银行业法律法规与综合能力 初、中级适用 2021年版

2021年版银行业专业人员职业资格考试统编教材说明: 由中国金融出版社出版、中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室编写的“银行业专业人员职业资格考试统编教材”为专享指定教材。 转自中国银行业协会官方网站有关2021年银行业专业人员职业资格考试的信息： 2021年银行业专业人员职业资格考试时间是： 上半年：6月5、6日（初级和中级）； 下半年：10月23、24日（初级和中级）。 一、报名时间 初级和中级职业资格考试报名时间为3月31日9：00至5月8日17：00（注：因新疆地区政策原因，新疆各考点城市报名暂缓开通，具体报名时间请关注后续公告）。 二、考试科目 初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。 三、考试大纲 考试大纲可在中国银行业协会网站（www.china-cba.net）和东方银行业高级管理人员研修院网站（www.china-cbi.net）查询。考试大纲是考试命题的依据，考试范围原则上不超出大纲范围，但不局限于教材内容。 四、辅导教材 银行业专业人员职业资格考试办公室根据《2021年银行业专业人员职业资格考试大纲》，组织编写2021版《银行业法律法规与综合能力》《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》6个科目考试辅导教材，其中《个人理财》《银行管理》为初、中级分册，由中国金融出版社出版发行。 注意事项： 1.中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室是专享教材出版方，未授权任何单位和个人出版配套的辅导教材、习题集等资料。 2.关于增值内容。 2021年起，购买正版教材，可获得专享授权查看所购买教材的增值内容，包括考试大纲、法律法规备查库、修订法律动态关注等（内容将不断更新，请保持关注）。具体方法为：找到封底带有涂层的防伪二维码，刮开涂层，用微信扫描二维码即可。 请注意：为保障购买正版图书的考生的权益，二维码仅支持一台设备扫码，请在购买时注意涂层是否完好！ 为了保护消费者合法权益，请各位考生通过正规渠道购买正版教材，避免误用盗版教材，造成不良后果。 我社接受盗版举报，并认真处理。 反盗版举报电话：（010）63318908。 关于银行业专业人员职业资格考试的郑重声明 各会员单位、广大考生： 2019年上半年银行业专业人员职业资格考试报名工作已于3月11日启动，针对社会上一些不法分子以考试的名义，欺诈蒙骗考生的行为，为维护中国银行业协会、各会员单位和考生的合法权益，我会郑重声明如下： 一、中国银行业协会和东方银行业高级管理人员研修院官方网站为银行业专业人员职业资格考试指定报名系统。我会从未授权任何其他组织及个人以其他任何方式代为接受报名。 二、针对一些不法分子和个别培训机构以盈利为目的，开办所谓的“保过班”等通过不正当手段协助考生舞弊的行为，我会将一如既往配合公安机关依法侦处，同时依法保留向相关责任人和机构追究其他法律责任的权利。 三、中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室针对考试仅出版“考试统编教材”，未授权任何单位和个人出版配套复习要点解析、习题集等资料。 特此声明。 中国银行业协会 2019年3月13日

本教材以国内银行业发展的实际需要为主导，突出实用性，兼顾前瞻性。其内容主要由经济金融基础知识、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律等五部分内容组成。经济金融基础知识部分包括经济基础知识、金融基础知识、金融市场、银行体系等内容；银行业务部分包括存款业务、贷款业务、结算、代理及托管业务、金融市场业务、投行业务、银行卡业务、理财与同业业务等内容；银行管理部分包括银行管理基础、公司治理、内部控制与合规管理、商业银行资产负债管理、资本管理、风险管理等内容；银行从业法律基础部分包括银行基本法律法规、民事法律制度、商事法律制度、刑事法律制度、行政法律制度等内容；银行监管与自律部分包括银行监管体制、银行监管目标与方法、银行自律与市场约束、清廉金融、银行业消费者权益保护等内容。

第一部分 经济金融基础知识
第一章 经济基础知识3
第一节 宏观经济分析3
一､宏观经济发展目标3
二､经济周期5
三､经济结构6
四､经济全球化7
第二节 行业经济发展分析7
一､我国的行业分类7
二､行业分析基本内容8
第三节 区域经济发展分析11
一､区域发展条件分析11
二､区域经济分析12
三､区域发展分析12
