 以高质量发展为主线  奋进普惠金融服务中国式现代化新征程 中国银行业协会  刘  峰 13 财务公司：立足集团  普惠企业 中国财务公司协会  陶东平 16 聚焦普惠发挥优势，持牌经营规范创新 中国小额贷款公司协会  王  非 19 融资担保普惠金融服务创新与发展 中国融资担保业协会  杨紫华 22 第一篇 普惠金融助力乡村振兴 概  述 上海金融与发展实验室  曾  刚 27 巩固首倡地脱贫成果  推进城乡供水一体化 国家开发银行湖南省分行 30 保障饮水安全  助力乡村振兴 中国农业发展银行潍坊市分行 32 兴农融智  服千村伴万户 中国工商银行股份有限公司 34 小托管实现大变革：金融支持土地流转探索与实践 中国工商银行股份有限公司山东省分行 36 金融助力高标准农田建设 中国银行股份有限公司内蒙古自治区分行 38 农村信用体系建设赋能乡村振兴 中国邮政储蓄银行股份有限公司 40 “睡林权”换来“活资本” 中国光大银行股份有限公司 42 筑牢脱贫成果  助力乡民走上振兴之路 招商银行股份有限公司昆明分行 44 科技赋能  普惠金融助力乡村振兴 平安银行股份有限公司 46 惠农E贷——线上农户信用经营贷款 广发银行股份有限公司 48 深耕共同富裕  普惠助力山区 浙商银行股份有限公司 50 好粮快贷——粮食规模种植贷 恒丰银行股份有限公司济南分行 52 吉农e贷 吉林银行股份有限公司 54 高标准农田建设融资支持乡村产业振兴 长沙银行股份有限公司 56 “线上兴农贷”助力烟农经营 贵州银行股份有限公司 57 “云农贷”服务乡村振兴  助力产业兴旺 富滇银行股份有限公司 59 订单农业支持乡村振兴 西安银行股份有限公司 61 新举措深耕“三农”服务  新模式“贷”动乡村振兴 兰州银行股份有限公司 63 卫星遥感和人工智能技术在智能化农村金融的创新应用 浙江网商银行股份有限公司 65 “金融造血”助力乡村振兴  探索“互联网+金融”扶贫新样板 深圳前海微众银行股份有限公司 67   用金融科技赋能白羽肉鸡产业链  为农村养殖插上普惠金融翅膀 上海农村商业银行股份有限公司 69 “整村授信”拓宽致富路  浇灌乡村金融“活水” 天津滨海农村商业银行股份有限公司 71 “渝快乡村贷”普惠万千客户  筑梦共富 重庆农村商业银行股份有限公司 72 “党建+金融”支持农民合作社高质量发展整县推进试点 宁夏黄河农村商业银行股份有限公司 74 党建引领火车头  乡村振兴阔步走 河北正定农村商业银行股份有限公司 76 丰富担保措施  助力乡村振兴 包头农村商业银行股份有限公司 78 金融科技助力乡村振兴 陕西秦农农村商业银行股份有限公司 80 金融助力“播”希望  疫情特办“贷”真情 哈尔滨农村商业银行股份有限公司 82 创新金融支牧服务  助力吉林省肉牛产业发展 吉林九台农村商业银行股份有限公司 83 实施“整村授信”  助力乡村振兴 青海西宁农村商业银行股份有限公司 85 党建引领普惠金融整村授信  助力乡村振兴 赣州农村商业银行股份有限公司 87 新垵村“正顺公寓”集体项目特色金融服务专案 厦门农村商业银行股份有限公司 89 打造新型情缘化便民驿站 浙江农商联合银行股份有限公司 91 打造“政务+金融”服务平台  构建乡村金融服务格局 广东省农村信用社联合社 93 “蜀信 e·小额农贷”助力乡村振兴 四川省农村信用社联合社 95 “光萤”惠农光伏项目助力打造美丽乡村 中国投融资担保股份有限公司 97 惠农担保体系倾情助农  绘就乡村振兴新画卷 台州市信保基金融资担保有限责任公司 99 普惠金融——农户担保整县推进 宁夏融资再担保集团有限公司 102 创新支持新型经营主体  担保服务农资经营网点 新疆维吾尔自治区融资担保有限责任公司 105 免息贷款精准滴灌  美丽乡村加速腾飞 重庆度小满小额贷款有限公司 107 金融助力“高标准农田”建设  共筑美好乡村梦 山东富源小额贷款有限公司 110 深耕农村普惠金融  创新数字人民币应用 中储粮集团财务有限公司 111   依靠金融科技发展普惠金融  统筹线上线下助推乡村振兴 北京大学经济学院  王曙光 113 第二篇 普惠金融服务新市民 概  述 上海金融与发展实验室  曾  刚 123 “新金融”为沙县小吃“新市民”解难 福建三明银保监局 126 个人创业担保贷款服务新市民取得实效 中国农业银行股份有限公司甘肃省分行 128 创新住房租赁长租模式  解决新市民住房需求难题 中国建设银行股份有限公司山西省分行 130 银团携手创新服务模式  助力“新市民”异地创业 