金融科技创新与监管

本书根据《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》指导思想及科技发展对金融产生的影响，共设有10章内容。第1章全球金融科技发展格局，重点介绍主要发达国家金融科技发展的现状与格局，以期给我国金融从业人员提供全局性的思考。第2章互联网巨头金融科技布局，主要介绍国际与国内互联网巨头在金融科技方面的全面布局及各自特点。第3章金融科技对传统金融的挑战，主要介绍金融科技的发展对银行、证券、保险等传统金融机构在客户管理、市场营销、风险管制、流程管理等方面带来的挑战与压力。第4章互联网与金融创新、第5章大数据与金融创新、第6章云计算与金融创新、第7章人工智能与金融创新、第8章区块链与金融创新，这五章内容主要介绍金融科技的五种技术对金融行业特别是银行业产生的影响，以及金融行业如何利用金融科技实现创新发展。第9章金融科技与风险管理，主要介绍金融机构如何利用金融科技强化风险管理，降低服务成本。第10章监管科技创新，主要介绍监管部门如何积极拥抱监管科技，防范在金融科技新时代形成的新的金融风险。

互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术的发展，在对经济社会产生重要影响的同时，也促进金融行业的变革。金融与科技深度融合可以使金融更好地创新产品、提升服务实体经济效率、降低金融服务成本、推动普惠金融发展、防控金融风险，同时也可促进金融行业自身转型升级。但金融与科技如何实现深度融合进而推动银行、证券、保险等金融创新？其路径与方法有哪些？利用金融科技是否会形成新的风险？监管部门又将如何借力科技强化效能？这些正是本书要探讨的问题。 本书可作为高等院校金融学类专业课教材，还可供金融从业者参考使用。

赵永新，全国优秀创新创业导师，上市公司独立董事、多家银行高级顾问。河北金融学院教授、省级教学名师。清华大学、北京大学、浙江大学、厦门大学、东北财经大学EDP特聘教授。中国金融智库研究员、地方政府智库专家，中国技术经济学会金融科技专委会专家、全国大数据人工智能教育联盟新商科专家、工信部区块链产业人才智库专家CMCA区块链专委员特聘专家、CECBC区块链专委会专家顾问、亚洲区块链产业研究院特聘专家、北京市社会信用技术标准化委员会委员、全球金融科技实验室特聘专家，培训政府、金融机构及企业家近十万人，曾获全国财经院校教学竞赛一等奖等，并率队考察全球金融机构。

