给中产阶级的第一本理财规划书

中产阶级要维护体面的生活，就应该不断地构建自己的资产项，学习并且掌握资产及投资理财的专业知识，规划自己的生活。作为中产阶级，如果你已经认识到管理资产是必要的，那就应该掌握这项技术并坚持下去，如此你的财富将会出现可喜的变化！陈渡风著的《给中产阶级的第一本理财规划书》力求用最通俗易懂的语言，告诉你财富增长的秘密！

第一部分顺势而为：中产阶级投资理财的趋势与原则
第一章中国中产阶级理财市场潜力巨大
一、中国中产阶级的界定与参照标准
1.中国中产阶级的基本标志及划分
2.中国中产阶级的定义与参照标准
二、中产阶级理财市场潜力巨大，财富管理大有可为
1.理财市场潜力巨大
2.如何变身中产阶级
三、中国中产阶级投资理财的五大趋势
1.收入水平、可投资资产和资产规模将继续提升
2.对固定资产投资持续保持热情
3.对互联网理财的安全要求更高，风险收益偏好趋于理性
4.高服务附加值产品将更受欢迎
5.二胎“婴儿潮”持续，婴幼儿主题概念、婴幼儿保险、教育消费持续增长
四、中国中产阶级需要什么样的理财规划
1.从三个方面考虑家庭理财规划
2.中产阶级需要的理财规划
五、未来十年中产阶级财富升值策略
1.加大资产的杠杆效应
2.全球化的资产配置和优质的不动产投资
3.健康、精神、教育至关重要，三项投资一个都不能少
第二章中产阶级推荐的投资理财法则
一、稳健为王：中产阶级理财的四条“铁律”
1.抑制投资冲动
2.坚决、节俭地购买自住房产
3.尽早考虑个人的生命周期理财
4.主要投资于人力资本及人脉
二、争取盈余：积累财富的“第一桶金”
1.财富有进才有出，既要开源又要节流
2.在收入上做优选的努力，完成“第一桶金”的财富积累
三、合理投资：投资的选择面依资金量而定
1.如何理解“合理投资”的真正含义
2.投资的选择面依据自己的资金量而定
四、盘活资产：让死钱变成活钱
1.可以盘活的个人固定资产有哪些
2.如何有效盘活个人固定资产
五、利用复利：资产增值会越来越快
1.复利――金融投资的秘诀所在
2.如何投资才能实现复利式增值
六、以小博大：用小投资滚大“雪球”
1.小投资也可以滚成大“雪球”
2.雪球效应：以小博大，开启雪崩模式
七、未雨绸缪：中产阶级应对经济衰退期的理财要点
1.政策的趋势告诉我们，先下手为强
2.在金融乱象中，资产配置需要更讲究
3.能用别人的钱就别花自己的钱
八、规避风险：中产阶级理财应极力避免的五大误区
1.黄金不是“印钞机”
2.囤一间商铺等着升值
3.股市就是一个“大赌场”
4.投资P2P不能只看高收益
5.别把保险当投资和储蓄
第二部分落地措施：中产阶级投资理财渠道与解决方案
第三章银行理财：中产阶级家庭的最爱
一、银行存钱方式有很多，不能只知道定期存款
二、买银行理财产品，要看清楚银行帮你买的都是什么
三、怎样买到高收益率的银行理财产品
四、银行理财也要注意风险管控
【案例展示】平台案例：新中产阶级青睐的理财平台
第四章基金投资：中产阶级投资基金的懒人技巧
一、国家为什么要设立基金
二、为何看基金的收益率而不是价格的高低
三、如何购买适合自己风险承受能力的基金品种
四、是买新基金还是买老基金
五、开放式基金和封闭式基金有何区别
六、分红次数多的基金一定是优选的基金吗
七、如何理解投资基金要放长线
【案例展示】巴菲特对于指数基金投资的三个具体操作建议
第五章国债投资：让中产阶级资产稳定增值的渠道
一、国债有三种，该选哪一种
二、国债发行时如何购买
三、如何看国债交易行情
四、债券的交易程序是怎样的
【案例展示】资深人士见证中国债券市场的发展壮大/104
第六章保险投资：中产阶级新世纪投资理财的一件大事
一、中产阶级买保险，如同足球场有“守门员”
二、投资型保险的类型及购买注意事项
三、如何理解投资型保险的收益
四、中产阶级买保险的顺序：意外险、健康险、理财险
五、保险投资应该遵循的原则
【案例展示】一个中产阶级三口之家的保单分析
第七章股市投资：新中产阶级投资的重要渠道
一、股票投资的五种正确思维方式
二、股票投资的四大分析方法
三、股票市场短线投资方法
四、股票市场中线投资方法
五、股票市场长线投资方法
【案例展示】牛散徐元晦专做“龙头股”，8年赚43倍
第八章股权投资：中产阶级投资理财的聪明选择
一、什么是股权投资，其获取收益的途径有哪些
二、为什么说股权投资是中国中产阶级优选的上升通道
三、现在是做股权投资的合适时机吗
四、这八种方式的股权投资不能用，不看你就亏大了
【案例展示】人无股权不富时代下的中国“股神”
第九章艺术品投资：财富的另一个出口
一、投资艺术品有哪些好处
二、投资艺术品要择机、择时
三、拥有投资价值的艺术品
【案例展示】拍卖现场，名人书札一“铭”惊人
第十章P2P理财：中产阶级投资理财推荐阅读P2P
一、想投P2P理财却又不敢，你肯定是在担心这几个问题
二、选择靠谱的P2P网贷平台需要注意哪些细节
三、P2P理财投资收益怎么计算
四、P2P理财风险类型及防范措施
【案例展示】P2P理财投资获得理想月标收益的案例
第十一章信托理财：中产阶级必知的财产管理制度
一、信托理财和银行等理财有哪些区别
二、信托投资理财产品怎么选
三、怎样选择安全可靠的信托公司
四、如何规避信托理财中的风险
【案例展示】关于家族信托的一个真实案例分享
第三部分他山之石：中产阶级理财案例分析
第十二章中产阶级如何赚够养老钱案例分析
一、中产阶级个人养老规划案例解析
二、中产阶级家庭保险、子女教育、房贷的理财案例解析
第十三章中产阶级想生二胎如何增加额外收入案例分析
一、中产阶级二胎家庭如何应对财富缩水的案例解析
二、中产阶级家庭欲养二胎，提前准备资金的案例解析