中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行 132 数字普惠产品“抗疫银税通”助力电子商户恢复经营 华夏银行股份有限公司 134 “云按揭”助力新市民乐业“安居” 廊坊银行股份有限公司 135 “美好生活在您身边”公益助老跨越“数字鸿沟” 上海银行股份有限公司 137 齐鲁温度温暖“新市民”  走好普惠金融发展路 齐鲁银行股份有限公司 139 “三化升级”新市民服务  创新打造“城市新邻里”品牌 日照银行股份有限公司 141 个人创业贷款助力新市民扎根东莞 东莞银行股份有限公司 143 “众商贷”普惠金融服务“新市民” 武汉众邦银行股份有限公司 145 服务“新市民”  助力“新经济” 北京农村商业银行股份有限公司 147 支持新市民实现轻松教育 广东顺德农村商业银行股份有限公司 149 完善新市民金融服务及产品覆盖 珠海农村商业银行股份有限公司 151 山西省级创业担保贷款基金助力“双创” 山西省融资再担保集团有限公司 153 专项政策纾困惠至货运 北京汽车集团财务有限公司 155 立业计划助力新市民安居乐业 兴业消费金融股份公司 157 新市民普惠金融事业的特征与前景 北京大学政府管理学院  宋  磊 159 第三篇 普惠金融产品与服务创新 概  述 上海金融与发展实验室  曾  刚 165 多措并举创新实施“蓉易贷”普惠信贷工程 成都市地方金融监督管理局 168 衢州打造医疗费用“一站式”结算平台 衢州市医疗保障局 170 “小微外贸企业风险共担转贷款”助力外贸保稳提质 中国进出口银行 172 创新驱动线上信贷模式  助力普惠金融提质增效 中国农业发展银行 174 供应链  共赢链——“数字供应链金融”推动产业链加速发展 中国工商银行股份有限公司长沙分行 176 推进供应链融资跨越式发展  支持产业链供应链稳定提升 中国农业银行股份有限公司 178 知识产权质押融资让“知产”变“资产” 中国农业银行股份有限公司海南省分行 180 “惠如愿·知惠贷”小微企业知识产权质押融资产品创新 中国银行股份有限公司 182 促千岗就业  保万家民生——坚守普惠为民情怀 中国银行股份有限公司 184 助力减碳成金  成就绿色未来 中国银行股份有限公司浙江省分行 186 创新数字普惠新模式  解决小微融资痛难点 中国建设银行股份有限公司 188 “政采e贷”——小微政府采购供应商融资解决方案 交通银行股份有限公司湖北省分行 190 让绿色金融更加普惠  让普惠金融更加绿色 交通银行股份有限公司宁波分行 192 搭建政银平台  金融活水支持文化企业 中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行 194 打造数字普惠新模式  探索支持小微新路径 中信银行股份有限公司 196 “阳光e餐贷”，让企业吃上“定心丸” 中国光大银行股份有限公司昆明分行 198 “1+N”线上整体解决方案，赋能小微供应链金融 上海浦东发展银行 200 打造普惠金融新模式  以数字化促进服务质效再提升 中国民生银行股份有限公司 202 引普惠金融活水  畅通政企银沟通渠道 中国民生银行股份有限公司沈阳分行 204 “数保贷”助推浙江“专精特新”中小企业发展 平安银行股份有限公司杭州分行 206 “技术流”+“人才贷”，助力高层次人才创新创业 兴业银行股份有限公司 208 创新绿色金融产品  CCER质押贷款助力普惠金融发展 北京银行股份有限公司 210 践行普惠金融——“智慧小二”金融服务平台建设项目 天津银行股份有限公司 212 全面发展广义普惠金融 邯郸银行股份有限公司 214 “晋薪管家”——智慧薪酬数字化服务平台 晋商银行股份有限公司 216 聚力数字化服务升级  推动小微金融高质量发展 江苏银行股份有限公司 218 聚焦绿色低碳，金融助力“双碳”目标 苏州银行股份有限公司 220 “生活圈”平台，为小微企业和农户赋能 台州银行股份有限公司 222 云押贷：助力小生意  “贷”动大未来 徽商银行股份有限公司 224 “超抵贷”为小微企业发展增添新动力 江西银行股份有限公司 226 粮食收储贷款产品的创新和实践 中原银行股份有限公司 228 数字金融产品创新 珠海华润银行股份有限公司 230 践行普惠金融  助力茶企点绿成金 桂林银行股份有限公司 232 数字化驱动  为梦想加码 厦门国际银行股份有限公司 234 科技成果转化贷款风险补偿业务 青岛银行股份有限公司 236 “惠才计划”  让人才“近悦远来” 北京中关村银行股份有限公司 238 供应链装运前融资  