民法典时代商业银行贷款合规管理指南

●紧扣热点 准确及时 紧扣《民法典》等现行法律及司法解释、行政法规和部门规章等规范性文件，强化借款业务的法律解释和合规阐释，注重民事责任和刑事责任双重风险识别防范。●依法依规 深入剖析 从法律层面论证分析影响银行权益的各种业务情况，避免法律纠纷和违法行为，充分提示贷款业务各环节中的法律风险，并提出应对措施，确保贷款业务的操作合规。 ●一线经验 指引实践 作者结合多年银行业务法律审查和内控合规工作实践，以银行贷款业务为核心编写本书，按业务流程揭示信贷业务法律合规风险，贴近贷款工作实际，针对当前贷款工作常见问题，提示救济手段，检索便捷。

本书紧扣《民法典》等现行法律及司法解释、行政法规和部门规章等规范性文件，是作者结合授信业务实际，在总结多年来银行法律审查工作经验的基础上的心血之作，对规范银行授信业务法律审查工作，提高法律审查的效率和质量，促进授信业务依法合规操作，防范和化解授信业务风险，能够起到一定的实践指导作用。

傅金波，高级经济师，中国农业银行法律专家，具有律师资格、全国企业法律顾问资格，先后在中国农业银行五级机构工作，曾担任二级支行和一级支行行长，二级分行副行长，农总行内控与法律合规部项目审查主办，现任农行浙江省分行内控合规监管部总经理。荣获农业银行总行级优秀行长、农行浙江省分行优选工作者、浙江省优秀法律顾问等荣誉称号，参与编写并统稿《中国农业银行授信业务法律审查手册》，在全行发行七万余册，成为全行信贷从业人员的案头工具。在《中国城乡报》发表理论研究文章20余篇，成功清收处置不良资产百亿余元，具有深厚的理论功底和丰富的实践经验。

