金融企业数字化中台

对于金融科技的从业者，这是一个全新的时代。从B/S到SOA再到中台架构，标志着IT建设进入到了深水区，一方面IT系统不再是简单的信息保存，而是业务数据化，利用数据驱动业务；另一方面IT系统不再是简单的从业务需求转化为系统实现，而是需要通过可复用能力支撑甚至引导业务需求。本书通过七个部分，论述了金融企业中台的背景、目标、原则与分工、业务中台/数据中台/技术中台的实施方法、成熟度评估原则，这也是作者从SOA架构到中台架构、从平台化到中台化里程碑的总结。

中台这一概念提出后，迅速引起了大家的广泛关注，这一概念源起于阿里巴巴 2015 年提出的“大中台小前台”战略，让前台的一线业务会更敏捷、更快速适应瞬息万变的市场。中台集合整个集团的运营数据能力、产品技术能力，业务数据化、数据业务化，对各前台业务形成强力支撑。目前针对金融企业的中台架构规划的指导及经验总结缺较少，且在业务架构层面较少涉及。
全书分为7章，探讨金融企业实施中台的背景与要求、原则与方法、架构与技术、流程与组织等各个方面，解答这些问题：1）金融企业数字化转型的本质是什么？通过数字化转型能够金融企业带来哪些变化？2）中台架构和金融企业目前的应用架构有什么关系？如何演进？3）中台架构如何划分？有几个中台？业务中台、技术中台、数据中台有什么关系？
本书立足于对金融企业更加重要的业务中台规划，为商业银行、农村金融机构等金融企业提供中台建设参考。本书适合金融行业CIO、IT经理、业务规划人员以及中台系统研究人员。

"周丹 广东农村信用社联合社银信中心副总裁 现任广东省农村信用社联合社银信中心党委委员、副总裁，中国银行业协会信息科技专业委员会副主任委员，中国计算机用户协会金融互联网分会暨中国网络金融联盟副理事长，数据中心运营管理工作组专业委员，广东银行同业公会第一届金融科技工作委员会副主任委员。曾任中国银监会银行业信息科技“十三五”发展规划农村中小金融机构编制组领导小组副组长、广东省农村合作金融机构数据大集中工程项目负责人。具有27年以上的银行业工作经验，在金融科技领域研究颇深。 "