保障小微企业跨境贸易 汇丰银行（中国）有限公司 240 南商聚惠达——开启数字普惠金融新体验 南洋商业银行（中国）有限公司 242 “关贸E贷”助企抒困 浙江萧山农村商业银行股份有限公司 244 商易贷，让“路边店”“夫妻店”活起来 新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司 246 “公积金增信贷”助力企业社会信用“变现” 武汉农村商业银行股份有限公司 248 践行“三真”理念  发挥金融“稳链、补链、强链”作用 天津农村商业银行股份有限公司 250 “衡阳快贷”助力普惠金融腾飞 衡阳农村商业银行股份有限公司 252 创新供应链融资业务  赋能乡村振兴 杭州联合农村商业银行股份有限公司 254 “富农易贷”提升农村信贷服务质效 江苏省农村信用社联合社 256 以全产业链金融服务  促进“一县一业”发展大格局 云南省农村信用社联合社 258 “秦V贷”数字普惠贷款 陕西省农村信用社联合社 260 “京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现产品 中信百信银行股份有限公司 262 全国政府性融资担保数字化平台助力普惠金融发展 国家融资担保基金有限责任公司 264 “专精特新”小巨人主动授信服务方案 北京中关村科技融资担保有限公司 266 基于物流和订单数据的供应链担保融资 中合中小企业融资担保股份有限公司 268 知识产权“担保+回购”天津模式 天津市中小企业信用融资担保中心 270 “粮贷保”普惠业务 东北中小企业融资再担保股份有限公司 272 省级中小企业稳企稳岗基金专项贷款担保 黑龙江省鑫正融资担保集团有限公司 274 新能源出租车置换“绿色担” 四川发展融资担保股份有限公司 276 ”支持计划 中原再担保集团股份有限公司 278 更智慧的担保、更专业的服务——“银担普惠信用贷” 湖南省融资担保集团有限公司 280 创新开发批量担保产品  开启“融资+融智”客户服务模式 亳州市融资担保有限责任公司 282 融担云——普惠融资服务助力行业数字化转型 中证信用融资担保有限公司 284 全区首创“担保+银行+糖企+蔗农”糖业融资新模式 广西农业信贷融资担保有限公司 286 数字化转型助力农村金融担保服务 甘肃省农业融资担保有限责任公司 289 “兴泰科创通”打通服务科技小微“最后一公里” 合肥兴泰科技小额贷款有限公司 291 以普惠金融和司法协同理念和谐处置金融不良债权 厦门诚泰小额贷款股份有限公司 293 “1+N”债股联动新模式赋能科创型中小微企业成长 广东省粤普小额再贷款股份有限公司 295 “油服贷”金融产品 甘肃公航旅小额贷款股份有限公司 297 以创新引领、科技赋能  走“绿色+数字”的可持续发展信贷道路 佐力科创小额贷款股份有限公司 299 以产业链金融服务助力中小微企业纾困解难 中国石化财务有限责任公司 301 构建综合服务能力  打通绿色金融“最后一公里” 中信财务有限公司 303 “通用技术——机床票”服务制造强国 通用技术集团财务有限责任公司 305 普惠小微助发展  产融协同促共富 浙江省交通投资集团财务有限责任公司 307 普惠金融促进供应链稳定  助力企业“减包袱添活力” 珠海格力集团财务有限责任公司 309 心系农民工  解决农民工烦“薪”事 广东省广晟财务有限公司 311 创新“融资+融物”商用车租赁模式  助力乡村产业就业发展 民生金融租赁股份有限公司 312 AI智能贷款解决方案——“行云”系统 陆金所控股平安普惠陆慧融 314 毕昇小微数字赋能平台助力小微金融数字化新基建 东方微银科技股份有限公司 316 创新产品与服务，提升普惠金融质效 中国社会科学金融研究所  李广子 318 第四篇 金融消费权益保护 概  述 上海金融与发展实验室  曾  刚 323 提升听障人士金融素养  让爱听得见 中国农业银行股份有限公司 326 金融知识普及与消费者教育新媒体品牌“招小宝” 招商银行股份有限公司 328 守好群众“钱袋子”，筑牢反诈“防火墙” 延边农村商业银行股份有限公司 329 海南自由贸易港特色“大金融”教育基地 海口农村商业银行股份有限公司 331 提升适老化服务能力  守护金融消费者“钱袋子” 新疆石河子交银村镇银行股份有限公司 333 打造金融消费者权益保护“新高地” 恩施兴福村镇银行股份有限公司 335 坚持普及金融反诈知识  守护老百姓的“钱袋子” 重庆小雨点小额贷款有限公司 337 进一步做好金融消费者教育的宝贵经验 西南财经大学北京研究院  欧阳俊 339