    四、中产阶级买保险的顺序：意外险、健康险、理财险
     中产阶级收入稳定、薪金丰厚，但一旦遭受意外或疾病，家庭生活水平将急剧下降。不少中产阶级家庭计划投保适合的保险来转嫁可能的风险。中产阶级买保险需遵守一定的顺序：先是意外险，再是健康险，最后是理财险。
     第一步，加强意外保险保障
     意外风险发生的概率较大，中产阶级应当优先完善意外保险保障。在设置意外险保额时，成年人和孩子有所不同。成年人是中产阶级家庭的经济支柱，保额应当适当提高。建议以被保人5～7年80％的收入总和为宜，因为一旦被保人在意外中失去了维持原来生活的能力，这一保额是相当实用的。而为孩子设置意外险保额时不要超限，5万元～10万元即可，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所做的硬性规定。中产阶级自驾车概率大，建议投保专门的自驾车意外险，优选能包含驾驶员意外伤害保障。
     第二步，巩固健康保险保障
     中产阶级看似无限风光，但其实工作压力极大，加班熬夜是常有的事。因此，建议在意外保险保障完善后，加强健康保险保障。中产阶级购买健康险，应当优先考虑家庭经济支柱。中产阶级家庭经济支柱大多数已经办理了社会保险，不妨着重加强重疾健康保险保障。目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，因此，中产阶级家庭经济支柱的保额应当以10万元～20万元为宜，但优选不要低于10万元。在成年人的健康保险保障做足后，可为孩子挑选一份健康险。建议购买消费型一年期产品，以较低的保费支出获得意外和重疾的双重基础呵护。
     第三步，理财保险积累积蓄
     如果家人的意外和健康保险保障已经完善，且家庭积蓄较多，那么中产阶级家庭可以考虑购买一份适合的理财险。根据理财的目的可以划分为理财型教育金保险和理财型养老保险。可在孩子年幼时为其购买一份理财型教育金保险，提前储备未来的教育资金。在购买此类保险时，需关注保费豁免功能。这样一来，当父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。如果你和爱人的年龄没有超过40周岁，则可以投保一份理财型养老保险。此类保险的缴费方式、领取时间、领取方式都是可以自由选择的，无论你怎样领取、何时领取，都要保证最少领取20年或至85岁。
     综上可以看出，中产阶级购买保险需遵守一定的顺序：优先完善意外保险保障；其次加强健康保险保障；最后再投保一份适合的理财险，为孩子积累未来教育费用或者为未来养老储备资金。
     五、保险投资应该遵循的原则
     随着资本主义经济的发展、金融工具的多样化，以及保险业竞争的加剧，保险投资面临的风险性、收益性也同时提高，投资方式的选择范围更加广阔。1948年，英国精算师佩格勒修正贝利的观点，提出寿险投资的四大原则：获得优选预期收益；投资应尽量分散；投资结构多样化；投资应将经济效益和社会效益并重。理论界一般认为保险投资有三大原则：安全性；收益性；流动性。
     保险投资原则之一：安全性
     保险企业可运用的资金，除资本金外，主要是各种保险准备金，它们是资产负债表上的负债项目，是保险信用的承担者。因此，保险投资应以安全为第一条件。安全性，意味着资金能如期收回，利润或利息能如数收回。为保证资金运用的安全，必须选择安全性较高的项目。为减少风险，要分散投资。
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