中国农村普惠金融研究报告2019:农商银行理财业务研究

农商银行理财业务发展速度虽快，但在规模上仍与其他类型银行有较大的差距。特别是《商业银行理财业务监督管理办法》及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的出台，对农商银行理财业务产生了极为重要的影响。本书通过分析农商银行理财业务发展的特点，总结农商银行理财业务发展的经验，研究农商银行理财业务发展的趋势，从而协助农商银行解决理财业务中的各种困惑，同时也为相关政策制定部门提供参考依据。

第一章农商银行理财业务现状1
第一节银行业理财业务概况3
一、总体状况3
二、“资管新规”后的新变化5
第二节农商银行理财业务特点18
一、产品特点18
二、投资特点19
三、业务经营管理的特点19

第二章农商银行理财业务的风险分析23
第一节流动性风险25
一、资产负债管理失衡25
二、同业救助能力不足29
第二节市场风险31
一、净值化管理与市场风险31
二、农商银行资金特点与市场风险32
第三节信用风险33
一、交易对手方信用风险33
二、发行人信用风险34
第四节委外投资风险36
一、委外投资资产风险36
二、委外投资管理风险37
第五节管理风险38
一、组织建设不到位38
二、管理制度不健全39
第六节能力风险44
一、研判能力薄弱44
二、信息获取渠道不畅45
三、风险管理水平有限45
四、系统建设投入不足46

第三章农商银行理财业务发展面临的形势分析49
第一节机遇与挑战51
第二节优势与劣势分析59
一、优势分析59
二、劣势分析60

第四章农商银行发展理财业务的总体思路65
第一节理财业务的基本定位67
一、战略性业务67
二、综合性金融服务67
三、创新的突破口68
四、强协同性业务69
第二节机构单独化70
一、公司制70
二、事业部制71
第三节经营管理机制市场化72
一、市场化的用人机制72
二、科学、高效的风险管理机制72
三、客户至上的企业文化73
第四节业务模式特色化73
第五节客户中心化75
第六节发展道路合作化76

第五章农商银行理财产品转型发展79
第一节全面理解净值化转型的要求81
一、产品形态转型81
二、产品管理转型81
三、估值管理83
第二节客户管理84
第三节发展重点产品87
第四节产品设计89
一、理财产品的基本要素89
二、理财产品设计原则89
三、理财产品设计流程90
四、开放式产品设计90
【案例1】某银行关于发售安利系列理财产品的可行性分析报告92
【案例2】某银行理财“鸿运”科技创新封闭式净值型人民币理财产品2019年第××期风险揭示书102
【案例3】某银行理财“鸿运”科技创新封闭式净值型人民币理财产品2019年第×××期说明书107
【案例4】客户权益须知(适用于公司和同业机构客户)118
【案例5】客户权益须知(适用于普通个人和私人银行客户)123

第六章农商银行理财业务组织机构转型发展129
第一节理财业务机构类型131
一、发展初期的多部门制131
二、发展中期的理财业务事业部制132
三、发展当期的子公司制133
第二节银行理财事业部134
一、理财事业部的属性和职责134
二、事业部与子公司的区别135
三、组织架构135
第三节理财子公司137
一、子公司的法人治理结构137
二、运作机制138
三、组织架构138

第七章理财业务内部管理143
第一节投资管理145
一、总体要求145
二、投资提议管理145
三、投资操作管理146
四、投资后管理146
第二节风险管理147
一、风险管理原则147
二、信用风险管理148
三、市场风险管理149
四、流动性风险管理149
第三节运营管理150
一、运营管理基本职责150
二、常规业务操作151
三、资金财务管理152
四、托管管理154
第四节销售管理155
一、自营产品销售管理156
二、理财产品代销管理158

第八章农商银行理财业务合作发展的总体构想163
第一节合建农商银行理财业务发展联盟165
一、联盟组建方式165
二、两种组建方式比较167
第二节合建理财产品跨行代销平台168
一、银行代销业务情况168
二、代销平台的定位173
三、代销平台的主要业务174
四、代销系统的主要功能175
五、代销业务发展175
第三节合建理财子公司178
一、农商银行系统内合作179
二、与外部金融机构合作180
三、与战略投资者合作180
四、与境外金融机构合作181
五、与国内的互联网公司合作182
第四节合建流动性互助中心183
一、总体构想183
二、主要模式183
三、主要互助业务184
第五节合建理财信息中心185
一、理财交易信息共享和撮合平台186
二、交易对手方授信平台186
第六节合建培训中心187
一、专项课题研究及研讨会议188
二、多层级专业培训188
三、人员交流互派学习189
四、共同建立理财人员从业资质标准和配套的培训教材体系189
第七节合建理财业务管理系统189
一、技术思路190
二、平台设计目标192
三、业务架构193
四、技术方案194
第八节合建理财业务运营外包服务中心198
一、运营外包服务的含义198
二、理财外包服务的内容199
三、外包运营中心建设200

【附件1】关于规范金融机构资产管理业务的指导意见211
【附件2】《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》答记者问227
【附件3】商业银行理财业务监督管理办法237
【附件4】《商业银行理财业务监督管理办法》答记者问260
【附件5】商业银行理财子公司管理办法269
【附件6】关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知(征求意见稿)285
【附件7】标准化债权类资产认定规则293
【附件8】关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知296

参考文献298
后记301