银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）（2023年版）

考试信息（转摘自考试办公室公告）： 2023年下半年银行业专业人员初级和中级职业资格考试将于10月28日、29日在全国233个城市同步举行。 一、报名时间：初级和中级职业资格考试报名时间为8月29日9:00至9月25日17:00。 二、考试科目：初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。 三、考试时间：10月28日、29日。 其它有关考试事项请考生密切关注中国银行业协会官网、东方银行业高级管理人员研修院官网和考试公众号发布的考试重要信息。 注意事项： 1.中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室是专享教材出版方，未授权任何单位和个人出版配套的辅导教材、习题集等资料。 2.关于增值内容。 购买正版教材，可获得专享授权查看所购买教材的增值内容，包括考试大纲、法律法规备查库、修订法律动态关注等（内容将不断更新，请保持关注）。 具体方法为：找到封底带有涂层的防伪二维码，刮开涂层，用微信扫描二维码即可。

本教材为中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室组织专家组，根据中国银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力科目考试大纲》编写的考试辅导教材。本教材专门为中国银行业从业人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖了银行业专业人员应知应会的基础知识和技能。本教材以国内银行业发展的实际需要为主导，突出实用性，兼顾前瞻性。其内容主要由经济金融基础知识、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律等五部分内容组成。经济金融基础知识部分包括经济基础知识、金融基础知识、金融市场、银行体系等内容；银行业务部分包括存款业务、贷款业务、结算、代理及托管业务、金融市场业务、投行业务、银行卡业务、理财与同业业务等内容；银行管理部分包括银行管理基础、公司治理、内部控制与合规管理、商业银行资产负债管理、资本管理、风险管理等内容；银行从业法律基础部分包括银行基本法律法规、民事法律制度、商事法律制度、刑事法律制度、行政法律制度等内容；银行监管与自律部分包括银行监管体制、银行监管目标与方法、银行自律与市场约束、清廉金融、银行业消费者权益保护等内容。

目    录第一部分  经济金融基础知识第一章  经济基础知识３   第一节  宏观经济分析３   第二节  行业经济发展分析７   第三节  区域经济发展分析１１ 第二章  金融基础知识１３   第一节  货币基础知识１３   第二节  货币政策２４ 第三节  利息与利率３１   第四节  外汇与汇率３５ 第三章  金融市场４１   第一节  金融市场概述４１   第二节  货币市场和资本市场４５   第三节  我国金融市场组织体系５１ 第四章  银行体系５５   第一节  银行的起源与发展５５   第二节  银行业分类与职能５７   第三节  银行体系的安全保障６４ 第二部分  银行业务第一章  存款业务６９   第一节  个人存款业务６９   第二节  单位存款业务７２   第三节  外币存款业务７５   第四节  其他存款业务７７ 第二章  贷款业务８０   第一节  个人贷款业务８０   第二节  公司贷款业务８３   第三节  票据业务９１   第四节  保函、承诺等业务９３   第五节  普惠金融９５   第六节  绿色金融９７ 第三章  结算、代理及托管业务１０１   第一节  支付结算业务１０１   第二节  代理业务１０８   第三节  托管业务１１１ 第四章  金融市场业务１１３   第一节  债券投资１１３   第二节  同业拆借１１９   第三节  外汇交易１２１   第四节  贵金属业务１２３   第五节  债券回购１２５ 第五章  投行业务１２８   第一节  债券承销１２８   第二节  银团贷款１３０   第三节  并购贷款１３１   第四节  财务咨询顾问１３３ 第六章  银行卡业务１３６   第一节  银行卡业务概述１３６   第二节  借记卡业务１４０   第三节  信用卡业务１４１   第四节  发展趋势１４６ 第七章  理财与同业业务１４８   第一节  理财业务概述与管理１４８   第二节  同业业务１５５ 第三部分  银行管理第一章  银行管理基础１６３   第一节  商业银行的组织架构１６３  第二节  银行管理的基本指标１７０ 第二章  公司治理、内部控制与合规管理１８１   第一节  公司治理１８１   第二节  内部控制１９３   第三节  合规管理１９６   第四节  内部审计１９８ 第三章  商业银行资产负债管理２０２   第一节  资产负债管理概述２０２   第二节  资产负债管理的工具与策略２０６ 第四章  资本管理２１１   第一节  概述２１１   第二节  《巴塞尔协议》与我国银行业资本监管２１３   第三节  商业银行的资本管理２１７   第四节  经济资本２１９ 第五章  风险管理２２３   第一节  概述２２３   第二节  全面风险管理２２７   第三节  信用风险管理２３５   第四节  市场风险管理２４９   第五节  操作风险管理２５２   第六节  流动性风险管理２５５   第七节  声誉风险管理２５７ 第四部分  银行从业法律基础第一章  银行基本法律法规２６３   第一节《中国人民银行法》２６３   第二节《银行业监督管理法》２６７   第三节《商业银行法》２７５   第四节《反洗钱法》２８２ 第二章  民事法律制度２８６   第一节  总则２８６ 第二节  物权和担保３０２   第三节  合同３１２   第四节  婚姻和继承３２４ 第三章  商事法律制度３２８   第一节  公司法律制度３２８   第二节  证券、基金与保险法律制度３３２   第三节  信托法律制度３４４   第四节  票据法律制度３４７   第五节  破产法律制度３５１ 第四章  刑事法律制度３５９   第一节  《刑法》基本理论３５９  第二节  金融犯罪及刑事责任３６３   第三节  刑事诉讼３７９ 第五章  行政法律制度３８２   第一节  行政许可３８２   第二节  行政处罚３８５   第三节  行政强制３８６   第四节  行政复议３８９ 三、银行相关行政复议规则３９１   第五节  行政诉讼３９１ 第五部分  银行监管与自律第一章  银行监管体制３９７   第一节  国际银行监管发展历史与主要监管体制３９７   第二节  我国的银行监管框架４０４ 第二章  银行监管目标与方法４０８   第一节  银行监管目标４０８   第二节  银行监管方法４０９ 第三章  银行自律与市场约束４１４   第一节  银行自律组织４１４   第二节  职业操守和行为准则４１５ 第三节  市场约束４２４ 第四章  清廉金融４２７   第一节  清廉金融概述４２７   第二节  清廉金融行为４２８   第三节  清廉从业管理４３０ 第五章  银行业消费者权益保护４３３   第一节  银行业消费者权益保护概况４３３   第二节  我国银行业消费者权益保护的主要内容４３７   第三节  银行业金融机构社会责任４４０