中国消费金融次贷报告——次贷危机的中国镜鉴

本书首次以中国次贷人群作为观察对象，分析其共性特征，进而分析次贷市场参与主体与竞争格局，并通过与美国次贷危机、日本“消金三恶”及我国台湾、韩国信用卡债危机的对比研究，探讨中国次贷市场的未来走势，并最终回答“中国会出现次贷危机吗？”这个核心问题与应对之策。本书可为金融监管机构和金融行业从业者、互联网金融、金融科技从业者和泛财经读者提供有益参考。

1次级贷款概述1
1.1基本概念2
1.1.1次贷人群数量2
1.1.2现有市场贷款利率3
1.1.3传统金融机构4
1.2次贷人群画像4
1.2.1授信：人均授信2.7万元4
1.2.2借贷平台越多,总授信额度越多5
1.2.3借贷平台越多,平均授信额度越少6
1.2.4借款平台越多,借款逾期率越高7
1.2.5按地区分布,各地逾期率、授信金额分布8
1.3中国次级贷款发展简史10
1.3.1兴起：2006-2015年10
1.3.2整顿：2015-2019年11
1.3.3重生：2019年至今12
1.4消费金融政策概览13
2次贷市场参与主体15
2.1场景方、获客方15
2.1.1场景方16
2.1.2获客方20
2.2资金方23
2.2.1商业银行24
2.2.2信托公司27
2.2.3消费金融公司29
2.2.4小额贷款公司(含网络小贷公司)32
2.3助贷方34
2.3.1P2P网贷机构34
2.3.2金融科技公司38
2.3.3助贷监管40
2.3.4案例分析——中腾信40
2.4增信方43
2.4.1担保公司43
2.4.2保险公司48
2.5贷后方52
2.5.1传统催收52
2.5.2智能催收53
2.5.3网络仲裁54
2.5.4案例解析——湖南永雄56
2.5.5案例解析——仲财通58
3次贷金融产品分类60
3.1随借随还类消费贷款61
3.2超短期消费贷款63
3.3短期消费贷款64
3.4中期消费贷款产品65
4次贷当前存在的问题69
4.1砍头息69
4.2暴力催收72
4.3立案难73
4.4上征信难、查征信更难74
4.5非法放贷74
5境外次贷市场解析76
5.1美国次贷危机的经验借鉴76
5.1.1次贷人群的划分级别及底层产品特征76
5.1.2次贷危机的形成及原因78
5.1.3次贷危机的涉及主体81
5.2日本消费金融市场发展启示录83
5.2.1日本贷金业与“消金三恶”83
5.2.2“消金三恶”的特征及其原因分析85
5.2.3“消金三恶”的治理及监管措施86
5.2.4日本贷金业法规管理现状88
5.3韩国、中国台湾卡债危机的启示89
5.3.1韩国卡债危机90
5.3.2中国台湾地区卡债危机92
6中国次贷人群问题对策95
6.1开放中国人民银行征信中心系统对接95
6.2加大老赖处罚力度96
6.3大力推广互联网仲裁以及互联网法院96
6.4催收禁止外包,助贷持牌经营97
6.5禁止读取用户通讯录98
7趋势及展望：次贷的未来99
7.1次贷发展的趋势展望及未来市场规模预测99
7.1.1短期市场萎缩(1~2年)99
7.1.2中期稳步增长(2~10年)101
7.1.3长期次贷市场会成为一个小众市场(10年以后)103
7.2未来发展方向104
7.2.1P2P网贷定位信息中介,但是按照持牌金融机构监管104
7.2.2进一步放开小贷杠杆,引导P2P网贷平台转型106
7.2.3消费金融公司牌照申请继续且数量开放106
7.2.4信托公司、商业银行与助贷机构合作将成为未来次贷人群服务新趋势107
7.2.5未来次贷利率市场化的探讨108
8次贷对中国经济的影响111
8.1是否有可能引起危机111
8.1.1次贷人群逾期情况111
8.1.2次贷余额规模占整体信贷规模的比重112
8.1.3次贷与金融机构风险传导机制118
8.2风险积聚趋势值得关注120
8.3应对之策123
参考文献125