数智金融与产业赋能

"数智化浪潮正在为我们开启一幅波澜壮阔的新画卷，“数智化转型系列丛书”是画卷中浓墨重彩的一笔，是对中国数智化理论与实践的一次难得的梳理与探索！丛书内容由重量高端研究平台的资深专家、国内知名院校大咖、数字科技企业领军人才和阿里云高管联合撰写！内容涉及数字政府领域：《数智化：数字政府、数字经济和数字社会大融合》、金融领域：《数智金融与产业赋能》、新零售领域：《新零售之旅：数智化转型与行业实践》、组织领域：《数智化敏捷组织：云钉一体驱动组织转型》、产业互联网领域：《消费互联网和产业互联网：双轮驱动新增长》和 乡村振兴领域：《数智驱动乡村振兴》。希望本套丛书的出版，能够为相关读者赋能。数智驱动新增长！ 《数智金融与产业赋能》由中国金融科技领军人物、瀚德科技董事长、深圳前海微众银行首任行长、中国进出口银行原副行长、中信银行原副行长曹彤主编，张建锋（行癫） 阿里云智能事业群总裁、达摩院院长；肖利华（肖博） 阿里巴巴集团副总裁、阿里云研究院院长；刘伟光(令宸) 阿里巴巴集团副总裁，新金融与互联网事业部总经理等作者联合撰写。来自金融机构、研究机构、产业机构、行业组织各界专家力荐，从不同维度阐释数智金融与数智产业协同发展的新生态。"

本书从科技推动产业转型升级的发展历程入手，分析产业链、供应链在数智化大潮中发生的解构和重构，以中小微企业融资“难、贵、慢”问题作为切入点，着重分析了数智理念和数智技术对传统产业和新兴产业的影响，及其获取金融服务的新需求。与此同时，金融业也在依托数智技术快速转型和升级服务，广泛链接和精准服务客户。在此背景下，本书分析了产业数智金融各相关方的新定位和新变化，着力勾画出一幅产业数智金融生态体系的大图。在产业数智金融生态三层体系中，金融机构基于数智基础设施，联合生态伙伴共同构建四个支撑体系和五项能力体系，强化服务产业的能力。本书结合国内外实践，进一步印证了产业、金融、科技形成的良性互动格局将成为未来十年的重要发展方向。本书为关注对公服务的金融从业者、关注中小微融资的从业者提供了实现金融服务模式创新的新思路，也为相关政策制定者、研究者提供了行业实践参考。

张建锋（花名：行癫），阿里云智能总裁、阿里巴巴达摩院院长。负责阿里巴巴云与科技板块。于2004年加入阿里巴巴，曾主导阿里巴巴系统架构迭代升级的全过程，推动阿里巴巴迅速成长为国内优选的电子商务交易平台；曾负责天猫、淘宝、聚划算等业务板块，并创办阿里巴巴达摩院，布局基础科研领域；创新地提出“云智能”“新一代以云为核心的技术创新体系”等发展战略与理念。 带领阿里巴巴云与科技板块发展成为以核心技术为引领、产业发展为牵引的数字经济基础设施，通过技术的突破与创新服务国家重大信息化工程与产业数字化转型升级；获得全国争先创新奖、国家技术发明奖二等奖、浙江省科技大奖。

第1篇数智金融服务产业新蓝海
第1章数智化浪潮中科技与金融为产业注入活力
1.1产业迎数智化新时代
1.1.1数智化是产业升维新潮流
1.1.2重塑全球产业链地位之战
1.1.3消费升级助推产业数智化升级
1.2科技创新赋能产业链
1.2.1数智化缓解快环境下的不确定性
1.2.2数智科技提高产业韧性
1.2.3犀牛智造熨平产业微笑曲线
1.3产业金融注入数智新动力
1.3.1新需求
1.3.2新服务
1.3.3新生态
第2章数智金融破局中小微企业融资
2.1生态之基：产业解构与创新
2.1.1龙头核心产业链
2.1.2产业集群
2.1.3链带协同网络
2.1.4产业“五流”循环协同
2.2金融之锚：服务产业与流变
2.2.1数智金融助力产业创新
2.2.2金融支持小微新兴融资
2.3中小微之困：融资挑战与肇因
2.3.1躬身入局识困境
2.3.2跳出画外理成因
2.4破解之道：金融数智化与突围
2.4.1智能物联，集数成海
2.4.2智能大数，金融提效
2.4.3区块链，可信新锐
第2篇产业数智金融模式架构
第3章产业数智金融内涵和外延
3.1产业数智金融的内涵和基本框架
3.1.1产业数智金融的内涵
3.1.2产业数智金融的基本框架
3.2数智“五化”驱动全局“五流合一”
3.2.1全链路数智化转型升级“五部曲”
3.2.2数智化支撑“五流合一”
3.2.3以数智“五化”打通全局“五流合一”
3.3产业数智金融的主要特征
3.3.1变革特征：流程再造全局化
3.3.2功能特征：服务节点多样化
3.3.3发展特征：产融生态体系化
