数字普惠金融:中国的创新与实践

本书以互联网金融、金融科技大发展为背景，围绕数字普惠金融开展了一系列系统性研究，包括数字普惠金融研究概述现状、数字普惠金融的空间集聚效应、数字普惠金融影响因素、数字普惠金融减贫效应、长三角地区数字普惠金融一体化程度分析、私人加密数字货币和中央银行法定数字货币、大数据和人工智能机器学习等新兴技术在商业银行风险度量中的应用创新、浙江数字普惠金融创新实践以及数字化时代消费者权益保护等重点问题。

吴金旺，教授，浙江工商大学博士研究生。浙江金融职业学院金融管理学院副书记、副院长，金融科技应用专业主任。全国金融职业教学指导委员会金融科技应用专业指导委员会副主任委员兼秘书长。担任十余部教材的主编和副主编，出版著作三部。主持金融研究课题十余项，公开发表学术论文四十余篇。

1数字普惠金融概述1
1.1数字普惠金融的起源1
1.2互联网对普惠金融的影响4
1.3数字普惠金融研究现状及述评7
1.4结论和展望19
参考文献20
2数字普惠金融发展影响因素研究24
2.1引言24
2.2理论基础25
2.3模型的建立27
2.4数字普惠金融的空间分布特征28
2.5实证分析32
2.6对策建议38
2.7结论39
参考文献40
3数字普惠金融减贫效应研究43
3.1引言43
3.2理论基础44
3.3研究假设45
3.4数据来源与指标构建46
3.5实证结果分析53
3.6结论57
参考文献59
4长三角地区数字普惠金融一体化研究61
4.1引言61
4.2理论基础62
4.3数据来源与样本分析64
4.4数字普惠金融的函数型特征与动态演变64
4.5数字普惠金融函数型主成分分析68
4.6结论与建议72
参考文献74
5区块链在数字普惠金融创新中的应用案例:比特币价格波动及我国主权数字货币的发行机制研究77
5.1引言77
5.2法定数字货币与数字普惠金融78
5.3理论基础80
5.4理论模型83
5.5数字货币收益率波动特征及市场风险研究85
5.6关于比特币风险与监管的认识90
5.7研究结论以及对主权数字货币的启示92
5.8我国法定数字货币的发行环境95
5.9我国法定数字货币的发行架构设想97
参考文献103
6大数据在数字普惠金融创新中的应用案例1:商业银行区域性风险影响因素度量研究106
6.1引言106
6.2理论研究107
6.3商业银行区域性风险指标体系构建112
6.4基于XGboost集成学习的区域性风险评估模型119
6.5结论及数字普惠金融发展对策124
参考文献125
7大数据在数字普惠金融创新中的应用案例2:商业银行中小微客户信用风险评估及高风险客户识别研究128
7.1引言128
7.2理论基础129
7.3数据收集及处理132
7.4基于不平衡样本的信用风险评估实证分析134
7.5基于XGBoost模型的银行信贷高风险客户识别模型142
7.6结论及数字普惠金融应用展望147
参考文献149
8移动互联网支持农村地区数字普惠金融发展的研究151
8.1引言151
8.2理论基础152
8.3移动互联网对数字普惠金融发展的影响153
8.4移动互联网支持农村地区数字普惠金融发展的路径155
8.5移动互联网时代农村地区数字普惠金融发展的对策建议157
8.6案例分析:移动支付大战硝烟四起,农村地区普惠金融踏上新征程———兼评BAT的移动支付战略160
参考文献162
9浙江打造互联网金融创新中心助推数字普惠金融发展的实践163
9.1引言163
9.2浙江省互联网金融创新中心建设的优势164
9.3浙江省互联网金融创新成就与现状167
9.4政企联动发展互联网金融创新中心的“浙江经验”171
9.5浙江省互联网金融创新中心发展展望178
9.6浙江省P2P网络借贷的退出180
参考文献182
10基于互联网优势的杭州数字普惠金融发展现状与对策183
10.1引言183
10.2杭州数字普惠金融发展现状184
10.3互联网促进杭州数字普惠金融发展的路径187
10.4政策建议193
10.5杭州从互联网金融发源地到国际金融科技中心196
参考文献199
11中国金融科技指数评价与分析200
11.1金融科技成为助力数字普惠金融发展的利器200
11.2金融科技指数的作用201
11.3金融科技指数的创新与特点202
11.4金融科技指数的指标构建原则202
11.5金融科技指数的指标体系203
11.6金融科技指数的计算方法205
11.7中国金融科技指数分析209
11.8中国金融科技指数特别说明220
参考文献221
12数字普惠金融中网络用户参与众筹的动机研究223
12.1引言223
12.2理论研究224
12.3研究模型与假设226
12.4基于非平衡样本的众筹参与动机研究230
12.5结论与政策建议238
参考文献239
13数字普惠金融消费者权益保护研究241
13.1引言241
13.2数字普惠金融的主要风险241
13.3数字普惠金融消费者的合法权益245
13.4数字普惠金融发展与消费者权益保护的对策248
参考文献252