第二章 金融基础知识13
第一节 货币基础知识13
一､货币的本质与职能13
二､货币需求与货币供给17
三､通货膨胀与通货紧缩22
第二节 货币政策25
一､货币政策目标25
二､货币政策工具27
三､货币政策传导机制31
第三节 利息与利率32
一､概念32
二､利息率的主要种类32
三､利率市场化35
第四节 外汇与汇率36
一､概述36
二､汇率变动的影响因素38
三､汇率变动对经济的影响39
四､汇率制度40
第三章 金融市场42
第一节 金融市场概述42
一､金融市场的功能42
二､金融市场的种类44
三､金融工具45
第二节 货币市场和资本市场46
一､货币市场46
二､资本市场48
第三节 我国金融市场组织体系53
一､货币当局53
二､金融监督管理机构54
三､银行业金融机构54
四､证券期货类金融机构55
五､保险类金融机构55
六､其他金融机构55
七､金融行业自律组织56
第四章 银行体系58
第一节 银行的起源与发展58
一､商业银行的产生与发展58
二､中央银行的产生与发展59
第二节 银行业分类与职能60
一､中央银行60
二､开发性金融机构和政策性银行60
三､商业银行62
四､非银行金融机构65
第三节 银行体系的安全保障68
一､最后贷款人制度68
二､存款保险制度69
第二部分 银行业务
第一章 存款业务73
第一节 个人存款业务73
一､活期存款73
二､定期存款75
三､其他种类的储蓄存款76
四､相关管理要求76
第二节 单位存款业务76
一､单位活期存款77
二､单位定期存款77
三､单位通知存款78
四､单位协定存款78
五､保证金存款78
六､人民币同业存款78
七､相关管理要求78
第三节 外币存款业务79
一､外汇储蓄存款80
二､单位外汇存款80
三､相关风险管理要点80
第四节 其他存款业务81
一､大额存单业务81
二､同业存单业务82
三､个人结构性存款82
四､向中央银行借款83
五､金融债券83
六､相关管理要求83
第二章 贷款业务84
第一节 个人贷款业务84
一､个人住房贷款84
二､个人消费贷款85
三､个人经营贷款86
四､个人信用卡透支86
五､个人贷款基本流程及管理要求86
第二节 公司贷款业务87
一､流动资金贷款87
二､固定资产贷款88
三､项目融资90
四､房地产贷款90
五､贸易融资91
六､公司贷款基本流程及全流程管控92
第三节 票据业务95
一､承兑业务96
二､票据贴现96
三､转贴现96
四､买入返售(卖出回购) 96
五､相关监管管理要求97
第四节 保函､承诺等业务97
一､保函及备用信用证97
二､承诺业务及信贷证明99
三､相关管理要求100
第五节 普惠金融100
一､发展目标100
二､普惠金融事业部101
三､激励机制101
第六节 绿色金融102
一､绿色金融102
二､绿色信贷102
三､节能减排104
四､提高能效104
第三章 结算､代理及托管业务106
第一节 支付结算业务106
一､国内结算106
二､国际结算110
三､清算业务113
第二节 代理业务113
一､代收代付业务113
二､代理银行业务114
三､代理证券业务114
四､代理保险业务114
五､其他代理业务115
六､相关管理要求116
第三节 托管业务116
一､资产托管业务116
二､代保管业务117
第四章 金融市场业务119
第一节 债券投资119
一､债券市场概况119
二､债券交易的种类120
三､债券投资的目的120
四､债券投资的对象121
五､债券投资的收益122
六､金融衍生产品123
七､债券投资的风险124
第二节 同业拆借125
一､同业拆借市场125
二､同业拆借市场的主体125
三､同业拆借市场的利率126
四､同业拆借的交易和清算126
五､同业拆借交易要素及其含义126
六､同业拆借业务的风险控制127
第三节 外汇交易127
一､外汇报价方式128
二､主要业务品种128
三､外汇交易的风险129
第四节 贵金属业务130
一､贵金属业务的定义和分类130
二､主要业务品种130
三､贵金属业务的风险131
第五节 债券回购132
一､债券回购市场132
二､债券回购业务的特点133
三､债券回购交易要素133
四､债券回购业务的风险133
第五章 投行业务135
第一节 债券承销135
一､债券承销方式135
二､债券承销业务内容136
三､相关债券介绍136
四､相关管理要求136
第二节 银团贷款137
一､银团贷款成员及角色137
二､银团发起与管理137
三､银团贷款合同138
四､银团贷款管理138
第三节 并购贷款138
一､并购贷款用途138
二､相关风险管理要求139
第四节 财务咨询顾问140
一､咨询服务141
二､资产管理顾问业务141
