开放银行实践与发展研究

本书从开放银行的发展背景和影响出发，介绍了国内外开放银行实践案例，以及开放银行的技术与架构、建设重点及场景化应用，对开放银行的市场策略选择进行了分析，就开放银行面临的各种风险，介绍其风险控制机制，并针对目前开放银行的监管现状提出对策建议。本书聚焦“开放银行”这一热点主题，深入、全面地研究了开放银行的实践与发展，对我国未来进一步发展开放银行提供了研究支持。本书是第一部集合众多银行业优秀研究人员理论分析、系统思考以及实践范例的研究成果，对指导商业银行深入了解、掌握和运用开放银行实现高质量发展转型具有重要参考价值。

第一章 开放银行的发展背景与影响研究 1
一、开放银行的概念与范围 2
（一）战略开放 3
（二）技术开放 5
（三）数据开放 6
（四）业务开放 6
二、开放银行发展的因素分析 8
（一）用户期望推动 8
（二）市场竞争驱动 9
（三）科技创新拉动 12
（四）监管层面带动 13
三、金融供给侧结构性改革与开放银行 15
（一）优化金融供给结构 15
（二）提高普惠金融服务可得性 16
（三）提升实体经济服务能力 18
四、开放银行对金融服务创新与金融监管的影响 20
（一）提升银行数字化水平 20
（二）改变银行经营模式 21
（三）优化金融监管方式 21
（四）增加金融风险复杂性 22
第二章 国内外开放银行实践 23
一、国外开放银行实践案例 23
（一）大洋洲地区——以澳新银行为例 24
（二）亚洲地区——以星展银行为例 26
（三）欧洲地区——以Monzo银行为例 28
（四）北美地区——以花旗银行为例 30
二、我国开放银行实践案例 32
（一）大型商业银行——以农业银行、建设银行为例 33
（二）股份制商业银行——以平安银行为例 38
（三）城市商业银行——以徽商银行为例 41
（四）民营银行——以微众银行为例 42
三、开放银行实践的国内外情况比较 47
第三章 开放银行的监管现状与对策建议 49
一、欧美地区开放银行监管现状 49
（一）欧盟 49
（二）英国 51
（三）美国 53
二、亚太地区开放银行监管现状 54
（一）新加坡 54
（二）澳大利亚 56
三、中国开放银行监管现状 58
（一）中国内地 58
（二）香港 60
四、我国开放银行建设的相关建议 62
（一）市场配套建议 63
（二）银行机构发展建议 65
（三）监管政策建议 67
第四章 开放银行的技术与架构 73
一、开放银行的关键技术体系 73
（一）开放银行的技术架构 73
（二）开放银行的技术展望 79
二、开放银行核心能力与体系架构 88
（一）开放银行的核心能力 88
（二）开放银行体系架构 90
第五章 开放银行建设重点及场景化应用 95
一、开放银行的场景化推广 95
（一）开放银行面向B端的场景化推广 95
（二）开放银行面向C端的场景化推广 99
（三）开放银行面向G端的场景化推广 103
二、开放银行建设重点和管理难点 105
（一）开放银行建设重点 105
（二）开放银行管理难点 107
第六章 开放银行的市场策略选择 109
一、银行自建平台的市场策略 109
（一）“走出去” 110
（二）“引进来” 110
（三）“生态融合” 111
二、银行参与第三方平台的市场策略 112
（一）实现模式 113
（二）典型案例 114
三、银行与外部合作共建平台的市场策略 117
（一）产品层面：百度闪付 118
（二）系统层面：“AIBank Inside” 118
（三）技术层面：“智融OS” 119
第七章 开放银行的风险控制 120
一、数据安全风险控制 120
（一）推动数据和个人信息安全立法 121
（二）规范数据共享范围和实现方法 122
二、网络安全风险控制 122
（一）敏捷能动的网络安全治理架构 123
（二）构建智能防控体系 124
（三）培养复合型人才队伍 124
三、合规风险控制 124
（一）强化运营审批流程重塑 125
（二）厘清责任边界，建立责任机制 125
四、外部风险控制 126
（一）严控准入 126
（二）发展智能违规操作判别 127
参考文献 128