财富管理全球经验

在财富管理领域，理财师职业化发展是未来必然趋势。现阶段，中国财富管理行业还存在诸多问题，投资者急需具备专业服务水平的职业理财师提供真正有价值的服务。而随着金融科技的发展，理财师职业发展也面临着越来越多的挑战。因此，研究一套适合中国国情的理财师职业规范和专业化服务模式，借鉴不同国家和地区的发展经验，加强社会公众对理财师价值的认同，帮助理财师明确职业化发展道路，将有助于推动中国财富管理行业健康发展。本书从中国实际出发，通过对部分发达国家和地区财富管理行业发展历程、现状的全面研究，分析促进财富管理行业发展的必要环境和决定性因素，以此帮助中国理财师群体探索出一条适合自身发展的路径，是行业从业人员及对该行业感兴趣的读者的从业指导手册。

前言
英国：老牌金融帝国的财富管理春天/１
一、英国财富管理行业概述/３
１.１全球财富管理行业重地/４
１.２英国财富管理行业发展概况/６
二、英国金融监管发展沿革/１０
２.１２００８年国际金融危机前的金融监管/１０
２.２２００８年后的系统性金融监管改革/１２
三、金融行为监管体系/１７
３.１对经营主体分类监管/１７
３.２金融行为监管的内容/１９
３.３英国对创新业务的沙盒监管/２２
四、行业自律体系/２８
五、英国对从业人员的管理/３０
六、英国财富管理行业的新变化/３２
６.１“脱欧”后的英国金融监管/３２
６.２财富管理机构更加注重客户关系/３３
６.３金融科技的发展促进服务机构聚焦客户的服务价值/３４
６.４独立理财顾问面临零售分销审查监管制度的深刻影响/３５
七、结语/３８
美国：全球财富管理行业标准的制定者/４１
一、美国理财行业发展概述/４３
１.１美国理财行业崛起的背景/４３
１.２从一个行业协会的发展看美国财富管理行业/４４
二、理财师职业化标准的发展/４９
２.１教育层面/４９
２.２考试层面/５０
２.３职业道德标准和约束/５１
２.４理财规划服务的定义/５４
２.５理财规划服务的流程/５５
三、美国政府对金融理财行业的监管和影响/５６
３.１美国金融监管的大背景/５６
３.２美国对理财师的监管框架/５９
四、美国理财师职业化生态/６２
４.１美国理财师职业化生态概述/６２
４.２美国金融科技对财富管理行业发展的影响/６４
澳大利亚：金融服务业制度建设的领跑者/７１
一、澳大利亚理财行业发展简述/７３
二、提供金融服务的监管环境/７９
２.１被监管金融产品范围/７９
２.２金融服务和金融产品建议/８０
２.３金融服务和金融产品建议的提供方/８０
２.４金融产品建议的形式和法律义务/８１
２.５一般建议和个性化建议及其信息披露形式和要求/８３
２.６所有建议（服务）必须提供《金融服务指南》/８４
２.７定义“有质量的金融服务建议”/８６
２.８体现“客户很好利益”准则的实操步骤/８７
三、对ＡＦＳ持牌人（机构）的监管/８９
四、澳大利亚理财师职业化生态/９３
４.１对理财师在教育、培训和道德方面的要求进一步提升/９３
４.２成立统一的行业标准和道德操守管理部门/９５
４.３不同板块理财师的竞争环境/９７
４.４金融科技和理财师平台的发展/９９
４.５深度改革带来的行业影响/１０１
五、结语/１０３
瑞士：从避难中心到全球财富中心/１０７
一、瑞士金融服务业发展简述/１０９
二、瑞士银行保密法与全球反洗钱、税收透明化的博弈/１１４
三、瑞士金融服务机构当前面临的变化/１１７
３.１绿色金融/１１７
３.２货币和汇率政策/１１８
３.３内外部监管环境变化/１１８
３.４银行业的整合和并购/１２１
３.５独立财富管理机构的整合/１２４
四、瑞士金融服务业的监管演变/１２６
４.１２００８年国际金融危机前的监管机构/１２６
４.２２００８年国际金融危机后的瑞士金融监管框架和单位/１２９
４.３瑞士行业自律组织的发展/１３１
五、瑞士财富管理从业者监管及培训/１３３
新加坡：致力成为全球私人财富集散地/１４１
一、新加坡金融服务业的历史和现状/１４３
１.１聚拢外来财富，使财富管理成为核心优势/１４４
１.２大力发展金融基础建设，从“转口贸易”到“转口金融”/１４８
１.３新兴国际金融中心当前面临的优选挑战/１５３
１.４重整平台优势，行业整合进行时/１５５
二、金融监管体制设计和监管思路/１５８
２.１监管体制设计/１５８
２.２新加坡对私人银行和财富管理业务的监管/１６０
三、财富管理人才的培训和培养/１６６
四、来自新加坡私人银行战略的启发/１６９
中国：香港理财业务的曲折与辉煌/１７３
一、香港金融服务业的发展历史和现状/１７５
１.１金融服务业的全球地位/１７５
１.２个人理财业务/１７７
１.３第三方财富机构/１７９
１.４资产管理业/１８１
二、香港金融监管框架及其发展沿革/１８５
２.１金融监管框架及其在风险事件中出现的问题/１８５
２.２雷曼迷你债券事件对行业监管的影响/１８８
２.３监管部门在风险事件发生后的选择/１９２
２.４金融消费者保护机制的建立/１９５
三、香港理财从业人员职业生态现状/１９７
３.１理财师从业人员职业资格考试/１９８
３.２理财师收入及职业发展/２０１
四、香港理财业务监管的经验与启示/２０２
参考文献/２０６