三､财务顾问服务141
四､相关管理要求142
第六章 银行卡业务143
第一节 银行卡业务概述143
一､银行卡的定义143
二､银行卡的分类143
三､银行卡交易流程145
四､借记卡和信用卡的主要区别146
第二节 借记卡业务147
一､借记卡的定义147
二､借记卡的分类147
三､借记卡的功能148
四､借记卡的特点148
第三节 信用卡业务148
一､信用卡的定义148
二､信用卡的分类149
三､信用卡业务介绍149
四､信用卡的主要特点151
五､信用卡风险管理152
第四节 发展趋势153
一､数字化支付无卡支付方兴未艾153
二､利率市场化及因客定价逐步推进154
三､金融科技与银行卡业务深度结合154
四､场景化获客为银行卡业务发展助力154
第七章 理财与同业业务155
第一节 理财业务概述与管理155
一､理财业务概述155
二､理财业务管理156
第二节 同业业务164
一､同业业务的定义164
二､主要同业业务管理165
三､风险监管要求168
第三部分 银行管理
第一章 银行管理基础173
第一节 商业银行的组织架构173
一､商业银行组织架构的内涵173
二､西方商业银行的组织架构177
三､我国商业银行组织架构及发展趋势178
第二节 银行管理的基本指标181
一､规模指标181
二､结构指标181
三､效率指标183
四､市场指标184
五､安全性指标185
六､流动性指标186
七､集中度指标187
八､盈利性指标188
第二章 公司治理､内部控制与合规管理191
第一节 公司治理191
一､银行公司治理概述191
二､稳健公司治理原则191
三､银行公司治理的组织架构193
四､激励约束机制194
第二节 内部控制198
一､内部控制目标与基本原则198
二､内部控制治理199
三､内部控制措施199
四､内部控制保障201
第三节 合规管理202
一､合规管理的相关概念202
二､合规管理的重点内容202
三､合规风险管理体系203
第四节 内部审计204
一､内部审计的目标和原则204
二､内部审计的组织架构204
三､内部审计的内容与权限205
四､内部审计的组织实施206
第三章 商业银行资产负债管理208
第一节 资产负债管理概述208
一､资产负债管理的对象208
二､资产负债管理的目标209
三､资产负债管理的原则210
四､资产负债管理的构成内容210
第二节 资产负债管理的工具与策略213
一､资产负债管理工具213
二､资产负债管理的策略215
第四章 资本管理217
第一节 概述217
一､资本的定义和分类217
二､资本的作用218
第二节 巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管219
巴塞尔资本协议219
二､我国银行业资本监管222
第三节 商业银行的资本管理223
一､内部资本评估程序224
二､资本规划224
三､资本充足率管理策略224
第四节 经济资本226
一､经济资本计量226
二､经济资本分配227
三､风险绩效考核227
第五章 风险管理230
第一节 概述230
一､风险的定义230
二､风险的分类232
第二节 全面风险管理234
一､全面风险管理概述234
二､风险战略､风险偏好与风险策略236
三､风险管理的组织架构240
四､风险管理流程240
五､风险文化242
第三节 信用风险管理242
一､信用风险的分类242
二､信用风险的计量243
三､信用风险的管控手段248
四､贷款质量管理与不良贷款处置249
第四节 市场风险管理257
一､市场风险的分类257
二､市场风险的计量258
三､市场风险的管控手段260
第五节 操作风险管理261
一､操作风险的分类261
二､操作风险的计量262
三､操作风险的管控手段263
第六节 流动性风险管理264
一､流动性风险的分类264
二､流动性风险的计量264
三､流动性风险的管控手段265
第七节 声誉风险管理266
一､声誉风险管理的基本原则267
二､声誉风险治理架构267
三､声誉风险管理的流程268
四､声誉风险管理的常态化建设269
第四部分 银行从业法律基础
第一章 银行基本法律法规273
第一节《中国人民银行法》273
一､中国人民银行的法定职责与业务274
二､人民币275
三､中国人民银行的监督管理277
第二节《银行业监督管理法》278
一､《银行业监督管理法》的适用范围278
二､银行业监督管理机构的监督管理职责279
三､银行业监督管理机构的监督管理措施282
第三节《商业银行法》286
一､商业银行法律地位与经营原则286
二､商业银行组织机构287
三､商业银行业务规则288
四､商业银行的接管和终止292
第四节《反洗钱法》294