3.3.4可持续特征：合规划和绿色化
3.4建设产业金融体系的原则
第4章构建产业数智金融的服务新体系
4.1企业信用体系
4.1.1庖丁解牛：企业信用体系的四大环节
4.1.2鞭辟入里：企业信用体系的四大痛点
4.1.3数智增权：重塑企业信用体系
4.1.4体系中心：从主体信用到生态信用
4.2企业风险管控体系
4.2.1金融风险管控的逻辑变革
4.2.2打造产融互促的数智金融风控体系
4.3金融服务整合体系
4.3.1金融服务体系的逻辑变革
4.3.2整合资源构筑金融协同服务体系
4.4业务创新体系
4.4.1数智金融+产业互联网公司模式
4.4.2数智金融+政府服务产业集群模式
4.4.3数智金融+生态协同模式
第3篇产业金融的数智化基座
第5章数据驱动产业金融智能创新
5.1汇：生态数据采集汇聚能力
5.1.1构建生态找数据
5.1.2链接生态汇数据
5.1.3深度合作促互信
5.2算：数据计算处理能力
5.2.1一站式服务解决用户痛点
5.2.2知识图谱透视复杂关系
5.2.3AI普惠实现降本增效
5.3管：数据资产管理运营能力
5.3.1数据地图让资产清晰可见
5.3.2数据运营为资产管控注入活力
5.3.3数据共享促进价值发挥
5.4用：数据应用服务能力
5.4.1数据服务组织保障能力
5.4.2数据服务平台承上启下
5.4.3数据服务由自身向生态延展
第6章数智四力升维产业金融十二优
6.1协同能力增进内外部高效互动“双在线”
6.1.1组织在线优化信用信息透明度
6.1.2业务在线优化信息实时协同
6.1.3产业协同优化产金高效对接
6.2运营能力盘活内外部资源，提升金融服务品质
6.2.1内生态运营优化组织管理效能
6.2.2互联网思维优化客户运营
6.2.3数智化优化风险管控运营
6.3敏捷能力助力金融服务随需而变持续发展
6.3.1业务架构敏捷优化响应业务需求
6.3.2技术敏捷优化基础服务能力
6.3.3组织敏捷能力优化效能体系
6.4数据开放优化生态协同
6.4.1数据开放优化共建共创共享的产业金融生态
6.4.2能力开放优化行业运作效率
6.4.3生态开放联动优化健康合作环境
第7章技术创新应用构建安全高效的基础平台
7.1云平台构建创新、敏捷、开放的金融服务
7.1.1视频云营业厅降低网点成本
7.1.2互联网业务领跑在线化，智能化，生态化
7.1.3智慧金融布局云端协同
7.2智能化构造数智金融的脑聪目明
7.2.1AI推进金融服务智能化
7.2.2物联网让金融精准“看到”实物资产
7.2.3智能物联网实现全链路透明可信
7.3区块链夯实数智金融的可信安全
7.3.1区块链数字仓单解决权属确认
7.3.2数字商品协作网络增强便利性
7.3.3区块链溯源助力供应链金融协同合作
7.4数据安全与隐私保护技术保障数据融合
7.4.1数据安全与隐私保护急需科技支持
7.4.2数据安全技术助力智慧风控
7.4.3隐私保护增进数据合规共享
第8章治理体系护航金融合规创新
8.1数智监管看清风险助力创新
8.1.1强化数智基础设施构建立体化监管体系
8.1.2多方联动形成风险管控一盘棋
8.1.3数智化助力金融监管创新
8.2数字治理布局多方共治
8.2.1多方联合治理鼓励创新
8.2.2深化数据安全治理保稳定
8.3复合型人才体系构建数智化经营基础
8.3.1数智化人才与数智化培养
8.3.2数智融合助力新型培育模式
8.3.3数智化的人才选拔与激励
第4篇数智金融服务产业新图景
第9章三农数智金融
9.1数智普惠金融与农业数智化
9.1.1数智普惠金融筑牢农业发展基础
9.1.2数智普惠金融助力农业振兴
9.1.3数智普惠金融助力共同富裕
9.2乡村农业融资突破三大瓶颈
9.2.1乡村农业融资的现状
9.2.2乡村农业融资的三大瓶颈
9.3基于电商平台的农业产业链金融
9.3.1农业产业链金融业务模式
9.3.2农业产业链金融模式三大功效
9.3.3农业产业链金融路在何方
第10章物流数智金融
10.1物流行业驶入数智化快车道
10.1.1物流行业数智升级箭在弦上
10.1.2物流基础设施数智化
10.1.3数智物流打通供应链
10.2物流金融发展瓶颈
10.2.1传统物流金融业务模式
10.2.2物流行业融资痛点
10.2.3数智化破局物流金融困境
10.3融合式数智科技赋能物流金融
10.3.1传统物流金融服务的创新：仓单质押
10.3.2新型物流融资模式的探索：信用贷款
