硬核风控 债权融资风控指南

我国金融业开放程度不断加大，社会信用活动日趋复杂。同时，产业正处于转型升级期，金融、类金融机构以及实体企业都面临着各种风险和挑战。风险控制对于组织来说越来越重要。 《硬核风控》是一本实战风控指南，首先从回款控制、企业信用实力判断、授信额度度量、风控战略等方面，帮助读者了解风控的逻辑、原则、常识，建立起风控的战略思维。接下来，作者详细介绍了在供应链金融领域、信贷领域、科技金融领域如何进行风险控制，手把手传授风控的思路、经验、方法和技能。本书内容全面，不仅涉及信贷、融资租赁等传统业务，也涉及大数据智能金融等前沿业务。 对于风控人员和相关企业的管理者，本书是一本推荐阅读书。对于业务经理、法务、信审、资管等岗位的从业者，本书也具有很大的启发作用。对于未来有志于从事金融相关职业的学生，本书有助于学习未来职业生涯中极为重要的一课——如何控制风险。

张遂泉，蕙臣信用创始人。江西吉安人，毕业于江西财经大学金融学专业，会计师、经济师、高级信用管理师、金融软件架构师。从事银行、企业财务和供应链金融管理已逾三十年，精通银行和类金融风控实务，在债权融资领域具备独特的风控思维体系。

第一部分 风控基础
第一章 风控核心：回款控制
风控的核心是回款控制
回款控制的思维逻辑
如何做金融产品设计
如何理解授信额度和融资额度
关注杠杆陷阱
金融企业的两大风险
闭环控制和信用控制
风控客户还是风控项目
担保增信
融资用途控制的必要性
认准还款来源
理解金融双赢原则
到期前风险管理
客户违约情境下的回款控制逻辑
第二章 企业信用实力判断、授信额度和融资额度测算
风控对象是实质第一还款人
数据分析技术与大数据建模
定量分析和定性分析
授信额度测算
融资额度测算
第三章 信用信息
信用信息概述
信用信息特性
三类信用信息的采集
业务风控前置
对融资资料的几个误解
识别真假企业信用信息
企业三个关键风险数据的风险点
财报全面造假的逻辑分析
企业债权融资资料分类
个贷信用信息采集
企业信用评级
融资后期信用信息
第四章 风控法眼
理解金融法律法规
金融合法经营常识
《担保法》
《物权法》
《票据法》
《民法总则》
《公司法》
《民事诉讼法》
《合同法》
《刑法》
结语
附录：金融相关合同分则
第五章 风控战略
老板的大风控
风控技术与风控战略
风控的假设前提和风控原则
类金融如何定位行业
类金融企业的客户在哪里
“选择型”风控和客户开发
“管理型”风控和客户开发
“合作型”风控和客户开发
硬件风控思维
如何进行风险定价
股东的风险偏好怎么定
导入第三方助手和数据服务
建立理智的增信观念
经营可持续性风险控制
如何设计KPI绩效考核方案
重新定义信用
识别和应对债务危机
第二部分 供应链金融风控
第六章 保理风控
保理与应收账款
保理业务模式的演变
应收账款融资的“信用利润”原理
企业如何进行信用管理
保理授信额度和融资额度测算
保理风险控制关注点
保理融资风控“铁三项”
保理风控硬伤
保理融资中的信用保险
商票结算保理
保理融资资料采集
特别保理业务
保理业务流程
保理后期监管
保理监管和法规支持
保理利器
第七章 融资租赁风控
融资租赁对价资产
现代融资租赁来源和启示
融资租赁跨周期战略风控和“管理型”风控的结合
直租和回租
融资租赁法律风险
租金方案和内部收益率
融资租赁还款期限的设计
融资租赁的系统风险
融资租赁风控硬伤
回购担保及其他增信措施
回租设备评估方法
直租和回租尽调重点
融资租赁业务流程
融资租赁其他类型
后期监管
监管与机会
顶层设计
附录1：担保余值
附录2：如何运用Excel设计租金方案
第八章 供应链金融风控
供应链金融底层逻辑
供应链金融概述
供应链金融中的商品特征
实体供应链融资服务模式
银行供应链融资服务模式
供应链金融系统化
供应链金融风控要点
实体供应链融资流程
供应链融资要素量化
三种流行的资金解决方案
当前供应链金融三大问题
国际供应链金融与代理结汇问题
第三部分 信贷风控
第九章 房贷风控
对价资产的金融属性
房屋的生命周期和估值
房地产行业分析
房贷风控基础
相关法律法规
房贷种类
房产担保增信
存在瑕疵的房产
房地产投资信托基金
房产抵押登记
第十章 车贷风控
车贷市场概况
车贷风险和风控方法
车贷特征
经济和技术贬值风险
车贷企业运营风险
车贷风控硬伤
车贷种类
汽车网贷风险
汽车估值
汽车金融公司
第十一章 信用贷风控
被带偏的信用贷
信用到底是什么
银行信用贷产品设计
如何分析还款意愿和还款能力
如何开发个人信用贷
信用贷融资资料
信用贷风控业态
第四部分 科技金融风控
第十二章 互联网金融风控
网络技术发展与金融的关系
互联网金融特征
互金产品场景
分散风险
互金信贷风控模型搭建基础
创建信用评分卡
构建反欺诈体系
个人隐私保护
网络小贷、消费金融和P2P网贷
互联网银行
如何成为金融数据分析师