互联网金融 新版

本教材将互联网金融纳入现代金融学的统一分析框架，以互联网金融的实务运作与风险监管作为基本分析对象，力求准确全面地描述、概括互联网金融的新动态，系统反映互联网金融的底层技术与场景应用，突出强调互联网金融的风险特征，并提出相应的金融监管方法。教材定位于应用型本科教学需要，共分为十章，包括互联网金融导论、互联网金融理论基础、新型互联网金融业务、银行类金融机构互联网化、非银行类金融机构互联网化、金融大数据、人工智能基本原理及其应用、区块链与数字货币、互联网金融风险、互联网金融监管。本书具有以下三个特点：（1）在对互联网金融现象分析时坚持历史性、逻辑性相一致的方法，在表述上确保基于事实、理论与数据。（2）重视对互联网金融实务运作、底层技术的解释，同时也注意启发读者思考和探索中国国情下互联网金融未来发展的方向和方法。（3）在描述的形式和语言上，本书从教学层面考虑，不引入过多的数学形式及推理，侧重于经济解释，力求做到简单明了。本书既可作为本科金融学、金融科技及互联网金融相关专业教学使用,也可作为金融机构从业人员学习互联网金融知识的参考用书。

第一章互联网金融导论1
本章导读1
本章学习目标1
第一节互联网金融概述2
一、互联网金融的定义2
二、互联网金融的特点2
三、互联网金融的主要模式4
第二节纯互联网金融与传统金融的区别14
一、市场定位不同15
二、技术基础不同15
三、经营模式不同16
四、治理机制不同17
五、竞争优势不同18
第三节互联网金融发展的驱动因素18
一、技术因素18
二、社会需求19
三、政策因素21
第四节互联网金融发展的现实意义22
一、有助于促进金融产品创新22
二、有助于弥补传统金融的不足23
三、有助于降低成本23
四、有助于缓解中小微企业的融资压力23
本章小结24
关键术语24
思考题24
延伸阅读25
第二章互联网金融的理论基础26
本章导读26
本章学习目标26
第一节产业经济学理论26
一、规模经济理论与范围经济理论26
二、长尾理论29
第二节信息经济学理论31
一、信息不对称理论32
二、搜寻理论33
三、声誉机制34
第三节普惠金融理论35
一、普惠金融的内涵与特点35
二、普惠金融的发展36
三、互联网金融在普惠金融中的应用38
本章小结39
关键术语39
思考题39
延伸阅读40
第三章新型互联网金融业务41
本章导读41
本章学习目标41
第一节P2P网贷41
一、P2P网贷的概念41
二、P2P网贷国内外发展现状42
三、P2P网贷的模式44
第二节众筹47
一、众筹的概念与特点47
二、众筹的类型与一般流程48
三、股权众筹50
第三节第三方支付53
一、第三方支付概况53
二、第三方支付的模式55
三、第三方支付对金融业发展态势的影响57
第四节互联网金融门户60
一、互联网金融门户概况60
二、互联网金融门户的业务模式61
第五节信息化金融机构63
一、信息化金融机构概况63
二、信息化金融机构对金融业的影响64
三、信息化金融机构的发展现状64
第六节持牌的纯互联网金融机构66
一、互联网银行66
二、互联网证券公司67
三、互联网保险公司68
四、互联网+其他金融68
本章小结69
关键术语70
思考题70
延伸阅读70
第四章银行类金融机构互联网化72
本章导读72
本章学习目标72
第一节商业银行互联网化进程72
一、商业银行互联网化的背景72
二、商业银行互联网化的过程76
第二节商业银行经营模式创新84
一、发展直销银行84
二、构建银行系电商平台87
三、搭建合作平台91
四、自建开放生态92
第三节商业银行业务转型97
一、商业银行业务转型方向97
二、智能网点100
三、智能投顾102
四、大数据征信与风险控制104
五、移动支付106
本章小结109
关键术语109
思考题109
延伸阅读109
第五章非银行类金融机构互联网化111
本章导读111
本章学习目标111
第一节证券业的互联网化112
一、证券行业发展概述112
二、证券行业业务及服务模式创新116
第二节理财基金、信托产品销售的互联网化119
一、理财基金销售的互联网化119
二、信托产品销售的互联网化121
第三节保险业的互联网化122
一、概念123
二、主要模式123
本章小结126
关键术语127
思考题127
延伸阅读127
第六章金融大数据129
本章导读129
本章学习目标129
第一节金融大数据时代130
一、大数据概述130
二、大数据与金融的融合131
第二节金融大数据分析工具135
一、数据获取工具——八爪鱼和Weka135
二、数据分析工具——R139
三、数据分析工具——Python141
第三节金融大数据的可视化142
一、金融大数据可视化概述142
二、金融大数据的获取与预处理142
三、金融大数据分析与可视化144
第四节舆情分析——企业预警151
一、财经网页数据挖掘151
二、舆情数据评分系统的搭建153
三、舆情数据评分表格——Pandas153
四、舆情数据评分与股价数据相关性——Tushare154
五、舆情数据的其他应用155
本章小结155
关键术语156
思考题156
延伸阅读157
第七章人工智能基本原理及其应用158
本章导读158
本章学习目标158
第一节决策树与随机森林158
一、决策树158
二、随机森林160
第二节支持向量机163
一、支持向量机的基本介绍163
二、深入支持向量机168
三、基于粒化支持向量机的互联网金融产品大数据回测分析175
第三节神经网络175
一、神经网络概述175
二、BP神经网络180
第四节深度学习184
一、深度学习概述184
二、基于深度学习的自然语言处理187
三、深度学习在金融领域的应用189
本章小结191
关键术语191
思考题191
延伸阅读192
第八章区块链与数字货币193
本章导读193
本章学习目标193
第一节区块链技术194
一、区块链技术概述194
二、区块链技术的特征202
三、区块链技术的演进203
四、区块链在金融领域的应用204
五、区块链金融中的风险210
第二节虚拟货币与数字货币213
一、虚拟货币213
二、数字货币216
三、数字货币的影响和挑战218
第三节法定数字货币220
一、央行数字货币220
二、中国人民银行数字货币223
三、中国人民银行数字货币的运营体系230
本章小结231
关键术语232
思考题232
延伸阅读232
第九章互联网金融风险233
本章导读233
本章学习目标233
第一节互联网金融的传统风险234
一、信用风险234
二、流动性风险236
三、操作风险237
四、法律法规风险242
第二节互联网金融的特殊风险246
一、长尾风险247
二、混业风险248
三、信息技术风险249
第三节互联网金融风险的特征251
一、具有隐蔽性、传染性和系统性251
二、增强操作风险和技术安全风险的破坏性251
三、凸显数据信息的风险252
四、加剧监管套利行为与法律风险252
本章小结253
关键术语254
思考题254
延伸阅读254
第十章互联网金融的监管255
本章导读255
本章学习目标255
第一节互联网金融监管的必要性与原则256
一、互联网金融监管的必要性256
二、互联网金融监管的原则259
第二节国外互联网金融监管的实践261
一、国外互联网金融监管实践262
二、国外互联网金融监管的启示265
第三节我国互联网金融监管的现状与监管体系完善268
一、我国互联网金融监管现状268
二、我国互联网金融监管体系的完善272
本章小结274
关键术语275
思考题275
延伸阅读275
参考文献277