信用经济 建立信用体系创造商业价值

本书包含信用新经济、信用微课堂、信用财富门三大部分，从信用的起源、金融科技的融合、信用大数据的运用、信用场景体验、信用知识解读、信用财富开发等方面进行了深入浅出的分析和实证，让你与信用经济来一次的亲密接触。书中选取的场景和知识点具有很强的实用性，奉行“拿来即用”的原则，用简单易懂的文字来描绘多维度、立体交叉的信用空间，希望能让你带着满满的“干货”踏上信用之路，成为一名懂信用、会生活的信用达人。

自序信用改变人生
推荐序
Part 1信用新经济
第1章“信用大数据”迎来信用经济新时代003
信用时光记：无处不在的信用场景004
【信用场景】买房贷款利率相差70%004
【信用场景】家长失信影响子女上学005
【知识导读】信用知识入门——信用是什么006
入局：信用经济并非象牙塔里的奇思妙想008
【信用场景】信用经济影响着我们的衣食住行、社交、教育、医疗008
【知识导读】新版个人信用报告，让失信行为无处遁形010
起航：在大数据时代重新定义信用经济014
【信用场景】老王只想买个比萨，却被大数据暴露得体无完肤014
【信用场景】大数据，让征信更简单016
【知识导读】什么是信用大数据018
跃动：“互联网信用”经济时代已全面开启020
【信用场景】周先生的互联网信用分020
【知识导读】互联网信用的蓬勃发展021
第2章追本溯源：信用常识知多少023
天眼问道：信用究竟是什么024
【信用场景】古有曾子杀猪、商鞅立木建信，今有刷脸走遍天下024
【知识导读】信用的内涵025
深度认知：国内外信用体系概况027
【信用场景】美国信用体系私人市场化服务027
【知识导读】国内外信用体系028
评分而论：国内外信用评分模型029
【信用场景】芝麻信用750分免签去欧洲029
【知识导读】信用评分模型030
任重道远：中国信用体系建设034
【信用场景】影响10亿人的大事！新征信系统如何影响个人征信034
【知识导读】我国目前信用体系建设情况035
第3章寻信启示：信用到底和我们有什么关系039
衣食住行社交：因信用而便利040
【信用场景】支付宝里的“信用服务”040
【知识导读】信用的好处042
房贷车贷信用卡：信用照进现实生活044
【信用场景】注重“信用”的小张，车贷审批很快044
【信用场景】经常逾期的小王，车贷被拒044
【知识导读】信用不同，获得的贷款额度也会不同045
失信连坐：失信，谁在给谁买单046
【信用场景】父亲欠贷，儿子不予录用047
【知识导读】失信的后果047
Part 2信用经济大课堂
第4章生活中常见的2种信用经济051
信用卡，根据信用，先享后付，“借出”的资金，享免息052
【信用场景】信用好坏，决定信用卡的下卡成功率052
【信用场景】好信用好习惯，助力额度快速提升053
【知识导读】信用卡知识入门054
贷款，根据场景和信用，先享后付“借出”的资金，需付息057
【信用场景】房贷200万元，30年近86万元利息差057
【信用场景】1成首付，弹个车059
【知识导读】贷款知识入门059
第5章申卡有道，用卡有方065
不可小瞧的力量：信用卡申卡有道066
【申卡有道】信用卡申卡常识066
【申卡有道】信用卡申卡技巧070
【申卡有道】正确的申卡顺序074
【申卡有道】科学的配卡清单075
一生中必须学会的技巧：信用卡的用法084
【用卡有方】信用卡用卡指南084
【用卡有方】信用卡提额技巧087
【用卡有方】境外用卡常识及注意事项099
【用卡有方】你的信用卡价值百万103
国内外信用卡的不同：信用卡市场环境分析106
【知识导读】国际六大卡组织及信用卡发卡行106
【知识导读】国内外信用卡概况110
【知识导读】为什么银行要大力发展信用卡业务115
五分钟看懂的逻辑：你必须掌握的信用卡常识121
【知识导读】信用卡用卡流派121
【知识导读】免息期最短20天，最长56天123
【知识导读】使用信用卡的10大误区125
【知识导读】不得不知道的6大信用卡骗局129
不可不知的生活诀窍：信用卡取现和还款的秘密132
【知识导读】取现手续费利息，是真贵132
【知识导读】总按大力度优惠还款额还款，你可亏大了135
【知识导读】信用卡分期那些事138
【知识导读】过了最迟还款日还款，肯定逾期上征信了141
【知识导读】不还款？滞纳金、违约金双管齐下144
在合适的地方当钱用：玩转信用卡积分和权益145
【知识导读】积分当钱用，积分到底值多少钱146
【知识导读】日常享美食/观影/加油优惠，出行享延误赔付权益155
第6章告别现金消费时代：虚拟信用卡、移动支付163
无卡时代的召唤：虚拟信用卡164
【虚拟信用卡】2019春季发布会，苹果发行AppleCard164
【知识导读】常见的虚拟信用卡167
移动互联网时代：来自云端的支付革命173
【银联云闪付】用户突破1.6亿！集合之美打造云闪付APP差异化之路174
【知识导读】什么是移动支付176
【知识导读】常见的手机支付类型177
第7章贷款这条路：且行且珍惜181
你申请的贷款是什么类型182
【信用场景】西安女车主66万奔驰漏油事件，让我们看到了什么183
【知识导读】汽车消费贷款：乱象初显，万亿级市场亟待标准化、规范化发展185
【知识导读】常见的贷款类型187
信用贷款：让梦想不再等“贷”190
【信用场景】网商银行服务带给“码商”的好处191
【信用场景】“有钱花”让普通老百姓不再为钱所困192
【信用场景】京东金融现金借贷服务，信用值千金194
【信用场景】360借条帮助年轻人寻梦195
【知识导读】新金融生态圈下的成长迷思196
【知识导读】互联网金融的优势和发展趋势198
P2P引发的思考：网贷行业到底有没有未来203
【信用场景】e租宝网贷行业炸响的第一颗雷204
【信用场景】套路贷带来的悲剧205
【知识导读】网贷的类型206
【知识导读】网贷行业发展趋势208
第8章第三方支付：且看我一直在努力213
支付结算业务快速增长，异军突起的支付行业214
【银联云闪付】支付先看云闪付，全民开启无卡支付时代214
【随行付】支付创新，鑫联盟开启新金融之路221
【拉卡拉】第三方支付的上市之旅223
【知识导读】支付行业知识入门224
支付市场全面爆发，迎来大发展226
【支付场景】互联网巨头和新秀，纷纷入场226
【知识导读】我国支付体系总体运行概况228
这些年被POS机坑过的人232
【支付场景】POS机诈骗案232
【知识导读】支付牌照银联认证是底线233
【知识导读】POS机刷卡手续费定价238
支付创新，行业仍大有可为239
【支付场景】刷脸支付迎来新的支付创新240
【知识导读】支付的底层逻辑，回归信用241
Part 3信用财富门
第9章探索智慧征信蓝海，突破数字金融边界，引领信用新经济245
信用市场，是一片可以预期的蓝海246
【信用场景】“机蜜”借助蚂蚁金服成功融资6000万247
【知识导读】信用市场能给企业带来的红利248
未来，“信用”经济创新模式251
【信用场景】无孔不入的“信用+”经济252
【知识导读】“信用”经济的创新模式252

