理财规划方案设计

本教材编写后将应用于投资与理财专业，该专业推进产教融合协同育人，优化实践育人主导的人才培养模式，成为理财人才培养、行业理财培训、民生理财服务的高地，在为区域多层次资本市场发展提供人才支持的同时，普及理性投资理念，推进投资者教育工作。因此，教材也将作为家庭理财普及的重要材料之一，成为投资者教育服务的一部分。同时，本教材与专业已有的国家十二五规划教材《个人理财》相衔接，在分模块学习的基础上，进行了系统性方案设计的学习，提高其综合规划能力，形成理财规划逻辑系统和理财规划师思维体系。

第一章 家庭理财规划概述
第一节 理财规划的经济社会背景
一、社会经济发展与居民财富增长
二、金融理财服务发展对居民的影响
三、居民理财规划需求的增长原因分析
第二节 理财规划的基本范畴
一、理财规划的内容
二、理财规划与理财规划方案
第三节 理财规划师
一、理财规划师的社会需求
二、理财规划师的职业界定
三、理财规划师的资格认定
第四节 理财规划与家庭生命周期
一、家庭生命周期的概念及影响因素
二、家庭事业生命周期的构成
第二章 家庭理财规划常用工具
第一节 银行业理财规划工具
一、银行业基本理财业务
二、银行业理财规划工具主要类别
三、银行业理财工具应用策略
第二节 保险业理财规划工具
一、保险业理财规划工具的保障功能
二、保险业理财规划工具主要类别
三、保险业理财工具应用策略
第三节 证券业理财规划工具
一、股票投资工具
二、债券投资工具
三、基金投资工具
第四节 实物理财规划工具
一、黄金投资工具
二、房地产理财规划
第三章 家庭理财规划方案基本要素
第一节 客户家庭信息的完整性
一、直接获取的客户信息收集
二、问接获取的客户信息收集
第二节 客户家庭信息分析
一、客户家庭财务状况分析
二、客户家庭风险特征分析
第三节 客户家庭理财目标
第四节 客户家庭理财规划项目
一、现金规划
二、消费规划
三、教育规划
四、养老规划
五、保障规划
六、投资规划
七、其他规划
第五节 客户家庭理财规划的评估与调整
一、客户家庭理财规划的综合评估
二、客户家庭理财规划的调整对比
第六节 客户家庭理财规划方案的制作要求
一、客户家庭理财规划方案的完整性
二、客户家庭理财规划方案的可读性
三、客户家庭理财规划方案的实用性
四、客户家庭理财规划方案的逻辑性
五、客户家庭理财规划方案的其他要求
第四章 单身期客户理财规划方案设计
第一节 单身期客户的基本特征
一、消费需求较旺盛
二、财务规划普遍较弱
三、理财意识普遍不够强
四、中长期规划尤为重要
第二节 单身期客户理财规划的要点
一、单身期客户理财规划方案的一般框架
二、单身期客户理财规划方案的重点
第三节 单身期客户理财规划的实训案例
一、客户基本资料
二、客户财务状况分析
三、客户理财需求分析
四、客户理财规划
五、客户理财效果分析
六、总结
第五章 家庭事业形成期客户理财规划方案设计
第一节 家庭事业形成期客户的基本特征
一、家庭支出普遍呈现增长趋势
二、家庭普遍运用财务杠杆
三、家庭保障意识普遍不够强
四、教育支出在未来家庭支出中占较大比重
第二节 家庭事业形成期客户理财规划的要点
一、家庭事业形成期客户理财规划方案的一般框架
二、家庭事业形成期客户理财规划方案的重点
第三节 家庭事业形成期客户理财规划的实训案例
一、客户基本资料
二、客户财务状况分析
三、客户理财目标分析
四、家庭理财规划组合
五、家庭理财规划方案实施效果与调整
六、总结
第六章 家庭事业成长期客户理财规划方案设计
第一节 家庭事业成长期客户的基本特征
一、家庭收入、支出和资产均呈现增长趋势
二、教育和养老两大人生规划成为理财重点
三、家庭的保障需求进一步凸显
四、家庭组合投资需求的增加
五、不同年龄阶段的理财特点存在差异
第二节 家庭事业成长期客户理财规划的要点
一、家庭事业成长期客户理财规划方案的一般框架
二、家庭事业成长期客户理财规划方案的重点
第三节 家庭事业成长期客户理财规划的实训I案例
一、客户基本资料
二、客户财务状况分析
三、客户风险分析
四、客户理财目标分析
五、家庭理财规划组合
六、家庭理财规划方案实施效果与调整
七、总结 ／18l
第七章 退休前期客户理财规划方案设计
第一节 退休前期客户的基本特征
一、家庭收入达到人生的优选峰
二、重视自身退休养老问题
三、子女可能并未真正财务独立
四、自身健康对理财规划影响显著
第二节 退休前期客户家庭理财规划的要点
一、退休前期客户理财规划方案的一般框架
二、退休前期客户理财规划方案的重点
第三节 退休前期客户家庭理财规划的实训l案例
一、客户基本资料
二、客户财务状况分析
三、客户理财目标分析
四、家庭理财规划组合
五、家庭理财规划方案实施效果与调整
六、总结
第八章 家庭理财规划计算工具
第一节 家庭理财规划方案设计中的计算
一、单利终值与现值计算
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