第一篇借款篇
第一章借款主体合规审查
第一节借款主体
一、民事主体种类
二、借款主体种类
三、借款主体需要注意的特殊情形
第二节法人借款主体审查
一、借款应提供的主要文件
二、有关借款文件的审查要点
三、公司法人注册资本审查要点
四、公司借款主体审查要点
五、集团性客户审查要点
六、企业法人分支机构作为借款人的审查
七、各类法人的有权机构
第三节自然人借款主体的审查
一、自然人借款主体的资格要求
二、主体资格证明文件
三、特殊自然人借款主体
第四节个体工商户借款主体的审查
一、个体工商户审查的主要事项
二、个体工商户的经营证照
第五节农村承包经营户
第六节非法人组织借款主体审查
一、合伙企业的审查
二、个人独资企业的审查
三、联营企业的主体审查
第七节借款主体从事特殊行业的法律审查
一、行业特许经营
二、资质要求
第八节对承包、租赁等特殊经营形式的审查
第九节尽职调查常用网站
一、主体信息查询
二、信用信息查询
三、企业资质/资格信息查询
四、生产许可证查询
五、财产信息查询
六、诉讼信息查询
七、融资信息
八、其他信息查询渠道
第二章借款项目合规审查
第一节项目批准文件的审查
一、贷款项目所需项目批准文件
二、环保批准文件
三、国家规定的其他批准文件
四、产业政策
五、土地批准文件
第二节项目资本金的审查
一、项目资本金
二、项目资本金制度的适用范围
三、项目资本金的出资范围
四、项目资本金比例
五、项目资本金的特殊要求
第三章借款申请事项合规审查
第一节借款合同主要事项审查
一、借款申请审查
二、借款用途审查
三、借款期限的审查
四、借款费率的审查
五、禁止授信的情形
第二节中间业务的管理规定
第四章贷中合规审查
第一节借款合同订立的审查
一、借款合同签约主体的审查
二、借款合同文本的选定
三、签约经办人的资格审查
四、借款合同签章
五、借款合同订立中应注意的其他事项
第二节借款合同效力审查
一、借款合同无效
二、借款合同效力待定
三、借款合同可变更、可撤销
第三节借款发放合规审查
一、银行拒绝借款的情形
二、拒绝发放贷款时应注意的事项
三、借款凭证审查
四、借款账务处理审查
第五章贷后合规审查
第一节借款合同的变更与终止
一、借款合同的变更
二、借款合同终止
第二节借款风险的法律应对措施
一、对借款人违约行为的应对措施
二、对担保人违约行为的应对措施
三、债务人逃废银行债务行为的应对措施
四、其他信贷风险信号的应对措施
第二篇担保篇
第一章保证合同合法性审查
第一节保证人主体审查
一、保证人的主体资格
二、保证人主体资格文件
第二节保证合同主体的审查要点
一、自然人保证担保审查要点
二、公司作为保证合同主体的审查要点
第三节保证担保的特殊情形
一、事业单位法人的保证担保
二、社会团体法人保证担保
三、融资担保公司保证担保
四、企业集团财务公司的保证担保
五、证券公司的保证担保
六、合伙企业的保证担保
七、农民专业合作社保证担保
八、“公司+农户”保证担保
九、多户联保
十、供销合作社不得提供保证担保
十一、信用保证保险属于保险性质，不具备担保性质
十二、共同保证
十三、特殊保证
十四、正确处理同一债务中人保与物保并存的关系
十五、对外担保问题
十六、独立担保问题
十七、优选额保证
第四节无效担保及保证人免责情形
一、无效保证的责任承担问题
二、保证人免责的常见事由
三、担保人不能免责的情形
四、注意一般保证的先诉抗辩权
第二章抵押担保
第一节抵押物合法性审查要点
一、抵押财产规定
二、不得用于抵押的财产
三、关注不动产抵押权的善意取得问题
四、注意抵押财产的转让问题
第二节担保物权的担保范围
一、担保责任的范围
二、担保范围应当注意的问题
第三节不同类型抵押物的审查要点
一、房屋等建筑物和其他土地附着物
二、正在建造的建筑物
三、预购商品房
四、国有建设用地使用权
五、农村集体经营性建设用地使用权
六、土地承包经营权
七、矿业权
八、森林资源资产
九、海域使用权抵押
十、一般动产抵押
十一、船舶抵押
十二、民用航空器抵押
十三、机动车抵押
第四节优选额抵押审查要点
第五节担保物权优先受偿的例外情形
一、建设工程承包人的优先受偿权
二、预购商品房的消费者
三、未清偿的职工债权
四、国家税收
五、划拨土地使用权出让金
六、抵押前承租人的租赁权不受担保物权影响
七、应当保护抵押前承租人的优先购买权
八、船舶、航空器优先权
九、实现抵押权的司法费用
十、人身损害赔偿中的医疗费用
第六节抵押担保应当注意的其他问题
一、押品管理
二、抵押物的附合
三、从物的抵押效力
四、被监护人财产抵押、质押的效力
五、集团公司财产抵押
六、重复（顺位）抵押问题
七、关于抵押与买卖、租赁的关系
八、担保物权并存时的处理
九、农村集体组织集体财产抵押
十、抵押物的法律救济
十一、外资企业对外抵押
十二、注意防止恶意抵押的发生
十三、共有财产抵押问题
十四、注意抵押人的免责事由
第七节关于动产浮动抵押问题
第八节抵押权的实现问题
第三章质押担保
第一节动产质权合法性审查要点
一、动产质押的相关要求
二、金钱、账户质押合法性审查要点
三、机动车质押应当注意问题
第二节权利质权合法性审查要点
一、出质人（债务人或者第三人）有权处分的下列权利可以出质
二、下列权利不能用于质押
第三节不同类型权利质押的审查要点
一、基金份额
二、股权
三、专利权中的财产权
四、著作权中的财产权
五、商标专用权
六、票据
七、提单
八、仓单
九、个人人寿保险单
十、个人定期存单
十一、单位定期存单
十二、国债
十三、合伙企业中合伙人的财产份额出质
十四、公路收费权质押
十五、农村电网建设与改造工程电费收益权
十六、高校等学生公寓收费权
十七、应收账款出质
十八、银行理财产品质押
第四章抵押、出质登记的审查
一、抵押、出质登记办理程序
二、抵押、出质登记部门规定
三、抵押、出质登记权证
四、担保物权的生效条件情况
第五章非典型担保
一、非典型担保的司法态度
二、非典型担保的主要方式
第三篇不良资产处置篇
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