金融智能 AI如何为银行、保险、证券业赋能

（1）某大型金融集团AI专家撰写，学术界和业界专家推荐。（2）梳理银行、保险、证券3个行业的发展痛点和瓶颈，并给出相应的AI解决方案。（3）总结了银行、保险、证券3个行业的AI应用场景和数字化转型路径。

这是一部讲解如何用AI技术解决银行、保险、证券行业的核心痛点并帮助它们实现数智化转型的著作。
作者从金融智能一线从业者的视角，深入剖析了传统金融行业的痛点与局限，以及金融智能的特点与优势，阐明了人工智能等技术在金融业的必要性，并针对金融智能在银行、保险和证券业的诸多应用场景，给出了具体解决方案。此外，本书还分析了金融智能在各行业中的未来发展趋势。
本书从金融智能的现实意义出发，围绕底层技术和赋能应用对金融智能展开了全方位、多视角的深度剖析，聚焦科技赋能金融中的热点领域，充分挖掘潜在商业价值，洞悉与变革未来金融新生态，详尽展现了金融智能的产业版图。本书注重技术模式与应用实践相结合，涵盖大量金融场景下的应用案例和前瞻分析，对金融从业者具有指导意义。

王健宗，平安科技副总工程师，深度学习平台和AutoML平台负责人，中国人工智能开源软件发展联盟副理事长，美国佛罗里达大学人工智能博士后，曾任美国莱斯大学电子与计算机工程系研究员，专注于联邦学习和人工智能在金融、保险、投资、银行和医疗等领域的研发工作，发表联邦学习、深度学习、云计算和大数据等领域国际论文30余篇，以及发明专利200余项。多届国内知名大数据、人工智能、金融科技和联邦学习会议/论坛主席和出品人。

前言
第1章全面了解人工智能1
1.1人工智能的定义和应用2
1.1.1人工智能的定义2
1.1.2人工智能的十大应用8
1.2人工智能的三大流派14
1.2.1符号主义流派15
1.2.2连接主义流派16
1.2.3行为主义流派17
1.3人工智能发展历程17
1.3.1一次兴起：1956-197418
1.3.2一次低谷：1974-198023
1.3.3二次兴起：1980-198724
1.3.4二次低谷：1987年至21世纪初30
1.3.5三次兴起：2006年至今30
第2章走近人工智能技术38
2.1人工智能基础技术39
2.1.1云计算39
2.1.2大数据44
2.1.3区块链49
2.1.45G57
2.2人工智能应用技术60
2.2.1机器学习61
2.2.2计算机视觉67
2.2.3自然语言处理71
2.2.4语音识别73
2.2.5联邦学习75
2.2.6图计算81
2.2.7图神经网络85
第3章金融智能：人工智能催生智慧金融89
3.1人工智能对金融业的必要性90
3.1.1金融科技和金融智能的概念90
3.1.2传统金融行业的痛点和局限91
3.1.3金融智能的特点与优势92
3.2人工智能对金融界的影响94
3.2.1金融智能是当前趋势热点94
3.2.2传统金融到智慧金融的发展历程95
3.2.3金融企业的科技转型97
3.2.4互联网公司布局金融行业102
3.2.5新兴金融科技公司的诞生107
3.3金融智能领域未来的发展112
3.3.1金融智能发展的驱动因素113
3.3.2产业未来生态结构121
3.3.3金融智能的5个发展趋势122
第4章金融智能引领银行新生态125
4.1银行业的发展现状126
4.1.1银行业概览126
4.1.2我国银行业发展历程128
4.1.3科技对银行业发展的影响133
4.2传统银行业的痛点139
4.2.1贷款业务方面的痛点139
4.2.2存款业务方面的痛点142
4.2.3支付业务方面的痛点143
4.3传统银行的转型道路143
4.3.1传统金融机构与金融科技企业合作144
4.3.2部分银行互联网贷款、线上业务办理145
4.4智能化在银行业的应用场景与解决方案146
4.4.1“智慧员工”推动银行发展，提升用户体验147
4.4.2声纹识别助力银行风控防堵150
4.4.3线下刷脸支付便利生活154
4.4.4RPA加速银行业务流程自动化156
4.4.5智能预测分析工具阻失败交易158
4.4.6大数据技术加强银行风险管理160
4.4.7图计算技术洞察反洗钱风险164
4.4.8区块链助推征信的数据共享交易166
4.4.9区块链技术融入跨境支付应用170
4.4.10联邦学习为“数据孤岛”破局174
4.5“智能银行”的挑战与未来176
4.5.1银行信用体系的革新176
4.5.2银行模式的开放化177
4.5.3加密前提下的银行数据共享179
4.5.4智能银行自主预测与规避风险180
4.5.5科技把控银行监管尺度182
第5章金融智能开启保险新常态183
5.1保险业发展现状184
5.1.1保险业的起源与发展186
5.1.2中国保险业的发展历程188
5.1.3科技对保险业发展的影响193
5.2传统保险业的痛点196
5.2.1客服痛点196
5.2.2理赔痛点198
5.2.3风控痛点201
5.2.4营销痛点206
5.3传统保险业的转型道路210
5.4智能化在保险业的应用场景与解决方案212
5.4.1智能客服213
5.4.2智能理赔216
5.4.3智能风控224
5.4.4智能营销225
5.5“智能保险”的挑战与未来233
第6章金融智能打造证券新业态239
6.1证券业发展现状240
6.1.1证券业的概念240
6.1.2我国证券业的发展历程及趋势243
6.1.3科技对证券业发展的影响247
6.2传统证券业的痛点248
6.3传统证券业的转型道路250
6.3.1金融智能引领证券业务模式变革250
6.3.2金融智能与证券业深度融合251
6.3.3金融智能加速传统证券业的线上化转型253
6.4金融智能在证券业的应用场景及解决方案254
6.4.1创新应用254
6.4.2业务应用260
6.5“智能证券”的挑战与未来271
6.5.1证券市场格局日趋多元化271
6.5.2智能化推动证券监管规则重塑272
6.5.3证券信息透明化遏制智能证券风险273

