中国小微企业金融服务报告(2019-2020)

本书分八章介绍了2019-2020年小微企业金融服务的概况，对冲疫情冲击的各种金融支持政策及其效果，支持稳企业保就业的各项举措，银行业、证券业、保险业助力小微企业纾困发展所提供的各类金融服务和创新的各种金融产品，政策合力的有效发挥，以及目前小微企业金融服务存在的主要问题及其改进思路。同时，以附件的形式列出了各国应对新冠肺炎疫情的金融举措、小微企业金融服务相关政策文件及统计数据。全书全面反映了2019-2020年我国小微企业金融服务的情况，既有宏观上政府部门和金融监管部门的支持政策，也有微观上金融各行业的具体做法，结构清晰，内容丰富，有助于读者了解情况、参考借鉴。

第一章小微企业金融服务概况1
一、小微企业贷款量增面扩3
二、融资可得性显著提高5
三、融资综合成本明显降低5
四、服务重心进一步下沉7
五、资本市场融资功能不断增强8
六、保险业融资分险功能有效发挥9
七、金融政策体系更加健全10
八、营商环境持续改善11
九、小微企业金融服务仍有待优化13
第二章强化金融支持政策对冲疫情影响15
一、稳健的货币政策灵活适度、精准导向17
（一）加大再贷款再贴现的支持力度17
（二）实施差别化存款准备金率政策19
（三）深化利率市场化改革19
二、创设普惠小微企业贷款延期支持工具20
（一）切实缓解企业贷款还款压力20
（二）延期支持工具激励效果显著21
三、创设普惠小微企业信用贷款支持计划21
（一）支持更多信用贷款发放21
（二）激励资金撬动作用凸显22
四、加强疫情防控和稳企业保就业金融政策指导24
（一）出台金融支持疫情防控政策措施24
（二）制定强化中小微企业金融服务指导意见24
第三章多措并举支持稳企业保就业27
一、建立金融支持稳企业保就业工作机制29
（一）建立组织协调机制29
（二）强化政策传导落实29
（三）加大宣传解读力度30
二、开展多种形式的政银企对接30
（一）扎实开展走访对接31
（二）推进小微企业首贷户培育31
（三）建设综合融资服务平台35
三、信用信息体系建设逐步完善36
（一）健全中小微企业信用体系36
（二）探索开展地方征信平台建设36
四、风险补偿机制支持作用不断增强39
（一）不断完善政府性融资担保体系39
（二）持续强化融资担保机构支小支农导向40
（三）改善小微企业贷款风险补偿机制40
五、创新开展专项服务行动43
第四章商业银行小微企业金融服务能力持续提升47
一、银行加大对小微企业金融支持49
（一）国有大型商业银行主动增量让利49
（二）股份制商业银行多渠道服务企业51
（三）地方法人银行市场竞争能力不断提升54
二、构建专业化组织体系55
（一）推进普惠金融事业部建设56
（二）设立小微企业专营机构56
（三）打造专营客户经理队伍56
三、优化内部资源配置和政策安排58
（一）加大内部资源倾斜力度58
（二）提升普惠金融绩效考核权重59
（三）改进尽职免责认定标准和流程60
四、创新金融产品和服务方式62
（一）探索纾困助企服务模式62
（二）推出自助循环类贷款63
（三）创新纯信用线上产品64
（四）拓宽抵（质）押物范围65
（五）优化首贷续贷服务66
五、金融科技赋能小微企业金融服务66
（一）金融科技制度和基础设施不断完善67
（二）金融科技助力疫情防控69
（三）金融科技推动服务数字化转型72
第五章多层次资本市场融资功能不断完善77
一、股权市场融资功能逐步增强79
（一）股权市场改革扎实推进81
（二）区域性股权市场建设稳步推进84
二、债券市场规模持续扩大86
（一）公司信用类债券发行规模快速增长86
（二）专项金融债发行提速89
（三）鼓励银行发行资本补充债券91
三、产业基金和创业投资加快发展93
（一）产业基金引领带动作用明显94
（二）创业投资拓宽企业融资渠道95
（三）私募基金服务能力增强96
四、推动供应链金融规范发展和创新98
（一）加强应收账款融资服务平台推广应用100
（二）完善动产和权利担保统一登记服务100
（三）票据服务实体经济效能进一步增强102
（四）供应链票据平台上线103
（五）创新标准化票据融资机制104
第六章保险业积极助力小微企业发展105
一、充分发挥商业保险风险缓释和融资增信作用107
（一）保证保险业务深入推进108
（二）风险管理工具和种类不断丰富109
（三）新技术新业态保险快速发展110
（四）专属服务全力支持疫情防控和复工复产111
二、提升出口信用保险政策性保障能力112
（一）创新信用保险服务模式113
（二）优化保险赔付服务114
（三）加强风险监测和信息咨询服务115
三、探索多层面保险服务合作模式116
（一）“政银保”合作成效显著116
（二）关税保证保险在全国推广119
（三）人才创业保险试点实现破冰120
四、强化保险资金多渠道投资运用120
（一）增加银行长期稳定资金来源121
（二）加大权益投资和另类投资121
（三）开展支农支小融资业务试点122
第七章政策合力有效发挥123
一、完善监管考核机制125
（一）强化分类考核督促125
（二）巩固减费让利成效126
（三）督促银行完善内部机制127
二、加大财税政策支持力度127
（一）加大对小微企业金融服务的财税政策支持127
（二）加大对小微企业和重点群体税收优惠力度132
（三）完善商业银行绩效评价制度133
三、强化与产业政策协同133
（一）加大制造业中长期贷款支持力度133
（二）完善金融支持科技创新政策体系134
四、优化营商环境134
（一）贯彻实施《优化营商环境条例》134
（二）优化政务服务环境135
（三）营造公平竞争的市场环境141
（四）完善小微企业服务保障体系142
五、提升融资增信能力143
（一）有效发挥政府性融资担保支持作用143
（二）加强金融信用信息基础数据库建设146
（三）强化全国信用信息共享平台建设147
第八章小微企业金融服务存在的主要问题和改进思路149
一、小微企业金融服务存在的主要问题151
（一）疫情冲击影响小微企业发展环境151
（二）直接融资对小微企业支持有待加强151
（三）市场环境和权益保护有待改善152
（四）金融机构服务能力仍有提升空间152
（五）小微企业融资风险分担补偿机制有待健全152
（六）金融科技发展中数据应用亟待规范153
二、进一步改进小微企业金融服务的思路153
（一）加强小微企业金融服务能力建设，形成长效机制153
（二）加强多层次资本市场建设，提高直接融资比重154
（三）优化营商环境，增强小微企业融资获得感154
（四）完善金融政策支持体系，提高小微企业融资便利度155
（五）推动加快信用信息平台建设，实现信息及时全面共享155
（六）构建全面有效的担保体系，健全风险分担机制155
（七）加强金融科技应用，提升小微企业金融服务水平156
附件1主要经济体应对新冠肺炎疫情金融政策举措157
一、美国推出2.3万亿美元信贷支持和大规模财政刺激计划157
二、欧盟货币财政一体化程度空前159
三、英国财政货币政策“组合拳”应对新冠肺炎疫情冲击161
四、日本推出无限量QE+贷款计划财政刺激力度空前162
五、韩国出台无限量流动性支持164
六、新加坡采取宽松的货币政策和大规模财政补贴计划166
附件2小微企业金融服务政策文件汇编169
附件3小微企业贷款统计173
后记175