保险严选指南

√ 省钱的保险方案 手把手教你用低成本撬动完善的保障，明明白白买到划算保险 √ 省心的保险配置 手把手教你为不同的家庭成员配置适合的保险，清清楚楚配置科学保险方案 √ 避雷的保险指南 手把手教你避开买保险的痛点和误区，聪明地买对好保险 √ 靠谱的产品测评 14款热门保险产品测评，做好完善的家庭财富规划

保险，是一种非常重要的金融工具，是家庭理财体系中不可或缺的核心基石。 本书将与普通读者关系最密切的保险知识，进行了科学系统的规划，包括商业保险与社保的关系，为什么要买人寿保险、重疾险、医疗险和意外险，如何给自己和家人科学地配置保险，不同家庭成员如何配置适合的保险，消费型保险和理财型保险哪个更适合你，保险防忽悠指南以及投保理赔的那些事儿，以及热门保险产品对比测评等。 本书有助于读者全面掌握基本保险知识，明明白白、清清楚楚地买对好保险，用低成本构建完善的家庭保障。

力哥（邢力），资深财经媒体人，持证国家理财规划师（CHFP），娱乐理财脱口秀节目《力哥说理财》创始人，百万理财小白的启蒙导师。“基金七步定投策略”，著有《力哥说理财》同名系列书籍。曾任《理财周刊》金融研究中心副主任，著有逾800万字理财作品，擅长“以幽默语言解读财经新闻，以通俗文字诠释理财知识”。 荔小宝（李泓庚），持证国际金融理财师（FPSB），“力哥理财”旗下保险自媒体“荔枝保”主理人，支付宝、微保、京东金融、今日头条、知乎等平台特约保险科普专家。为数千家庭度身定制过个性化保障方案。曾在知名三方保险平台担任金牌理财师，著有逾50万字保险科普作品。

引 言 保险的前世今生 / V

第一章 不懂这些，千万别投保
保险是什么？它有什么用？ / 3
保险这么多，怎么分类？ / 6
哪些保险一定要买？ / 13

第二章 如何科学配置保险方案？
一年应该花多少钱买保险？ / 41
家里那么多人，应该先给谁买？ / 44
家庭顶梁柱，怎么买保险？ / 46
全职太太，如何优化保险方案？ / 52
只花一千元，就能给孩子配好保险？ / 56
家有老人，怎么花最少的钱解决保障问题？ / 60
为什么理财型保险那么招人厌？ / 64

第三章 如何避免保险理赔纠纷？
投保前要不要先去做体检？ / 73
保险公司的健康告知问卷，怎么填最聪明？ / 78
如何快速看懂一份保险合同？ / 83
受益人怎么填最稳妥？ / 88

第四章 几个不为人知的投保省钱秘诀
买保险一定要挑大公司、大品牌才靠谱吗？ / 97
除了代理人，还有什么渠道可以买保险？ / 107
网上的保险那么便宜，靠谱吗？ / 116
缴费期限怎么选最划算？ / 120
保险防忽悠指南 / 125

第五章 投保后的四大推荐锦囊
务必妥善整理并保管保单 / 133
投保后市场上出现更好的产品， 如何更新保障方案？ / 140
如何理赔和退保？ / 145
理赔遇纠纷，如何与财大气粗的保险公司“对抗”？ / 149

附录 1 定期寿险对比评测 / 157
附录 2 重疾险评测 / 167
附录 3 百万医疗险评测 / 183
附录 4 意外险评测 / 193

     保险是什么？它有什么用？ 保险，其实就是一纸合同，白纸黑字写清楚了我们和保险公司之间的权利和义务。 权利和义务是对等的，作为消费者，我们的义务主要是每年要交多少钱给保险公司，以及要交多少年。相应地，保险公司的义务是保险公司要提供哪些保障，保险期间多久。这些权利义务信息，全部在保险合同里写得明明白白、清清楚楚。 简单来说，保险的作用就是当一些风险，比如意外或疾病不期而至时，我们能够凭保单找保险公司理赔一笔钱，以便应对风险。 根据不同的保障内容，我们可以把保险划分成不同的种类，比如跟我们生命直接挂钩的是寿险，跟重大疾病相关的是重疾险，跟意外事故相关的是意外险，等等，后面会给大家一一介绍。 保险作为家庭理财中的重要一环，有意思的是，一些所谓理财达人却经常把它跟理财割裂开来，单纯地认为理财仅仅是让资产保值增值，跟保险无关。 殊不知，这是误把投资当成了理财的全部内容，但投资只是理财中的一个板块罢了。 正确的理财观念，尤其是家庭理财，第一步是留出紧急备用金以备不时之需，第二步是购买合适的商业保险以构建家庭财务保障体系，之后才有资格考虑投资赚钱的事。 这就像盖摩天大楼之前一定要把地基打好一样，否则，不管我们把它盖得多高多华丽，一旦有任何风吹草动，它都可能轰然坍塌，我们就会前功尽弃。 因此，保险可以说是我们家庭理财体系中不可或缺的一块核心基石，当你觉得保险不是当务之急可以慢慢来的时候，可能风险已不期而至。当厄运真的降临，你才幡然醒悟，悔不当初，意识到保险的重要性，却为时已晚，因为你已经不符合保险公司的投保要求了。 这样的悲剧在我们的生活中已经发生太多次了，每次说起来都让人不禁发出一声叹息。在后面的章节，我会把跟我们关系最密切的保险知识，用尽可能简洁易懂的语言，进行系统性的阐释和讲解。 请相信，读完这本书，你一定会对保险有一个全面的认知，今后买保险就能买得明明白白、清清楚楚，绝对不会被保险业务员牵着鼻子走。 俗话说，“饭要一口一口吃，路要一步一步走”，下面我们先来了解一下保险的功能。 保险的底层功能是保障，升级功能是责任。 先来看保障，保障什么？保障自己将来的生活不会被突如其来的灾难打入“十八层地狱”。 相信大家都听说过一句话，“幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸”。 有很多家庭都因病致贫或者因病返贫，当不幸来临的时候，他们只能卖车卖房筹款治病，甚至连累家人背上一屁股债。 如果能早早打算，提前给家人配置好保险，这些风险就可以转嫁给保险公司了，两种不同的选择导致的最终结果简直是天壤之别！ 再说责任，谁的责任？你的责任！你对谁的责任？你对家庭的责任！ 如果你上有七旬老母要赡养，下有三岁小儿要抚养，旁边有全职带孩子的太太，背上还有几十万元甚至上百万元的房贷要你慢慢还，这时你突然撒手人寰了，那么倚仗着你的收入来生活的这一大家子人要怎么活下去？更何况他们还是这个世界上你最亲最爱的人。 你如果是这种家庭状况，明知自己责任重大，却心存侥幸，不给自己配置足额的保障，就跟开车不系安全带以生命为赌注的赌徒没有什么区别。 所以，如果不想自己和家人的幸福生活被意外和不可预知的疾病打断，我们就要提前规划，尽早根据实际的经济状况进行科学的保险配置，防患于未然。 这就是保险的作用，它能保障我们和家人的生活不被突如其来的风险扰乱甚至颠覆。 P3-6