蝶变中的金融科技 豹变中的商业银行——商业银行转型路径探索

当前商业银行面对金融科技的强势来袭，也是处在最难受、最尴尬的时期，但若顺利完成转型，就能变得矫健美丽、品质超群，同时像豹子一样对环境的变化闻风而动、敏捷反应，在科技的“蝶变”中，实现自身的“豹变”转型，在坚守金融本质不变的同时，实现金融服务的无处不在。 本书主要围绕金融科技赋能商业银行发展这一主线，依次分析银行的演进与技术跃迁、数字化时代主要特点和商业银行面临的机遇、数字化时代商业银行面临的挑战、金融科技赋能商业银行转型发展及未来商业银行的应对策略四大部分的内容，以期为金融科技助力商业银行实现“豹变”转型，提供一些深度思考和思路启发。

屈宏志，高级经济师，金融学硕士，管理学博士。曾长期任职于中国建设银行，现任渤海银行行长，中国金融四十人论坛理事。在银行业从业30多年，在商业银行营销拓展、业务操作、风险控制、合规运行与经营管理等方面拥有丰富的实践经验和操控能力，具备很好的金融理论水平、前瞻的商业敏锐度。主要研究方向为商业银行经营实务、金融科技与创新、公司财务、普惠金融、供应链与物联网、产业数字化等，研究方法注重理论与实践的统一和深度交融，基于实践之源提出生态银行四种模式演进、“七轻”银行、“双增压”全渠道建设、未来银行四项特征、数据中台六维解析、风险合规“多锁单门鼻效应”等理论。

第一部分 银行的演进与技术跃迁
第一章 金融：原生与衍生
第一节 跨时空的价值配置
第二节 基于信用的契约保障
第三节 风险的管理和经营
第四节 金融与经济血脉相连
第五节 银行根植实体经济
第二章 银行与技术的演进交互
第一节 历史时期：金融服务雏形化
第二节 威尼斯银行创立：银行服务专业化
第三节 现代银行形成：银行服务市场化
第四节 电子信息化时代：银行服务电子化
第五节 互联网时代：银行服务网联化
第六节 数字化时代：银行服务智能化
第七节 金融与技术迭新的交互
第二部分 数字化时代主要特点和商业银行面临的机遇
第三章 数字化时代技术创新的环境变化
第一节 第四次工业革命开启万物互联、智能化时代
第二节 科技创新是构建我国新发展格局的重要支撑
第三节 数据将是数字经济时代最关键的生产要素
第四节 政策红利助力数字经济蓬勃发展
第四章 新兴技术加持的数字化时代浪潮
第一节 人工智能：引领泛在智能时代
第二节 区块链：重构信任的工具
第三节 云计算：创新范式的基座
第四节 大数据：量变到质变
第五节 物联网：万物互联
第六节 5G技术：信息的“高速公路”
第五章 技术创新驱动模式变迁
第一节 产业互联网释放产业数字化生产力
第二节 数字信任重塑产业数字化
第六章 金融科技带来的变与不变
第一节 金融科技的定义
第二节 金融科技未改变金融的本质
第三节 金融科技带来的改变体现在“赋能”
第四节 当前处于“金融科技发展的第二节”
第三部分 数字化时代商业银行面临的挑战
第七章 金融科技带来的风险变化
第一节 金融科技发展中新风险的特征
第二节 金融科技发展伴随的数据风险
第三节 金融科技发展产生的技术风险
第四节 金融科技发展带来的合规风险
第五节 金融科技发展衍生的信息安全风险
第八章 我国金融监管在守牢底线中包容合理创新
第一节 国外金融科技监管创新发展比较
第二节 我国金融监管的增进与加强
第三节 金融科技监管更加凸显主动性、包容性、精准性
第九章 未来银行业将持续面临金融科技变革的挑战
第一节 外部经营环境日益严峻复杂
第二节 银行业务经营管理面临挑战
第三节 商业银行持续面临文化构建、人才支撑挑战
第四节 商业银行要统筹好科技创新和风险合规
第四部分 金融科技赋能商业银行转型发展及未来商业银行应对策略
第十章 金融科技赋能商业银行“豹变”
第一节 金融科技赋能商业银行支付业务
第二节 金融科技赋能商业银行信贷业务
第三节 金融科技赋能商业银行营销管理
第四节 金融科技赋能商业银行风险管理
第十一章 展望金融科技趋势，窥探未来银行之“豹变”
第一节 ABCDE及5G/IoT本身也仍在持续快速演进
第二节 资产数字化时代全面启动
第三节 金融科技正在酝酿更远未来的变革
第四节 未来经济中算法效应日益显著
第十二章 拨开交织的迷雾，看清演进的大势
第一节 、重新审视“数字化”的本质
第二节 重视数据安全，正向发挥“趋光性”
第三节 迎接“隐形渗透、无感触达、泛在陪伴、沉浸包围”的银行时代
第四节 坚持理念革新先行
第十三章 以数字化为帆：商业银行数字化转型的道、法、术、器、势
第一节 商业银行数字化转型之“道”
第二节 商业银行数字化转型之“法”
第三节 商业银行数字化转型之“术”
第四节 商业银行数字化转型之“器”
第五节 商业银行数字化转型之“势”
第十四章 以生态协同为舵：构建敏捷共生的数字化生态银行
第一节 “生态+科技”模式将加快构建银行未来竞争优势
第二节 生态银行模式的演进形态
第三节 推进数字化生态银行建设
第四节 走向更开放的人员解绑、数据解构、系统解耦的生态架构
第十五章 以用户体验为锚：基于第一性原理，打造很好体验
第一节 践行第一性原理，细分用户需求
第二节 打造基于用户旅程的门户体系
第三节 打造基于虚拟现实的沉浸式全真体验
结语