银行数字化转型 方法与实践

（1）作者权威：本书由银行数字化转型课题组和数字银行论坛在调研基础上，汇集工/建/招等21家银行、华为等4家科技公司、毕马威企业咨询/德勤管理咨询/波士顿咨询等3大咨询公司的实践经验和研究成果，探讨银行数字化转型评价体系。 （2）从数字领导力、数据能力、架构能力、科技能力等维度剖析银行数字化转型实践，总结转型方法。

银行数字化转型的本质是什么？ 银行数字化转型需要具备的核心能力有哪些？ 不同类型银行的数字化转型差异何在？ 银行数字化转型的成效如何评估？ …… 针对以上问题，在本书中，21家银行详述各领域转型实践，4家科技公司详解科技助力银行转型，3家咨询公司探讨银行业务重构，银行数字化转型课题组剖析转型重点难点。 全书共十篇，从逻辑上可分为五大部分。 银行数字化转型行业报告（01~07） 总结和分析银行数字化转型的重点、难点问题及解决之道。聚焦银行业务模式转型升级、数据能力、架构能力、数字化营销与运营、数字化风控体系以及数字化转型效能等6个领域。 数字化核心能力建设（08~16） 建行、光大银行、华为等9家机构分享数字领导力、数据能力、科技能力等数字化核心能力建设的理念及经验。 业务经验管理数字化（17~34） 工行、建行、招行等18家机构分享数字化运营、数字化公司银行、数字化零售银行、数字化风控等的转型实践，总结转型经验与方法。 数字化转型策略（35~37） 德勤、波士顿、毕马威3家咨询公司探讨银行业务模式重构。 数字化转型评价（38） 银行数字化转型课题组从战略转型和业务转型两大维度探讨银行数字化转型评估方法。

银行数字化转型课题组 课题组自2017年开始跟踪和研究银行数字化竞争力构建，四年多时间里调研了大型银行、股份制银行、城商行、农商行（农信社）、互联网银行、金融科技公司等各类机构50余家，从战略、组织架构、业务模式、营销与运营、风险管理及IT等多视角观察银行数字化转型实践，跟随行业聚焦开放银行、场景金融及生态圈建设、运营再造、数字普惠金融等热点话题，在一定程度上见证了银行业数字化转型的实践历程。 数字银行论坛 课题组主要成员发起的行业沟通交流平台，与业界专家一起探讨转型理念，分享转型实践，交流转型经验，总结转型方法，预判行业发展，共同推动银行业数字化转型。

前言
第一篇 银行数字化转型行业报告
01 未来银行业务模式转型升级2
02 银行数据能力建设13
03 数字银行架构能力升级29
04 构建有银行特色的数字化营销与运营体系47
05 银行风控决策体系智慧化转型64
06 审视银行数字化转型效能81
07 远程银行——银行数字化转型新动能90
第二篇 数字领导力
08 民生银行：数字领导力决定数字化转型成败100
09 华为：数字化转型，从战略到执行108
第三篇 数据能力
10 中国建设银行：建设合规与价值导向的数据治理体系120
11 中国光大银行：探索数据资产管理与运营新模式132
12 浙江农商联合银行：区域性银行零售数据资产管理应用探索142
第四篇 科技能力
13 杭州银行：中小银行科技自主能力建设150
14 哈尔滨银行：技术能力与数据能力支撑数字金融服务新模式159
15 阿里云：云原生分布式重塑银行核心系统172
16 Ultipa：图计算—金融风险管理创新之“芯”190
第五篇 数字化运营
17 中国工商银行：企业级互联网智慧运营管理平台应用实践204
18 中国建设银行：全面数字化的客户旅程管理2.0模式216
19 招商银行：“数、智、盈”智慧财务管理实现四个转变222
第六篇 数字化公司银行
20 招商银行：“科技+金融”重塑银企合作新模式236
21 江苏银行：对公业务跑出数字化发展“加速度”245
22 徽商银行：多模态增效公司银行业务数字化253
23 微众银行：微业贷践行小微企业普惠金融服务261
第七篇 数字化零售银行
24 中国邮政储蓄银行：5D体系赋能小微企业金融服务274
25 上海农商银行：“五个在线”打造智慧零售银行282
26 青岛农商银行：以数字技术打造智慧银行发展新引擎291
27 广东顺德农商银行：以数据获取洞察，为客户创造价值299
28 广西北部湾银行：数据应用新基建赋能业务数字化310
29 泰隆银行：数字化转型助力打造普惠金融好银行319
30 海口农商银行：打造全员营销线上经营管理新模式329
第八篇 数字化风控
31 厦门国际银行：智慧风控引领小微企业金融服务转型升级338
32 郑州银行：数字化风控护航商贸物流金融业务转型348
33 网商银行：数字化智能风控服务实体经济“毛细血管”359
34 大数金融：联合运营助力银行信贷技术数字化进阶370
第九篇 数字化转型策略
35 德勤管理咨询：“01银行”—远程银行的数字化新使命384
36 波士顿咨询：公司银行数字化转型打造差异化竞争力393
37 毕马威企业咨询：零售银行数字化转型，从新理念到新范式402
第十篇 数字化转型评价
38 探索银行数字化转型评估体系构建414
附录 从全行业视角看数字化转型成熟度427