农村微型金融机构可持续性研究

农村微型金融机构是我国实施精准扶贫、 建设普惠金融的一项重要制度安排。本书运用财务可持续发展、 金融抑制等理论， 基于四川实证数据， 系统深入地研究了我国农村微型金融机构可持续发展的制度性因素、 面临的现实困境及未来发展建议。

本书共分8章。第1章导论。简要介绍研究背景和意义、研究目的、研究方法和内容，以及本书的重要创新点与不足之处。第2章文献综述。从金融发展理论、农村金融市场理论、微型金融作用、小额贷款模式、微型金融机构可持续性、可持续增长模型六个方面介绍国内外研究现状。第3章基本概念及理论基础。阐述微型金融、可持续增长、风险补贴等基本概念，讨论有风险补贴和无风险补贴两种情况下的可持续增长模型，综合运用金融学和制度经济学分析农村微型金融机构在变迁过程中体现出的基本特征、深层动因、发展方式和制度属性。第4章国外微型金融机构发展代表案例及启示。在同为发展中国家的国度中，选取国际上具有代表性的玻利维亚阳光银行、印度SKS小额贷款公司两种模式，从产权制度、治理结构、内控制度、经营管理和外部监管五个方面概括其制度安排设计和主要经验，为我国完善微型金融机构提供有益的借鉴。第5章我国农村微型金融机构：现实状况及改进空间。在解析我国农村微型金融机构四种主要发展模式的背景和历程的基础上，分析其财务制度、治理结构与经营状况，讨论不同农村微型金融机构在可持续性上存在的问题和改进建议，最后对四种模式进行对比分析。第6章可持续增长率的衡量。选取四川省140家微型金融机构为研究样本，在有风险补贴的情况下，运用希金斯可持续增长模型衡量农村微型金融机构的理论可持续增长率，并对实际值与理论值进行Wilcoxon符号秩检验，验证目前我国农村微型金融机构是否增长过快。在不考虑补贴的情况下，使用FSS模型测算在剥离风险补贴因素后，微型金融机构的可持续增长率。第7章可持续增长率的影响因素。用SGR和FSS做被解释变量，从财务指标、扶持政策、支农力度三个维度进行面板分析，衡量可持续能力的影响因素。第8章困境与破局。分析我国农村微型金融机构在可持续发展路径上面临的突出困难与主要矛盾，结合国家经济发展战略，从政府、机构自身、监管者等方面提出有建设性的政策建议。

侯甜甜，女，1981.08，西南财经大学管理学博士研究生，高级会计师，主要研究方向：资产市场财务研究、中央银行会计理论与实务研究等，现任职于中国人民银行成都分行。

1 导论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 研究目的
1.3 研究内容和方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 创新与不足
1.4.1 主要创新
1.4.2 不足之处
2 文献综述
2.1 金融发展理论
2.2 农村金融市场理论
2.3 微型金融作用研究
2.4 小额贷款模式
2.5 微型金融机构可持续性
2.6 可持续增长模型
3 基本概念及理论基础
3.1 微型金融
3.1.1 基本定义
3.1.2 学派之争
3.1.3 微型金融与农村微型金融
3.1.4 我国农村微型金融体系
3.2 可持续增长
3.2.1 可持续发展与可持续增长
3.2.2 可持续增长的通用模型
3.3 风险补贴
3.3.1 基本定义
3.3.2 种类
3.4 不考虑补贴情况下的可持续性
3.4.1 基本定义
3.4.2 0SS模型和FSS模型
3.4.3 SDI模型
3.5 金融抑制
3.5.1 基本定义
3.5.2 我国农村地区的金融抑制
3.6 制度经济学相关理论
3.6.1 基本定义
3.6.2 我国农村微型金融机构的制度属性
4 国外微型金融机构发展代表案例及启示
4.1 玻利维亚阳光银行模式（BancoSol模式）
4.1.1 发展历程
4.1.2 制度框架
4.2 印度SKS小额贷款公司模式（SKS模式）
4.2.1 发展路径
4.2.2 制度架构
4.3 主要启示
4.3.1 坚持商业化运作
4.3.2 重视制度创新
4.3.3 政府理性关注
4.3.4 信贷规模适度扩张
5 我国农村微型金融机构：现实状况及改进空间
5.1 农村信用社
5.1.1 2003年政府主导的改革
5.1.2 农村信用社存在的突出矛盾
5.1.3 从“弱而不倒”到“强而有力”
5.2 村镇银行
5.2.1 村镇银行的营运状态
5.2.2 村镇银行面临的发展瓶颈
5.2.3 从“一股独大”到“百花齐放”
5.3 小额贷款公司——以成都郊县四家小贷公司为例
5.3.1 成都郊县4家小贷公司的运行状况
5.3.2 小额贷款公司经营中的突出问题
5.3.3 从“野蛮生长”到“有序发展”
5.4 NGO组织——以仪陇乡村发展协会为例
5.4.1 仪陇乡村发展协会的发展状况
5.4.2 NGO组织生存困境的反思
5.4.3 从“星星之火”到“燎原之势”
5.5 四种模式的比较分析
5.5.1 目标定位
5.5.2 制度安排
5.5.3 优缺点评析
6 可持续增长率的衡量
6.1 研究样本
6.2 补贴情况下的可持续增长率：希金斯增长率
6.2.1 计算公式
6.2.2 检验结果
6.2.3 Wilcoxon符号秩检验
6.3 无补贴情况下的可持续增长率：金融自负盈亏率
6.3.1 模型公式
6.3.2 研究结果
6.3.3 检验结果与成因分析
6.4 主要结论
7 可持续增长率的影响因素
7.1 可持续增长率可能的影响因素
7.2 实证检验
7.2.1 研究样本
7.2.2 模型设立
7.2.3 变量选取
7.2.4 基本假设
7.2.5 估计方法
7.2.6 估计结果及分析
7.3 主要结论
8 困境与破局
8.1 突出困难和主要矛盾
8.1.1 盈利目标与支农目标的双重冲突
8.1.2 股权结构设计的突出问题
8.1.3 农村金融生态环境的脆弱性
8.2 主要政策建议
8.2.1 界定政府行为边界
8.2.2 完善微型金融机构治理结构
8.2.3 扩大贷款利率定价空间
8.2.4 推进农村金融制度创新
8.2.5 创建新型监管模式
8.2.6 完善农村金融生态环境
8.3 未来研究展望
参考文献