家庭理财规划（初级）

本书为家庭理财规划的入门教材，以任务驱动为主线，围绕国家政策、金融基础知识、国内金融机构及常见的理财产品进行项目任务设计，从理财从业人员的角度出发，讲解了理财从业人员的从业基本要求以及如何为客户出具理财规划方案，包括客户关系的建立、客户信息的整理与分析、理财方案制订、理财方案交付及后续跟踪等。 本书理论与实践相结合，紧密结合我国金融市场发展情况和人民生活收入水平，由浅入深地对家庭理财规划设计进行讲解，内容实用，紧密联系生活，语言精练、通俗易懂，适用于家庭理财规划的初学者，使其能够清楚地为客户介绍服务内容，撰写家庭理财规划书并协助其签署合同。

项目一 认识理财及理财行业 1 任务1 建立财商思维 6 任务解析1 理解财富与财商 6 任务解析2 辨别两种财商思维 8 任务解析3 认识“财商五力” 10 任务2 熟悉理财及理财行业 14 任务解析1 初识理财和理财行业 14 任务解析2 理财行业人才需求 16 任务3 理财行业监管及从业人员职业道德 21 任务解析1 我国理财行业的监管制度体系 21 任务解析2 理财从业人员的职业道德要求 24 实战演练1 财富经营大比拼 26 实战演练2 解读中国民生银行北京航天桥支行理财案 28 项目二 资金时间价值及其应用 32 任务1 认识资金时间价值 35 任务解析1 理解资金时间价值 35 任务解析2 熟悉利息和利率 36 任务解析3 熟悉年金及其种类 38 任务2 资金时间价值的计算 40 任务解析1 单利和复利的计算 40 任务解析2 年金终值和年金现值的计算 44 任务3 资金时间价值在家庭理财规划中的应用 50 任务解析1 解决子女教育金储备问题 50 任务解析2 处理保险缴费问题 52 任务解析3 房产购买资金规划问题 53 实战演练1 帮王先生确定住房贷款的还款方式 57 实战演练2 有资金价值意义的生日礼物 59 项目三 理财从业人员应有的信息素养 61 任务1 认识信息及经济信息 64 任务解析1 认识信息 64 任务解析2 认识经济信息 67 任务2 培养信息素养 73 任务解析1 了解信息素养 73 任务解析2 培养理财从业人员的信息素养 75 任务3 关注收集理财相关信息 77 任务解析1 关注收集宏观经济信息 77 任务解析2 关注收集金融行业信息 80 任务解析3 关注收集理财客户信息 81 实战演练1 测测自己的信息意识水平 85 实战演练2 理财信息关注度与敏感性训练 89 项目四 熟悉金融理财产品及工具 91 任务1 掌握金融基础知识 94 任务解析1 理解货币形式的发展演变 94 任务解析2 现代信用货币 97 任务解析3 信用及其形式 100 任务2 辨别理财产品及工具的分类 102 任务解析1 认识金融机构 102 任务解析2 分析商业银行产品 106 任务解析3 掌握非银行金融机构理财工具 117 任务3 运用家庭理财产品和理财工具 128 任务解析1 家庭理财需求金字塔模型 128 任务解析2 支撑家庭理财基础层需求的“三大支柱” 131 任务解析3 掌握家庭理财保值层需求的理财工具 136 任务解析4 满足家庭理财增值层需求的理财工具 140 实战演练1 银行理财产品之战 144 实战演练2 找出属于你的基金之星 148 项目五 初识家庭理财规划 150 任务1 家庭理财规划概览 153 任务解析1 明晰家庭理财规划的目的 153 任务解析2 确立家庭理财规划的目标 157 任务解析3 探寻家庭理财规划的构成 166 任务2 灵活应用理财投资定律 170 任务解析1 家庭资金分配的“4321定律” 171 任务解析2 家庭账户管理的标准普尔象限图 172 任务解析3 其他常用的理财投资定律 174 任务3 家庭理财规划流程 176 任务解析1 从客户角度体会家庭理财规划流程 176 任务解析2 从理财从业人员角度体会家庭理财规划流程 178 实战演练 理财投资定律的应用 180 项目六 家庭理财规划工作准备 182 任务1 建立客户关系 185 任务解析1 认识客户 185 任务解析2 学会与客户沟通 187 任务解析3 交流沟通的基本礼仪 193 任务2 关注客户的财务信息 198 任务解析1 收集客户财务信息 198 任务解析2 整理客户家庭财务信息 202 任务解析3 综合分析客户财务状况 208 任务3 关注客户的非财务信息 214 任务解析1 掌握家庭成员基本信息 215 任务解析2 定位客户家庭周期阶段 217 任务解析3 识别客户风险承受能力 219 任务解析4 观察客户理财价值观与心理 224 实战演练1 分析赵先生的家庭财务状况 226 实战演练2 挑选与客户风险承受度适配的产品 229 项目七 正式启动家庭理财规划工作 232 任务1 初步形成家庭理财规划方案 235 任务解析1 家庭理财规划需考虑的主要因素 235 任务解析2 设计储蓄分项规划 239 任务解析3 设计保险分项规划 245 任务解析4 设计投资分项规划 252 任务2 正式出具家庭理财规划书 260 任务解析1 熟悉家庭理财专业术语 260 任务解析2 编写家庭理财规划书 264 实战演练 为赵先生梳理理财规划分项 271 项目八 家庭理财规划方案执行与跟踪 273 任务1 签署家庭理财规划合同 276 任务解析1 了解家庭理财规划涉及的文书资料 276 任务解析2 协助客户签署保险规划涉及合同 279 任务解析3 协助客户签署投资规划涉及合同 285 任务2 执行家庭理财规划方案 294 任务解析1 把握家庭理财规划方案执行要素 294 任务解析2 遵循家庭理财规划方案执行原则 296 任务3 跟踪家庭理财规划方案的执行 298 任务解析1 管理客户档案 298 任务解析2 跟踪家庭理财规划的执行情况 300 任务解析3 评估家庭理财规划的执行效果 303 实战演练 精准服务实战演练 306 附录 310 附表1 复利终值系数表 310 附表2 复利现值系数表 311 附表3 年金终值系数表 313 附表4 年金现值系数表 314 参考文献 315