保险心理学(第2版)

"1．注重趣味性，利用轻松活泼、通俗易懂的语言，引人入胜的案例，增强学生的学习的兴趣； 2．强调直观性，力争把复杂的问题简单化，用丰富的图解来阐释复杂的理论概念； 3．突出实用性，使学生通过学习，学到可以直接上手的技能；"

保险心理学作为一门研究保险领域人类心理与行为特征、决策规律及其应用的新兴交叉学科，其研究对象是面对风险时的人性。因此，本书基于心理学、经济学、金融学等相关理论文献，通过深入分析人类的风险决策特征，进而对保险心理机制及行为决策规律进行系统性研究，以构建保险心理学的理论体系架构，并根据我国保险实践，提出保险产品设计及营销推广的优化策略，最终促进我国保险业的健康发展。本书既可作为高等院校专业课程教材，又可作为保险从业人员实务操作的指导与培训手册，还可作为新兴学科知识的普及读本。

"陆剑清，华东师范大学金融学系副教授，长期从事行为金融学、投资者行为学与金融营销学领域的教学与科研工作。主要研究方向为：行为金融、投资者行为与金融营销。     "

第一章保险心理学导论1
第一节保险与保险业概述2
一、保险的基本含义2
二、保险业的历史沿革9
第二节保险心理学的研究对象、方法与步骤16
一、保险心理的基本含义16
二、保险心理学的研究对象17
三、保险心理学的研究方法17
四、保险心理学的研究步骤19
第三节理论延伸：风险可保性和巨灾保险19
一、巨灾和巨灾风险管理20
二、平均决定论和特别决定论21
三、巨灾债券与风险管理23
本章小结25
思考题26
第二章保险心理的理论基础27
第一节态度理论与保险心理28
一、态度的基本含义28
二、态度理论在保险心理学中的应用28
第二节预期理论与保险心理29
一、预期的基本含义29
二、预期的理论背景30
三、预期的构成要素30
四、预期的分类31
五、预期理论的发展31
六、预期理论在保险心理学中的应用32
第三节风险理论与保险心理32
一、风险的基本含义32
二、风险的分类32
三、风险与冒险的关系34
四、风险的心理认知34
五、风险的态度类型35
六、关于感觉寻求与风险态度的研究36
七、风险理论在保险心理学中的应用36
第四节福利理论与保险心理37
一、福利的基本含义37
二、福利理论的发展37
三、福利理论在保险心理学中的应用41
本章小结41
思考题42
第三章保险需求与保险心理学45
第一节投保心理与保险需要46
一、“需要金字塔”与保险心理47
二、购买动机与影响因素48
三、保险产品的感官认知48
四、自我认知与保险决策50
第二节保险决策中的锚定效应和交叉感知52
一、锚定与锚定效应52
二、锚定效应的影响因素54
三、锚定效应与交叉感知匹配58
第三节理论延伸：交叉锚定效应的若干应用64
一、黄金与交叉感知匹配64
二、风险决策与认知警戒65
三、风险管理与锚定效应66
本章小结68
思考题69
第四章风险评价偏差与保险心理学71
第一节对事故发生概率的认识72
一、决策权重函数：在0与100%之间73
二、侧重于损失的概率78
第二节评价风险中的认知偏差78
一、过度自信：你的汽车驾驶技术高于他人吗78
二、后视偏差80
三、“涌上心头”：熟识性偏差和可得性启发法81
四、“天灾”与“人祸”：不同风险源下的保险决策85
第三节认知偏差与投保心理87
一、恐怖袭击PK一切风险87
二、具体疾病PK所有疾病89
第四节理论延伸：德国长期护理保险92
一、人口格局变化、社会责任转移和长期护理需求92
二、信息因素和长期护理投保决策93
三、长期护理保险购买意愿的实证研究95
第五节拓展阅读：启发法与理性思考97
一、思维的“捷径”：启发法97
二、“认知吝啬”和认知偏差100
本章小结104
思考题105
第五章风险认知与保险心理学107
第一节认知心理学的归结主义分析框架108
一、归结主义分析框架：经济学和心理学的理论引导108
二、情感心理学的兴起110
三、风险分析与风险感受111
四、情感效应与情感启发法112
第二节风险感假说116
一、风险感假说及其含义116
二、情绪与认知的相互作用117
三、情绪与认知调解118
第三节情绪的影响因素131
一、生动性与灾害想象能力131
二、个体对概率变化的不敏感134
三、从决策到决策生效之间的时长138
第四节情绪风险管理139
第五节案例分析：保险营销和保户的占先情绪141
本章小结143
思考题144
第六章保费框定心理与保险心理学147
第一节框定偏差和得失框架148
一、框定偏差和诱导效应149
二、价值函数与保费框定151
第二节心理账户与保费框定159
一、心理账户及其实验研究159
二、心理账户与前景理论得失框架在保险领域的应用164
第三节案例分析：寿险投资中的心理账户效应168
本章小结171
思考题172
第七章保险权益评价与保险心理学173
第一节维持现状效应的含义与实验174
第二节保险诉讼权中的维持现状效应175
第三节诉讼权和维持现状的证据178
本章小结179
思考题179
第八章保险决策的情感效应与保险心理学181
第一节情感效应和保险索赔决策182
一、保险索赔决策的实验研究182
二、慰藉假说186
第二节情感效应和投保决策189
第三节保险心理研究的延展196
本章小结200
思考题201
第九章神经科学的新探索与保险心理学203
第一节神经科学在保险领域的应用204
第二节人脑结构与脑部兴奋追踪技术206
一、人脑结构简介206
二、人脑兴奋的衡量技术208
第三节神经科学在风险决策领域的主要发现212
一、模糊性和风险决策的神经科学研究212
二、短视损失厌恶的神经科学研究215
四、风险决策者对于市场波动的生理反应研究217
本章小结220
思考题221
参考文献222