     1.1人工智能的定义和应用 本节将介绍人工智能在不同维度上的定义，以及人工智能的主要应用领域。 1.1.1人工智能的定义 人工智能（Artificial Intelligence)是近期新兴的科学与工程领域之一。“人工智能”这一名词诞生于1956年的达特茅斯会议上。关于人工智能的定义，学者们从不同维度给出了不同的描述，但总的来看，主要可分为4个维度：类人思考、类人行动、理性思考和理性行动。每个维度上的定义见表1-1。 参考不同学者的观点，可以得到一个关于人工智能的标准定义。 人工智能是计算机科学的一个分支，是研究和开发用于模拟、延伸和扩展人类智能的理论、方法、技术及应用系统的技术。它试图了解智能的实质，并生产出一种新的能以与人类智能相似的方式做出反应的智能机器。人工智能领域的研究范畴包括机器人、语音识别、图像识别、自然语言处理和专家系统等。 人工智能可以分为“人工”和“智能”两个部分来阐述，其中“人工”部分比较好理解，就是通常意义下的人工系统；“智能”部分是比较值得探究的，主要有下面两个问题需要阐述：智能是什么? 怎样判断一个机器是不是智能的? 1.智能是什么 从字面上理解，“智能”可以被解释为智力，即获取知识并运用知识解决问题的能力。一个生物体拥有智能，就代表它能够认识、理解客观事物，并且能够运用知识、经验等解决问题。智能的构成要素有5个方面：观察力、注意力、记忆力、思维力和抽象力，如图1-1所示。 1）观察力是指大脑通过感官系统观察事物的能力，如我们通过观察发现新事物，对事物的各种特征产生新的认识，并加深对事物本质的认识。 2）注意力是指生物体将心理活动指向和集中于某种事物的能力，如一个学生能全神贯注地看书和研究课题，而对其他无关事物的兴趣大大降低，这就是注意力强的表现。 3）记忆力是生物体识记、保持、再认识和重现客观事物的能力，例如我们到老时，也还保留着自己少年时的难忘回忆等。 4）思维力是大脑对客观事物间接的、概括的反映能力，当人们学会观察事物后，会逐渐对不同类型的物品、事件、经验进行分析、归纳，这就是思维力的具体体现。 5）抽象力是一种总体思维力，是人在对已有形象的认知基础上，在头脑中创造出新形象的能力。 2.怎样判断一个机器是不是智能的 提到这个问题，就不得不介绍“人工智能和计算机科学之父”——艾伦·麦席森·图灵。图灵1912年6月23日生于英国伦敦，从小就展现出极高的数学天赋，后成为有名的数学家和逻辑学家。在第二次世界大战期间，德国有一个名为“恩尼格玛”（Enigma)的通信密码机，极难破译，图灵曾协助英国军方破译该系统，将英国战时情报中心每月破译的情报数量从39000条增加到84000条。 P2-4