一､洗钱的概念､过程及方式294
二､反洗钱的监管机构及职责295
三､商业银行的反洗钱义务296
第二章 民事法律制度298
第一节 总则298
一､民法概述298
二､民事主体301
三､民事法律行为与代理307
四､诉讼时效311
五､民事诉讼与仲裁312
第二节 物权和担保314
一､物权基本法律制度314
二､担保法律制度317
第三节 合同325
一､合同与合同的相对性325
二､合同的订立326
三､合同的效力328
四､合同的履行329
五､合同的保全331
六､合同的变更､转让与终止332
七､违约责任335
第四节 婚姻和继承337
一､婚姻337
二､继承339
第三章 商事法律制度341
第一节 公司法律制度341
一､公司的概念和种类341
二､公司设立制度342
三､公司资本制度343
四､公司的组织机构344
五､公司终止制度344
第二节 证券､基金与保险法律制度345
一､证券法345
二､基金法350
三､保险法355
第三节 信托法律制度358
一､信托概述358
二､信托的设立359
三､信托法律关系的主体360
四､信托法律关系的客体361
五､信托的变更与终止361
第四节 票据法律制度361
一､《票据法》概述361
二､票据的功能362
三､票据行为363
四､票据权利364
五､票据丧失的补救措施365
第五节 破产法律制度366
一､破产法概述366
二､破产的申请和受理366
三､债务人财产367
四､破产债权及申报368
五､债权人会议和债权人委员会369
六､重整与和解370
七､破产清算371
第四章 刑事法律制度374
第一节 刑法基本理论374
一､刑法的概念､任务和基本原则374
二､犯罪375
三､刑罚378
第二节 金融犯罪及刑事责任378
一､金融犯罪概述378
二､破坏金融管理秩序罪380
三､金融诈骗罪388
四､银行业相关职务犯罪394
第三节 刑事诉讼397
一､刑事诉讼概述397
二､刑事诉讼基本程序398
三､刑事诉讼强制措施399
四､附带民事诉讼399
第五章 行政法律制度401
第一节 行政许可401
一､行政许可概述401
二､重要行政许可法律规则402
三､银行相关行政许可规则403
第二节 行政处罚404
一､行政处罚概述404
二､重要行政处罚法律规则405
三､银行相关行政处罚规则406
第三节 行政强制407
一､行政强制概述407
二､重要行政强制法律规则408
三､银行相关行政强制规则409
第四节 行政复议409
一､行政复议概述409
二､重要行政复议法律规则410
三､银行相关行政复议规则411
第五节 行政诉讼412
一､行政诉讼概述412
二､重要行政诉讼法律规则413
三､银行相关行政诉讼规则414
第五部分 银行监管与自律
第一章 银行监管体制417
第一节 国际银行监管发展历史与主要监管体制417
一､银行监管起源与演变417
二､国际上主要金融监管的体制418
三､主要国家的银行监管体制及其变革419
四､巴塞尔银行监管委员会423
第二节 我国的银行监管框架424
一､我国银行监管的历史424
二､银行监管的四个层次426
三､我国当前银行监管的框架427
第二章 银行监管目标与方法429
第一节 银行监管目标429
一､银行监管目标概览429
二､监管目标的重塑与优化430
第二节 银行监管方法430
一､合规监管和以风险为本的监管430
二､银行监管的流程431
三､监管评级433
第三章 银行自律与市场约束436
第一节 银行自律组织436
一､国际银行自律组织436
二､中国银行业协会437
第二节 职业操守和行为准则438
一､职业操守和行为准则的宗旨和适用范围438
二､职业操守439
三､行为规范440
四､保护客户合法权益444
五､维护国家金融安全445
六､强化职业行为自律445
第三节 市场约束446
一､概述446
二､信息披露447
第四章 清廉金融450
第一节 清廉金融概述450
一､清廉金融实质450
二､清廉金融内涵450
三､清廉金融文化451
第二节 清廉金融行为451
一､行为守法451
二､业务合规452
三､履职遵纪452
四､维护国家金融安全452
第三节 清廉从业管理452
一､从业禁令452
二､行为管理454
三､监督问责455
第五章 银行业消费者权益保护456
第一节 银行业消费者权益保护概况456
一､国际概况456
二､国内概况460
第二节 我国银行业消费者权益保护的主要内容461
一､银行业消费者的主要权利461
二､银行业金融机构的主要义务462
三､银行业消费者权益保护的实施463
第三节 银行业金融机构社会责任465
一､经济责任465
二､社会责任466
三､环境责任466