优秀信贷客户经理业务指引(第2版)

如果您是位经理，可以从中自学到许多商业银行信贷业务的基础理论和业务知识。 如果您是位银行行长，可以购买本书用于培训或发给客户经理学习以提高其业务水平。如果您是位财经学校的老师，可以让学生们从这本实践性很强的书中了解银行实务。 如果您是位政府监管部门官员，可以通过这本书研究银行开展信贷业务的实际情况。

孙建林，中国人民大学国际金融专业，经济学硕士。1983年在国家发改委工作5年。1988年7月入职中信银行， 从业经历28年。曾任总行信贷部副经理、国际大厦支行行长、总行信用审查部第一任总经理、福州分行和北京分行副行长、总行信贷管理部第一任总经理（管理信贷资产1.3万亿元），风险管理部专员，总行特约研究员，特约讲师。曾任北京市高级职称评审委员会专家库成员、北京市金融学会和国际金融学会常务理事、中国银行业协会从业人员资格认证专家委员会委员。现任中国人民大学财政金融学院EMBA导师、首都经济贸易大学经济学院国际商务专业硕士导师。已出版《商业银行信贷管理》《商业银行授信业务风险管理》《优秀信贷客户经理基础知识/业务指引》《授信风险管理实务》《怎样识破骗贷迷局》《授信操作风险防范》等9部专著。多年为银行等许多金融机构培训讲课，课程包括“商业银行风险管理体制”“授信风险全程管理”“授信调查风险管控”“授信审查风险管控”“授后管理风险管控”“如何做好信贷客户经理”等，广受欢迎。

第一部分银行授信业务
第一章公司授信业务3
◆ 第一节传统类授信/3
流动资金贷款/3
项目贷款/6
委托贷款/12
异地贷款/15
联合贷款/18
账户透支/20
租赁融资/21
备证担保贷款/23
◆ 第二节行业类授信/26
一、房地产行业融资/26
(一) 土地储备阶段/27
(二) 开发建设阶段/27
(三) 房屋销售阶段/28
(四) 经营物业阶段/28
(五) 法人购房按揭贷款/29
(六) 商用房经营权质押贷款/31
二、船舶行业融资/35
三、农业贷款/36
四、其他行业贷款/37
◆ 第三节供应链融资/38
一、供应链融资/38
(一) 向销货方(卖方) 提供的融资/39
(二) 向购货方(买方) 提供的融资/44
二、商品融资/49
三、网络融资/55
四、钢铁销售金融/58
五、汽车销售金融/60
◆ 第四节保理业务/63
◆ 第五节票据业务/70
一、银行承兑汇票/71
(一) 承兑类业务/71
(二) 贴现类业务/77
二、商业承兑汇票/86
(一) 承兑类业务/86
(二) 贴现类业务/88
◆ 第六节投资银行业务/90
◆ 第七节小微企业贷款/104
一、园区化小微企业贷款/104
二、工商物业小微企业贷款/106
三、科技型小微企业贷款/106
四、不同担保条件下小微企业贷款/107
五、流通行业小微企业融资/110
六、不同行业小微企业融资/113
七、农村小微企业融资/114
八、小微企业其他贷款品种/116
九、小微企业综合金融服务/118
◆ 第八节保函业务/119
1. 工程项下保函/121
2. 贸易项下保函/122
3. 融资性保函/123
◆ 第九节表外业务/127
◆ 第十节跨境融资/130
◆ 第十一节综合金融服务/136
一、对集团客户的综合金融服务/136
二、对现代服务业的综合金融服务/137
◆ 第十二节公司授信业务发展趋势/140
第二章国际贸易融资业务143
◆ 第一节出口贸易融资业务/143
◆ 第二节进口贸易融资业务/179
◆ 第三节国际贸易融资银行同业合作/203
◆ 第四节国际贸易融资综合解决方案/206
第三章个人贷款业务209
◆ 第一节住房类贷款/209
◆ 第二节汽车类贷款/241
◆ 第三节经营类贷款/247
◆ 第四节消费类贷款/254
◆ 第五节教育类贷款/258
◆ 第六节质押类贷款/264
第二部分信贷业务的六个阶段
第一章贷款调查阶段: 防范风险要从选择客户开始271
一、贷款调查概述/271
二、贷款调查规范/273
三、贷款调查的八方面内容/281
(一) 要对客户资信进行调查——资信是否可信/281
(二) 要对贷款用途进行调查——使用是否正当/306
(三) 要对还款来源进行调查——来源是否可靠/311
(四) 要对贷款条件进行调查——条件是否恰当/315
(五) 要对担保条件情况进行调查——担保可否接受/320
(六) 要对客户与各行合作情况进行调查——资信是否良好/330
(七) 要对客户与本行合作情况进行调查——合作是否顺利/330
(八) 要对授信风险进行调查——风险是否可控/331
四、调查工作注意事项/332
五、贷款调查严防诈骗/338
第二章贷款审查阶段: 从蛛丝马迹中发现真实情况348
一、贷款审查概述/348
二、贷款审查工作规范/356
三、贷款审查注意事项/362
四、审查中应注意虚假材料风险/370
五、如何审查企业财务报表的真实性/376
六、贷款审查风险/381
第三章贷款审批阶段: 深入判断风险后慎重决策/385
一、贷款审批规范/385
二、审批注意事项/389
第四章贷款放款阶段: 堵截风险的最后一道关口/394
一、贷款放款概述/394
二、贷款放款规范/395
三、放款工作注意事项/399
四、核保环节防诈骗/404
五、抵押环节防诈骗/415
六、资金流向防诈骗/419
第五章贷后管理阶段: 对风险要早发现、早行动、早化解421
一、贷后管理概述/421
二、贷后检查规范/430
三、大型企业贷后检查重点/436
四、中型企业贷后检查重点/441
五、小微企业贷后检查重点/456
六、应急处置化解风险/458
七、贷后管理注意事项/464
第六章贷款回收阶段: 提前落实好资金直至落袋为安468
贷款回收有三种状况/468
一、正常贷款回收/468
二、风险贷款催收/475
三、不良贷款清收/482