第1章中台之势：金融企业数字化转型背景1
1.1数字化经济浪潮下，颠覆与被颠覆成新常态1
1.1.1这是一个多变的、敏捷创新的时代1
1.1.2数字化经济时代，金融业正在经历着历史性巨变3
1.2Bank4.0时代，敏捷银行已来4
1.2.1体验场景化5
1.2.2服务生态化6
1.2.3运营数字化8
1.2.4产品个性化9
1.2.5业务敏捷化9
1.3当前金融企业的创新举措：加速数字化转型10
1.3.1技术融合场景，体验创新11
1.3.2技术架构升级，科技创新12
1.3.3探索银行开放，生态创新13
1.3.4加大科技投入，组织创新13
1.4数字化转型的本质：“研产供销服”各环节的敏捷化15
1.4.1数字化研发：数据驱动的产品工厂，缩短产品研发时间16
1.4.2数字化生产：敏捷化的系统建设模式，个性化业务的批量化生产17
1.4.3数字化运营：集中化、自动化的交付，流程再造助力运营效率持续提升19
1.4.4数字化营销：场景驱动的智能营销，精准互动交易20
1.4.5数字化渠道：全渠道协作无缝衔接，提升客户体验21
1.5金融企业数字化转型的关键：中台战略23
第2章中台之殇：金融企业中台建设的本质25
2.1中台的本质：企业IT架构的一种形式25
2.1.1中台概念：为前台而生，提供能力复用25
2.1.2中台架构：IT架构发展的必然26
2.1.3中台是企业数字化转型下重构IT的很好选择28
2.1.4中台是平台建设的自然延伸30
2.2中台之殇，金融中台建设何去何从31
2.2.1盲目跟风，奔着中台做中台31
2.2.2对中台定位不清，期望包治百病32
2.2.3实施中台所需的组织架构不清晰32
2.3个性化前台、标准化中台、效率化后台33
2.3.1前台要有小惊喜：很好的个性化34
2.3.2中台要有小确幸：很好的标准化35
2.3.3后台要有小感动：很好的效率化36
第3章中台之道：金融企业中台建设方法论38
3.1全面解读科技部门主导的金融企业数字化中台38
3.1.1企业级可重用能力的建设，是金融企业数字化中台建设的主要手段38
3.1.2金融企业数字化中台建设全景图40
3.1.3典型的可重用中台架构模式42
3.2金融企业数字化中台建设的过程与方法43
3.2.1研发过程44
3.2.2研发方法47
3.2.3评估方法51
3.3业务中台架构原则53
3.3.1顶层设计，明确业务中台在应用架构中的定位54
3.3.2按价值链理论，进行业务中台可重用能力的领域划分54
3.3.3能力中心，以形成可独立运营单元为划分原则56
3.3.4流程建模，抽象端到端、柔性的可重用流程58
3.3.5产品中台：产品工厂与业务中台的关系61
3.3.6渠道中台：体验整合、流程整合、数据整合、营销整合63
3.3.7运营中台：打造标准化运营流程，支持新业态65
3.3.8营销中台建设原则69
3.3.9业务中台与低代码平台71
3.4数据中台设计原则73
3.4.1数据中台建设的价值架构73
3.4.2金融机构数据中台架构74
3.4.3数据中台推荐的5大核心能力76
3.5技术中台架构原则77
3.5.1通过“5S管理”的思路，建立柔性的软件生产线78
3.5.2建立标准化的企业集成架构与应用技术架构82
3.5.3利用“端到端”的思路，沉淀业务组件与技术组件84
3.6中台建设的组织保障86
3.6.1中台组织架构模式：科技双模87
3.6.2产品/需求/架构角色分离88
3.6.3敏捷团队转型，从小团队模式开始90
3.6.4建立对齐业务的科技部落91
第4章中台之法一：金融企业业务中台建设92
4.1业务中台建设的相关方法92
4.1.1需求的结构化描述方法92
4.1.2可重用体系架构的设计方法113
4.1.3业务可变性设计方法125
4.2业务可变性技术框架134
4.2.1技术框架解决可变性问题134
4.2.2从技术框架角度看可变性136
4.2.3技术框架的运行机理143
4.3业务中台关键设计146
4.3.1产品中台，产品工厂在业务中台的实现146
4.3.2渠道中台，线上线下一体化服务流程的通用性与可变性分析151
4.3.3运营中台，产品服务流程的标准化与柔性156
4.3.4营销中台，精准营销的标准化与柔性172
4.4低代码平台，高效率创建新应用179
4.4.1基于可重用的业务组件支撑业务需求快速落地180
4.4.2整体的可扩展性是平台可持续发展的保障189
4.4.3平台需要全面支撑应用的生命周期191
第5章中台之法二：金融企业数据中台建设194
5.1数据中台之认知篇194
5.1.1金融企业数据中台的挑战194
5.1.2什么是数据中台195
5.1.3数据中台vs数据仓库196
5.1.4数据中台vs业务中台197
5.2数据中台之方法篇197
5.2.1数据中台之“盘”，关键是盘活数据198
5.2.2数据中台之“规”，重点在标签体系200
5.2.3数据中台之“整”，难点在数据治理211
5.2.4数据中台之“用”，体现在数据服务217
5.3数据中台之应用篇218
5.3.1银行网点绩效优化219
5.3.2精准营销221
5.3.3风险管控224
第6章中台之法三：金融企业技术中台建设227
6.1应用集成架构，提高企业应用的整合能力227
6.1.1统一身份认证228
6.1.2统一组织机构用户数据231
6.1.3统一应用门户234
6.1.4统一任务中心237
6.1.5服务集成平台239
6.1.6文件传输246
6.1.7作业调度248
6.2DevOps，建立数字化的软件生产线250
6.2.1软件生产过程中的十四大浪费250
6.2.2建立数字化生产线的软件生产全流程257
6.2.3打造数字生产线需要做到的五个统一259
6.2.4度量与引领性指标必不可少261
6.2.5金融企业引入以DevOps为基础的数字化生产线的五点建议264
6.3微服务化的应用技术架构与技术组件265
6.3.1从业务发展来看应用技术架构的变迁265
6.3.2从技术发展来看应用技术架构的变迁266
6.3.3当前应用技术架构微服务化出现的问题与解决原则267
6.3.4服务分布，流程聚合的服务设计原则269
6.3.5数据分布与信息聚合的设计模式274
6.3.6感觉分布与知觉聚合280
第7章中台之术：金融企业中台成熟度模型286
7.1基于业务、架构、软件过程和组织保障的多维成熟度模型简介286
7.2成熟度分级模型评估框架288
7.2.1业务成熟度模型288
7.2.2架构成熟度模型291
7.2.3软件过程成熟度模型293
7.2.4组织保障成熟度模型294
7.3成熟度评估流程296
7.3.1评估准备297
7.3.2执行评估297
7.3.3分析评估299
7.3.4报告结论299