第1章全球金融科技发展格局
1.1金融科技的基本内涵
1.1.1金融科技的概念
1.1.2金融科技的发展背景
1.1.3金融科技的主要内容
1.1.4金融科技的重要价值
1.2全球金融科技发展总体情况
1.3我国金融科技发展迅速
1.3.1互联网巨头引领金融科技发展
1.3.2商业银行成为金融科技的主导力量
1.3.3传统保险行业龙头引领科技创新
1.3.4传统券商与互联网券商共同发展
思考题
第2章互联网巨头金融科技布局
2.1第三方支付与PayPal
2.1.1第三方支付的内涵
2.1.2第三方支付的业务模式
2.1.3第三方支付的价值
2.1.4第三方支付的发展现状
2.1.5第三方支付的发展趋势
2.1.6第三方支付的国际化发展
2.1.7PayPal——北美第三方支付的代表
2.2蚂蚁金服金融生态
2.2.1蚂蚁金服的发展历程
2.2.2蚂蚁金服的生态体系
2.3腾讯产业互联网金融布局
2.3.1最全牌照“金融帝国”
2.3.2腾讯产业互联网金融布局
2.3.3后疫情时代腾讯生态体系
2.4京东数科供应链金融
2.4.1京东数字科技
2.4.2京东互联网金融布局
2.4.3与金融机构合作
2.4.4京东供应链金融
2.4.5京东全球化布局
思考题
第3章金融科技对传统金融的挑战
3.1金融科技给传统金融带来的影响
3.1.1对客户的冲击
3.1.2对渠道的冲击
3.1.3对场景的冲击
3.1.4对产品的冲击
3.1.5对运营管理的冲击
3.2传统金融机构面临转型
3.2.1完善体制机制
3.2.2明确客户为中心战略
3.2.3加大产品创新力度
3.2.4积极拥抱金融科技
3.2.5建设多元渠道
3.2.6构建金融生态
3.3中国人民银行《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》
思考题
第4章互联网与金融创新
4.1“互联网 ”国家战略
4.1.1用户数量持续增长，上网时长不断攀升
4.1.2互联网顶层设计，建设网络强国
4.1.3推动“互联网 ”经济发展，形成数字经济新动能
4.1.4深化“互联网 ”社会发展，促进民生高质量发展
4.1.5推进“互联网 ”政务，加速国家治理现代化
4.2消费互联网金融日趋成熟
4.2.140万亿元消费拉动经济增长
4.2.2消费互联网化趋势明显
4.2.3消费金融
4.2.4消费金融市场主体
4.2.5消费金融发展趋势
4.3工业互联网金融方兴未艾
4.3.1工业互联网
4.3.2工业互联网的重要意义
4.3.3国际工业互联网发展
4.3.4工业互联网发展趋势
4.3.5工业互联网金融
4.4农业互联网金融潜力巨大
4.4.1农业互联网
4.4.2农村电子商务发展迅速
4.4.3农村金融的现状
4.4.4农村金融存在的问题
4.4.5农业互联网金融创新
思考题
第5章大数据与金融创新
5.1大数据与国家战略
5.1.1大数据的内涵
5.1.2大数据的四大特征
5.1.3大数据成为国家战略
5.2大数据的主要类型
5.2.1政府大数据
5.2.2公共服务大数据
5.2.3产业大数据
5.3大数据分析方法
5.3.1数据分析与大数据分析
5.3.2大数据分析流程
5.3.3大数据分析方法
5.4大数据推动金融创新
5.4.1大数据突破边界重新定位金融
5.4.2大数据推进小微产品创新
5.4.3大数据客户画像实现精准营销
5.4.4运用大数据进行授信评分
5.4.5大数据推动银行业务流程优化
5.4.6大数据在保险中的应用
思考题
第6章云计算与金融创新
6.1云计算发展迅速
6.1.1云计算概述
6.1.2云计算的主要特点
6.1.3云计算的类型
6.1.4云服务的层次
6.1.5云计算的应用
6.2云计算助力银行创新
6.2.1金融云赋能数字银行
6.2.2云计算在零售业务场景应用
6.2.3云计算在对公业务场景应用
6.2.4银行积极布局云计算
6.3云计算与保险创新
6.3.1保险业上云趋势
6.3.2保险业云计算标准发布
6.3.3保险业云计算的价值
6.3.4保险业积极布局云计算
思考题
第7章人工智能与金融创新
7.1人工智能与国家战略
7.1.1人工智能发展进入新阶段
7.1.2人工智能发展演进路径
7.1.3新一代人工智能的先决条件
7.1.4人工智能成为国家战略
7.2人工智能相关技术
7.2.1机器学习
7.2.2知识图谱
7.2.3自然语言处理
7.2.4人机交互
7.2.5计算机视觉
7.2.6生物特征识别
7.2.7VR/AR
7.3人工智能推动金融创新
7.3.1银行大数据处理能力大幅提升
7.3.2创新服务流程
7.3.3语音识别处理应用——智能客服
7.3.4人工智能与智能营销
7.3.5人工智能无人银行
7.3.6预测分析与智能投顾
7.3.7人工智能与智能信贷
7.3.8人工智能助力保险升级
7.3.9人工智能与证券业创新
思考题
第8章区块链与金融创新
8.1区块链与国家战略
8.1.1区块链上升为国家战略
8.1.2国家区块链战略的良好基础
8.1.3“区块链 ”成为换道超车的突破口
8.2区块链技术原理
8.2.1区块链的核心技术
8.2.2区块链基础架构
8.3区块链与数字货币
8.3.1横空出世的数字货币Libra
8.3.2数字货币Libra的价值
8.3.3国际组织发行虚拟货币
8.3.4央行法定数字货币
8.4区块链推动金融创新
8.4.1法定数字货币与零售业务
8.4.2区块链影响银行交易的清算和结算
8.4.3贸易融资是区块链技术拥有特点的领域
8.4.4区块链 供应链金融解决中小企业融资难题
8.4.5区块链对信贷业务影响
8.4.6区块链与同业业务
8.4.7区块链与资产托管
8.4.8区块链在证券结算和清算领域的应用
8.4.9区块链在保险中的应用
思考题
第9章金融科技与风险管理
9.1金融风险分类
9.1.1市场风险
9.1.2信用风险
9.1.3流动性风险
9.1.4操作风险
9.1.5合规风险
9.1.6系统性风险
9.2金融科技应用带来的新风险
9.2.1互联网应用带来的新风险
9.2.2大数据应用带来的新风险
9.2.3云计算应用带来的新风险
9.2.4人工智能应用带来的新风险
9.2.5区块链应用带来的新风险
9.3金融科技强化风险管理
9.3.1互联网应用强化风险管理
9.3.2大数据应用强化风险管理
9.3.3人工智能应用强化风险管理
9.3.4区块链应用强化风险管理
思考题
第10章监管科技创新
10.1监管科技产生的背景
10.1.1金融监管
10.1.2新形势下金融监管困局
10.1.3监管科技的提出
10.1.4监管科技赋能监管
10.2监管科技准入机制
10.2.1明确监管准入
10.2.2建立准入机制
10.2.3制定监管标准
10.2.4完善法律、法规
10.2.5搭建行业共享机制
10.3监管科技提升监管效能
10.3.1大数据监管
10.3.2人工智能技术监管
10.3.3应用程序接口监管
10.3.4区块链技术监管
10.3.5监管沙盒
10.3.6各国监管科技创新侧重点
10.3.7监管科技应用场景
思考题
参考文献