小微信贷管理学

小微贷款对于我国金融服务实体经济以及普惠金融的发展具有重要意义。近年来，党中央高度重视小微企业贷款，人民银行也出台多项政策，助力金融机构向中小微企业贷款。本书共分为九章，分别为小微信贷及其经营理念、小微信贷业务运行机理与业务模式、小微信贷业务特征与信贷管理、小微信贷业务流程与技术支持、小微信贷客户信用分析、小微信贷定价管理、小微信贷风险管理、数字化背景下的小微信贷发展、小微信贷机构的绩效管理。本书隶属于“小微金融丛书”，本丛书有浙江工商大学泰隆金融学院编写，主要用于讲授小微信贷知识。

史小坤，1970年生，浙江工商大学金融学院副教授，博士，硕士生导师。主要研究方向为：银行经营管理和中小企业融资。先后在《InternationalJournal of Bank Marketing》等刊物上发表学术论文40余篇，出版学术性专著1本。主持1项国家社科基金项目和多项省部级课题。实务应用研究领域主要包括商业银行内部控制、互联网金融平台的风险管理、小银行管控模式、银行可持续性增长战略、农村金融机构可持续发展研究、科技金融机构风险管理等内容。

第一章 / 小微信贷及其经营理念 / 1

第一节 认识小微信贷 / 1

一、小微信贷的概念和特征 / 1

二、小微信贷的分类 / 2

三、小微信贷的产生与发展 / 3

第二节 我国的小微信贷机构 / 7

一、商业银行 / 8

二、扶贫型小微信贷机构 / 8

三、小额贷款公司 / 10

四、农村金融机构 / 13

五、民营银行——以浙江网商银行为例 / 14

第三节 小微信贷的资金需求与供给 / 14

一、小微信贷的资金需求特征 / 14

二、小微信贷的资金供给特征 / 16

第四节 小微信贷业务的经营理念 / 22

一、小微信贷业务的经营原则 / 22

二、我国商业银行小微信贷业务零售化转型 / 24

本章小结 / 25

本章重要概念 / 25

复习思考题 / 25

本章参考文献 / 26 第二章 小微信贷业务运行机理与业务模式 / 27

第一节 小微信贷运行机理 / 27

一、小微信贷业务兴起的理论基础 / 27

二、小微信贷核心机制 / 32

第二节 小微信贷业务模式 / 41

一、小微信贷业务模式的分类 / 41

二、国际小微信贷典型模式 / 42

三、我国小微信贷业务模式 / 44

第三节 小微信贷市场调查 / 51

一、小微信贷的市场调查目的 / 51

二、小微信贷市场调查内容 / 52

三、小微信贷市场调查的步骤 / 53

本章小结 / 54

本章重要概念 / 55

复习思考题 / 55

本章参考文献 / 55

第三章 小微信贷业务特征与信贷管理 / 56

第一节 农户小微信贷与信贷管理 / 56

一、农户信贷需求的特征分析 / 56

二、农户信贷供给主体与特征分析 / 60

三、农户小微信贷管理 / 64

第二节 小微企业的信贷业务特征与管理 / 67

一、小微企业信贷需求主体及特征 / 67

二、小微企业信贷供给主体及特征 / 72

三、小微企业信贷管理 / 73

本章小结 / 74

本章重要概念 / 75

复习思考题 / 75

本章参考文献 / 75

第四章 小微信贷业务流程与技术支持 / 77

第一节 小微信贷业务流程 / 77

一、小微信贷的营销与推广 / 77

二、小微信贷的申请与分析 / 81

三、小微信贷的审批与发放 / 84

四、小微贷款的贷后管理 / 85

第二节 小微信贷的信贷技术支持 / 86

一、小微信贷的信息管理系统 / 86

二、银行小微信贷管理系统 / 88

三、小微信贷风险分析技术 / 89

本章小结 / 106

本章重要概念 / 107

复习思考题 / 107

本章参考文献 / 107

第五章 小微信贷客户信用分析 / 108

第一节 小微信贷客户的财务分析 / 108

一、财务分析的依据 / 108

二、财务分析方法 / 112

第二节 小微信贷客户的非财务分析 / 118

一、行业风险分析 / 119

二、地区环境分析 / 121

三、经营风险分析 / 123

四、客户特征分析 / 125

本章小结 / 127

本章重要概念 / 127

复习思考题 / 128

本章参考文献 / 128

第六章 小微信贷定价管理 / 129

第一节 小微信贷定价的作用与原则 / 129

一、小微信贷价格的构成 / 129

二、小微信贷定价的作用 / 130

三、小微信贷定价的原则 / 131

第二节 小微信贷定价的影响因素和策略 / 133

一、小微信贷定价策略 / 133

二、影响小微信贷定价的因素 / 136

第三节 小微信贷定价的方法 / 139

一、成本加成定价法 / 139

二、价格领导模型定价法 / 140

三、目标收益率定价法 / 141

四、低于优惠利率的市场定价 / 142

五、客户盈利能力分析 / 143

本章小结 / 146

本章重要概念 / 146

复习思考题 / 146

本章参考文献 / 147

第七章 小微信贷风险管理 / 148

第一节 小微信贷风险特征与成因 / 148

一、小微信贷风险基本特征与主要形式 / 148

二、小微信贷风险成因 / 149

第二节 小微信贷风险预警与识别技术 / 151

一、小微信贷风险监测 / 151

二、小微信贷风险度量 / 153

三、基于关联关系和信贷行为的信用风险预警模型 / 165

四、小微信贷风险压力测试 / 171

第三节 小微信贷风险控制与处置 / 172

一、商业银行小微信贷风险控制体系基本架构 / 173

二、商业银行小微信贷风险控制技术 / 174

三、商业银行小微信贷风险控制方法 / 175

四、小微信贷的不良贷款管理 / 177

五、小微信贷风险控制实践案例 / 183

本章小结 / 185

本章重要概念 / 185

复习思考题 / 186

本章参考文献 / 186

第八章 数字化背景下的小微信贷发展 / 187

第一节 金融科技的应用与小微信贷创新 / 187

一、传统机构小微信贷创新 / 187

二、小微信贷的模式创新 / 190

三、小微信贷产品与渠道创新 / 195

四、小微信贷发展与信息服务创新 / 197

第二节 大数据背景下小微信贷的风险控制 / 198

一、大数据风控中的数据与模型 / 198

二、大数据小微信贷管理体系——以阿里为例 / 206

三、大数据风控的自动审批模式 / 210

第三节 小微信贷服务新方式：开放银行 / 212

一、开放银行的提出 / 212

二、开放银行建设的参与主体 / 213

三、开放银行关键技术API / 214

四、开放银行：银行成为平台 / 215

五、国内开放银行实践 / 217

本章小结 / 220

本章重要概念 / 220

复习思考题 / 220

本章参考文献 / 220

第九章 小微信贷机构的绩效管理 / 221

第一节 小微信贷的财务绩效及其评价 / 221

一、小微信贷机构财务绩效管理的主要问题 / 221

二、小微信贷机构财务绩效评价的指标体系 / 221

三、小微信贷机构财务绩效评估的方法 / 226

第二节 小微信贷的社会绩效及其评价 / 235

一、社会绩效的含义 / 235

二、社会绩效管理的意义 / 236

三、社会绩效管理流程 / 237

四、社会绩效管理的关键问题与主要内容 / 238

第三节 我国小微信贷机构的绩效管理实践 / 241

一、绩效考核 / 241

二、绩效激励 / 253

本章小结 / 258

本章重要概念 / 259

复习思考题 / 259

本章参考文献 / 259