支付清算知识普及读本

从宏观历史发展的大视角看，支付与人类社会经济发展历程紧密相连。在什么样的社会经济发展阶段，就有什么样的支付。 支付起源于早期原始社会，人类社会开始拥有剩余财富后的物物交换，此时相应的支付方式原始的、偶然的实物支付，如粮食、盐等。 随着经济活动增多，货币开始诞生，先是贝壳、布帛等实物货币，随后是金银铜等金属货币。货币的产生使得支付更加便捷高效，且由于价值稳定、易于保存、广泛认可，能够跨越了时间、空间的界限，信用支付、跨地区的支付开始出现。为了方便大额、远距离支付，纸质凭证等非货币支付方式逐渐丰富起来。 今天，各种支付产品和服务在我们的生活中无处不在。现金支付、手机扫码支付、刷卡消费支付以及网银转账等每天都在我们的生活中发生。那么，在享受支付给生活带来便利的同时，大家有没有思考过到底什么是支付？支付是怎么来的？为什么支付这么便捷好用？未来，我们还能享受到什么样更好的支付产品？ 本书将从日常的生活体验出发，带领大家深入浅出地了解支付的内涵和起源发展、支付的流程、支付体系的组成和运作，一步一步地揭开支付的面纱。

目 录第一章   近距离认识支付 １   第一节   领略支付的全貌 １      １ 什么是支付 １      ２ 支付的起源与发展 ２      ３ 支付的功能和作用 ３      ４ 支付流程的 “三段论” １１      ５ 支付的视角和分类 １５   第二节   现代支付体系的运行 “组件” １７      １ 需求之源:支付交易主体 １７      ２ 供给之源:支付产业各类服务机构 １８      ３ 服务载体:支付工具和账户 １８      ４ 基础设施:支付清算系统 １９      ５ 监督管理:中央银行和法规制度 ２０第二章   多层次的支付服务组织体系 ２２   第一节   支付服务组织体系的核心: 中国人民银行 ２２      １ 作为支付体系的监督管理者 ２３      ２ 作为支付体系建设的组织者 ２３      ３ 作为支付体系的运行者 ２３   第二节   支付服务提供者: 银行和支付机构 ２４      １ 商业银行 ２４２ 非银行支付机构 ２４   第三节   支付基础设施运营者: 清算组织 ２５      １ 中国人民银行清算总中心 ２５      ２ 中国银联股份有限公司 ２５      ３ 网联清算有限公司 ２６      ４ 城银清算服务有限责任公司 ２７      ５ 农信银资金清算中心 ２７      ６ 跨境银行间支付清算有限责任公司 ２８第三章   账户——支付 “入口” ３２   第一节   银行账户——金融服务的基础 ３２      １ 什么是银行账户 ３２      ２ 身边的账户——个人银行结算账户 ３３      ３ 对公账户——单位银行结算账户 ４０   第二节   支付账户——更具互联网属性 ４２      １ 你电子钱包里的支付账户 ４２      ２ 支付账户的功能与特点 ４４   第三节   国外账户体系的发展 ４７      １ 国外银行账户 ４７      ２ 国外支付账户 ４８第四章   网络支付——让支付更精彩 ５２   第一节   网络支付的定义和发展 ５２      １ 什么是网络支付 ５２      ２ 我国网络支付市场的发展 ５３   第二节   网络支付业务有哪些类型 ５５      １ 网关支付 ５６      ２ 快捷支付 ５８第三节   网络支付有哪些新业态 ６２      １ 条码支付 ６２      ２ 人脸识别支付 ６６      ３ ＮＦＣ 支付 ６９   第四节   使用网络支付需注意什么 ７１      １ 规范下载和管理支付类 ＡＰＰ ７２      ２ 网络支付使用要注意防范风险 ７３      ３ 密码管理和使用别大意 ７４      ４ 个人信息要保密 ７５第五章   银行卡——小卡大世界 ８０   第一节   丰富多彩的银行卡 ８０      １ 银行卡的分类 ８０      ２ 银行卡的主要功能 ８４   第二节   银行卡业务运转模式 ８８      １ 银行卡的发行 ８９      ２ 银行卡的受理 ８９      ３ 银行卡的清算 ９１   第三节   信用卡 ９２      １ 信用卡的特点 ９２      ２ 信用卡的申请 ９３      ３ 信用卡的使用 ９４   第四节   使用银行卡要注意什么 ９７      １ 正规渠道申领银行卡 ９７      ２ 保护好银行卡信息 ９７      ３ 持卡交易注意安全 ９８      ４ 开通短信提醒服务 ９９      ５ 卡片丢失怎么办 １００第六章   预付卡——生活好帮手 １０２   第一节   什么是预付卡 １０２      １ 预付卡的内涵和分类 １０２      ２ 预付卡有哪些特点 １０３      ３ 多用途预付卡的不同分类 １０５   第二节   预付卡产业发展 １０７      １ 多用途预付卡的参与主体 １０７      ２ 多用途预付卡业务流程 １０８      ３ 预付卡产业链整合与延伸 １０８   第三节   使用预付卡要注意什么 １１０      １ 购卡环节要注意什么 １１０      ２ 使用预付卡消费要注意什么 １１０      ３ 预付卡赎回、 延期和挂失时要注意什么 １１１第七章   票据——兼具支付与融资功能 １１３   第一节   票据的分类 １１３      １ 支票 １１４      ２ 本票 １１５      ３ 汇票 １１６   第二节   商业汇票操作流程 １１８      １ 签发与承兑——票据的一级市场 １１９      ２ 背书转让和贴现——票据的二级市场 １１９      ３ 转贴现和回购 １２０      ４ 再贴现 １２１   第三节   如何防范票据风险 １２４      １ 避免纸质票据瑕疵 １２４      ２ 识别和防范假票 １２４      ３ 杜绝违规票据业务 １２５_第八章  支付清算系统——资金流通的 “高速路” １２７   第一节   支付清算系统的概念与分类 １２７      １ 认识支付清算系统 １２７      ２ 支付清算系统的分类 １２８   第二节   支付清算系统发挥哪些作用 １２９   第三节   我国的支付清算系统有哪些组成部分 １３２      １ 中国人民银行运营的系统 １３３      ２ 其他清算组织运营的系统 １３７      ３ 银行业金融机构负责运营的系统 １４１第九章   金融科技——让支付更有活力 １４３   第一节   金融科技的概念与发展历程 １４３      １ 什么是金融科技 １４３      ２ 科技与金融融合发展历程 １４３      ３ 金融科技对支付行业的影响 １４４   第二节   金融科技主要技术在支付领域的应用 １４６      １ 云计算——助力优化资源配置 １４６      ２ 大数据——驱动业务模式变革 １５０      ３ 人工智能——创新智能产品与服务 １５１      ４ 区块链——推动 “去中心化” 的模式重构 １５５      ５ 物联网——加快社会数字化步伐 １５９   第三节   金融科技带来的风险及应对 １６１      １ 金融科技带来的主要风险 １６１      ２ 如何应对金融科技风险 １６３第十章   如何防范电信网络新型欺诈 １６７   第一节   电信网络新型欺诈的定义与分类 １６７      １ 电信网络新型欺诈的定义 １６７    ２ 电信网络新型欺诈的分类及常见套路 １６８   第二节   电信网络新型欺诈有哪些特点 １７９      １ 电信网络新型欺诈产生的土壤 １７９      ２ 电信网络新型欺诈的特点 １８０   第三节   打击治理欺诈的主要举措 １８１      １ 公民信息的源头保护 １８１      ２ 资金账户的安全保护 １８２      ３ 支付交易的监测识别 １８２      ４ 涉案交易的及时处理 １８４   第四节   防范欺诈要注意什么 １８４      １ 个人信息不泄露 １８４      ２ 支付设备安全要保障 １８５      ３ 资金转账要三思 １８６      ４ 事后补救要及时 １８６第十一章   支付清算行业自律管理 １８８   第一节   支付清算行业自律管理情况 １８８      １ 什么是行业自律管理 １８８      ２ 支付清算行业自律管理组织 １８９   第二节   中国支付清算协会有哪些职能 １９０      １ 政策传导 １９０      ２ 自律管理 １９１      ３ 行业服务 １９２   第三节   国外支付行业的自律管理 １９３      １ 国外行业协会的主要职能 １９３      ２ 国外支付清算行业协会情况 １９５参考文献 １９８后记 ２００