银行数字化风控 业务与实践

作者背景资深：作者深耕银行风控20余年，在某大行总行负责专职审贷10余年，是多家金融机构的首席风险官。作者经验丰富：在消费金融、互联网贷款、银行数字化风控、银行数字化转型方面有丰富实战经验，累计为500+银行提供咨询和培训服务。体系化方法论：从思维、策略、方法、实践多个维度，为零售业务、对公授信、普惠金融3大银行业务提供构建数字化风控体系的方法论。16位专家力荐：来自银行、金融科技、头部互联网企业的16位专家高度评价并鼎力推荐。

这是一本从业务视角讲解银行机构如何在数字化转型的大背景下构建数字化风控体系的著作。
作者深耕银行风控领域20余年，将自己在银行和金融机构的从业经验以及为500余家银行提供咨询和培训的内容深度融合，总结了一套全面的银行数字化风控方法论，为零售、对公、普惠金融3大核心业务如何构建自己的风控体系，给出了明确的策略、方法与实践。
全书核心内容具体如下：
第一部分（第1-2章）银行数字化风控
着重分析银行数字化风控的重要性、银行业发展的必然趋势以及金融科技在银行数字化风控中的应用，探讨如何构建银行全面数字化风控体系。
第二部分（第3-8章）零售业务数字化风控
从零售业务的贷前、贷中与贷后各环节入手，着重介绍数字化风控策略、数字化风控模型以及数字化风控指标分析等内容，特别是智能反欺诈、智能贷后与AI催收，是银行需要重点关注的方向。
第三部分（第9-12章）对公授信数字化风控
从对公业务数字化的重要性入手，介绍银行业领先做法，涵盖全流程智能应用、数字化风险穿透识别与数字化金融事件分析等对公授信数字化风控具体内容。
第四部分（第13-16章）普惠金融数字化风控
在分析普惠金融数字化风控难点与解决方案的基础上，探讨普惠金融破解之道，并深入阐述银行在数据管理与个人隐私保护、农村数字普惠金融以及信贷资金流向监控方面的数字化智能风控做法。

赞誉
序1
序2
前言
第一部分 银行数字化风控
第1章 银行风控演进之路002
1.1 从3个角度认识银行数字化风控002
1.1.1 角度1：银行数字化风控的本质003
1.1.2 角度2：银行数字化风控的范畴003
1.1.3 角度3：传统风控、智能风控与数字化风控003
1.2 银行数字化风控演进的4个阶段011
1.2.1 第一个阶段：KYC与专家经验式风控011
1.2.2 第二个阶段：5C与要素分析式风控013
1.2.3 第三个阶段：数据库与信贷生命周期分析015
1.2.4 第四个阶段：大数据与银行数字化风控017
1.3 银行风控数字化必要性的5个方面019
1.3.1 领先银行风控数字化成效显著020
1.3.2 外部因素：监管约束021
1.3.3 内部因素：内生动力022
1.3.4 打造未来银行数字资产的关键一环023
1.3.5 培养银行数字化人才的有效途径025
1.4 本章小结026
第2章 银行转型 风控先行027
2.1 数字化风控：银行数字化转型的重中之重027
2.1.1 提升数字化风控优先级的4个原因028
2.1.2 银行数字化精准定位的4个层级029
2.1.3 数字化风控要避免的4个误区032
2.1.4 传统风控的4块短板033
2.2 数据驱动银行数字化风控加速转型035
2.2.1 数据治理：银行数字化风控的根基036
2.2.2 金融科技：助力银行数字化风控040
2.2.3 破除迷信：银行数字化风控的风控043
2.3 金融科技是把“双刃剑”045
2.4 本章小结051
第二部分 零售业务数字化风控
第3章 贷前、贷中数字化风控054
3.1 互联网贷款新规对传统风控的冲击054
3.1.1 银行核心风控为何不能外包055
3.1.2 提升数字化风控能力的4个因素062
3.1.3 数据、算法与模型赋能银行零售业务数字化风控064
3.2 银行必须具备数字化风控理念067
3.2.1 传统风控与数字化风控067
3.2.2 模型、规则与策略068
3.2.3 零售业务数字化风控的5个要点070
3.2.4 案例：大数据风控漏洞引发10亿元骗贷大案070
3.3 数据驱动银行数字化风控072
3.3.1 获取数据的3种方式073
3.3.2 行内数据应用的3个要点074
3.3.3 行外数据管理的6个要点075
3.3.4 选取优质数据源的5个公式077
3.4 数字化评分模型的建立与应用079
3.4.1 评分卡建模方法论079
3.4.2 模型验证的4个指标079
3.4.3 数据建模的步骤081
3.4.4 自动化智能建模082
3.5 本章小结088
第4章 数字化风控模型089
4.1 二代征信解析模型089
4.1.1 什么是征信089
4.1.2 二代征信报告解析面临的五大挑战090
4.1.3 报告解析：衍生变量ABC092
4.2 授信额度模型096
4.2.1 建模目标：利润大化097
4.2.2 矩阵额度模型：从一维到多维099
4.2.3 模型训练与机器学习100
4.2.4 3W1H：贷中额度管理101
4.2.5 授信额度生命周期102
4.3 风险定价模型102
4.3.1 风险定价一二三103
4.3.2 利率市场化赋予银行自主定价权105
4.3.3 从产品定价到客户定价105
4.3.4 风险定价的3个核心思路107
4.3.5 风险定价的4个方法108
4.4 风险预警模型109
……