微型金融经营管理与创新

《微型金融经营管理与创新》介绍了微型金融的产生、发展、组织结构、基本业务、需求与供给、经营目标和定位、金融科技推动微型金融企业经营管理变革与创新以及内部控制、风险管理和内部审计等内容。本书采用规范研究和实证研究相结合的方法，系统分析了我国微型金融企业目前的现状、问题、机遇和挑战，对微型金融企业的业务、组织、管理等方面提出了针对性改革和发展建议。分析中把微型金融的组织创新与业务可持续发展结合起来思考问题，围绕小微金融企业在以小微企业为服务对象的前提下风控、成本和收益如何同时实现的难题，强调小微金融企业的业务经营、内部控制、风险管理和内部审计相结合，通过做大做强和金融科技支撑实现可持续发展的路径。

第一章微型金融的产生与发展1
第一节微型金融的产生1
一、微型金融的含义1
二、微型金融的产生2
三、微型金融产生与发展的社会经济背景8
四、微型金融产生与发展的理论基础16
第二节我国微型金融的创建与发展27
一、以农村信用合作社形式探索发展阶段(1949-1978年)27
二、改革开放后城乡小微金融共同发展阶段(1979-2004年)28
三、微型金融快速发展阶段(2005-2015年)31
四、大力发展普惠金融阶段(2015年以后)35
第二章微型金融的组织结构39
第一节微型金融组织的类型39
一、微型金融机构组织形式的分类与演变39
二、国际微型金融机构主要模式42
第二节我国的微型金融组织56
一、主要从事微型金融业务的正规金融机构56
二、只设立微型金融业务部门的正规金融机构79
第三节微型金融企业的组织结构84
一、微型金融机构的公司治理现状84
二、股东(社员)大会89
三、董事(理事)会94
四、监事会96
五、高级经营管理层97
六、党委会98
第四节我国微型金融企业的公司治理现状及优化99
一、我国微型金融组织公司治理中存在的问题99
二、我国微型金融组织公司治理结构创新105
第三章微型金融企业的业务110
第一节微型金融企业的资产负债表110
一、微型金融企业资产负债业务结构与基本特点110
二、微型金融企业资产负债规模现状分析116
第二节微型金融企业的负债业务117
一、同业和其他金融机构存放款项117
二、向中央银行借款118
三、拆入资金120
四、衍生金融负债120
五、卖出回购金融资产款121
六、吸收存款121
七、负债业务的新变化122
第三节微型金融企业的资产业务124
一、交易性金融资产124
二、买入返售金融资产125
三、可供出售金融资产126
四、发放贷款及垫款127
五、持有至到期投资128
六、长期股权投资129
第四节微型金融企业的表外业务130__
一、商业银行表外业务的含义与分类130
二、微型金融机构表外业务的特点136
第五节微型金融企业业务发展的现状与创新137
一、微型金融业务发展的现状分析137
二、微型金融业务发展的模式创新与推进策略146
第四章微型金融的需求与供给154
第一节微型金融的需求分析154
一、微型金融的需求主体分析154
二、中小微企业的资金需求分析157
三、中小微企业的其他金融服务需求159
第二节微型金融的供给分析161
一、微型金融的供给主体161
二、微型金融服务的供给政策分析162
三、微型金融的资金供给规模分析166
四、微型金融的供给结构分析167
第三节微型金融供求制约因素与优化策略170
一、微型金融供求制约因素分析170
二、微型金融供求优化策略选择174
第五章微型金融企业的经营目标与定位179
第一节微型金融企业经营的内外部环境分析179
一、内部环境分析179
二、外部环境分析181
第二节微型金融企业的目标与定位185
一、微型金融的发展战略与目标185
二、微型金融的发展定位:紧贴县域新农村和社区主战场189
第三节新时代微型金融企业经营管理转型发展的趋势200
一、新时代的发展战略与经营定位决定了微型金融机构未来经营管理的重点200
二、新时代微型金融经营管理的转型发展之路202
第六章金融科技推动微型金融企业经营管理变革与创新205
第一节金融科技的产生与发展205
一、金融科技的产生205
二、金融科技的发展阶段206
三、金融科技发展的现状特征分析207
第二节金融科技冲击商业银行211
一、金融科技对商业银行资产端的冲击211
二、金融科技对商业银行负债端的冲击214
三、金融科技对商业银行中间业务的冲击218
四、金融科技对商业银行经营管理的影响与冲击220
第三节金融科技赋能商业银行224
一、金融科技赋能商业银行的资产端224
二、金融科技赋能商业银行的负债端226
三、金融科技赋能商业银行的中间业务228
 四、依靠金融科技推动物理网点向轻型化、智能化转变，提高商业银行科学管理水平231
第四节金融科技运用对商业银行经营管理影响的实证分析232
一、研究假设232
二、变量选取与衡量233
三、样本选择与数据来源237
四、描述性统计及检验238
五、研究设计240
六、实证结果分析241
七、研究结论与政策建议247
第五节微型金融企业科技运用的实践与探索248
一、互联网民营银行的率先实践248
二、农村信用社和农村商业银行系统的金融科技运用251
第七章微型金融企业的内部控制与风险管理271
第一节内部控制与风险管理的关系271
一、商业银行内部控制各环节的职责界定271
二、内部控制、风险控制、内部审计的关系274
第二节我国微型金融组织的内部控制现状分析277
一、我国微型金融组织的内部控制现状277
二、我国微型金融组织内部控制工作存在的问题与原因280
三、加强我国微型金融组织内部控制工作的几点思考282
第三节我国微型金融组织风险管理现状分析284
一、我国微型金融组织经营风险现状284
二、我国微型金融企业风险形成的主要原因298
三、微型金融企业防范与化解风险的几点思考300
第四节微型金融企业风险管理创新案例分析304
一、商业银行推行绩效工资延时支付制度304
 二、大丰农村商业银行运用薪酬设计、绩效考核等激励约束机制，有效控制银行业务风险，提高经营效益304
三、村镇银行集团化内部控制和风险管理模式307
第八章微型金融企业的内部审计与外部监管313
第一节微型金融企业的内部审计与外部监管现状分析313
一、微型金融企业的内部审计监督现状314
二、微型金融企业的外部监管现状315
第二节微型金融企业内部审计改进与创新333
一、微型金融企业内部审计工作的改进思考333
二、农村商业银行内部审计技术创新实践334
三、村镇银行内部审计的组织创新340
第三节微型金融企业的监管创新342
一、微型金融企业金融监管的理念创新342
 二、金融监管的组织创新，提高微型金融监管的针对性，增强微型金融企业监督的属地性345
三、探索建立适应微型金融企业的适应性监管指标体系351
参考文献355
后记366