第章快消数智金融
11.1快消行业在数智化时代赢得发展新动能
11.1.1快消行业的渠道变革
11.1.2数智化营销助力下的产品精准触达
11.1.3“人、货、场”的重构升级
11.2快消行业需要解决资金流转难题
11.2.1快消企业的生存困境
11.2.2快消企业的融资难题
11.3数智科技赋能快消行业供应链重塑
11.3.1供应商：数据支撑供应链金融发展
11.3.2零售商：新零售创新金融服务场景
11.3.3消费者：消费金融助推业务拓展
第12章战略性新兴数智金融
12.1新时代描绘战略性新兴产业发展蓝图
12.1.1战略性新兴产业成为未来经济体系建设新支柱
12.1.2多渠道促进对战略性新兴产业投资
12.2战略性新兴产业融资痛点
12.2.1战略性新兴产业的特点
12.2.2战略性新兴产业融资困境
12.3搭建战略性新兴产业智能化投贷一体服务平台
12.3.1传统信贷模式支持战略性新兴产业面临新挑战
12.3.2投贷联动服务战略性新兴产业换发新活力
12.3.3商业银行已有的投贷联动模式
12.3.4数智科技升级投贷联动
第13章“双碳”数智金融
13.1“双碳”目标下产业升级亟需金融支持
13.1.1绿色转型呼唤多元化的金融支持
13.1.2绿色金融推动产业转型与升级
13.2数智科技赋能绿色金融创新发展
13.2.1数智化与绿色金融深度融合
13.2.2数智科技创新服务“双碳”目标
13.3前沿科技应用，探索绿色金融新模式
13.3.1区块链+众筹理念，创新绿色金融模式
13.3.2绿色数据资产化增进普惠与包容
第５篇国内外实践
第14章它山之石
14.1数智化产业金融全球扫描
14.1.1深挖土下的“树根”：数智科技基础设施建设
14.1.2坚实强壮的“树干”：信用与风控体系建设
14.1.3给树干涂上“防护漆”：数据安全共享
14.1.4阳光雨露的滋养：政府支持政策以及监管沙盒实践
14.1.5油然长出的树叶：数智赋能中小微金融
14.2数智化产业金融实践
14.2.1英国：云端开放助力数智科技
14.2.2新加坡：数智金融升级国际化战略
14.2.3美国：数智赋能高科技产业
14.2.4德国：数智金融支持智能智造
14.2.5印度：新兴市场的弯道超车
14.3启示
14.3.1数据安全，保证发展合规创新
14.3.2监管沙盒，激发市场澎湃活力
14.3.3构建场景，服务中小微企业
14.3.4金融与产业的数智化转型相向而行
第15章国内案例
15.1交通银行“油企链”——数智化跨境贸易金融
15.1.1石油石化产业新需求与“油企链”解决方案
15.1.2数智技术赋能金融创新
15.1.3构建数智化国际贸易综合服务体系
15.1.4成效与展望
15.2厦门国际银行——大数据平台赋能金融创新
15.2.1数智技术破解平台难点
15.2.2产业平台助力融资
15.2.3决策平台实现风控无忧
15.2.4场景产品瞄准产业新金融
15.2.5服务成就与转型探索
15.3众邦银行——破解“不可能三角”的智慧供应链金融
15.3.1一家数字化原生银行
15.3.2“交易信用”破解“不可能三角”
15.3.3全流程平台赋能风控决策
15.3.4场景融合打造供应链品牌
15.3.5智慧供应链与产业金融展望
15.41688新型场景金融“想你所需”
15.4.11688平台助力中小企业转型升级
15.4.2产业升级中的客户痛点和生意需求
15.4.3新型场景金融的业务特点
15.4.4围绕场景的金融产品创新
15.4.5助力机构打造数智化动态风控体系
15.4.6总结
15.5斯兰一品嘉平台——“新制造”解决鞋材交易之三问
15.5.1鞋材交易之三问
15.5.2“五流合一”的数智化服务
15.5.3数据安全与智能风控
15.5.4“新制造”成效与展望
15.6找铅网——捅破再生能源行业最厚的窗户纸
15.6.1回收链上的资金难题
15.6.2围绕磅单的产品创新
15.6.3数智支持的信用与安全
15.6.4成效与展望
第16章展望446
16.1数智化助力数字世界与物理世界深度融合，互促发展
16.2产业数智化与金融数智化相向而行
16.3多元化发展为产业数智金融生态注入创新活力
16.4监管合规和风险治理体系逐步完善
16.5技术架构和业务场景将进行“云重构”，实现“云原生”451
16.6组织能力和人才体系是产业数智金融生态持续创新的保障452
后记454