    信用改变人生
     信用即财富，信用创造财富，信用是每个人优选的财富。曾几何时，“知识改变命运”的口号还掷地有声。如今，“信用改变人生”已成为六字箴言。
     信用经济并非象牙塔里的奇思妙想，信用时代的到来，很多人可能还没有准备好如何迎接，信用的未来已来。信用卡、信用贷、支付宝、云闪付等不再是飘浮云端的流行词汇，而是照亮衣食住行的灯塔，生活场景里不可或缺的知己。
     90后”的我，生于农村，16岁父亲突然离世，人生至暗，砥砺前行。很幸运，2007年我如愿考上大学，并在2011年顺利完成学业。本以为毕业后的我能像电视剧里的白领精英一样，穿着笔挺的职业装，拿着高额的薪水，苦日子应该快熬到头了。但现实却给了我一盆冷水，生活并没有因为我的期待变得更好。
     人生的经历总是那么坎坷。2013年，弟弟病情严重，急需20万元来治病。母亲第一次瘫倒在地上恳求我救救弟弟。
     也许真的是上天给你关上一扇门的时候，会为你打开另一扇窗。2012年年底，我误打误撞地进入了支付行业，应工作需要办了几张信用卡。非常庆幸的是，弟弟生命垂危时，正是这几张信用卡的20万元额度，救了弟弟的命。我感恩信用卡，感恩进入这样一个行业。
     其实一开始，我也特别排斥信用卡。我用的第一张信用卡，是2011年申办的中国银行信用卡，额度2000元。当时不知道信用卡是什么，怎么用，更不知道怎么还。因为这个事，我第一次还款还逾期了。鉴于我是第一次用卡，非故意造成逾期，银行工作人员帮忙申请消除了这次征信的逾期记录。此后，这件事一直提醒着我，要重视信用。
     早些年，信用卡的使用存在太多的不便，那个时候有网银转账，已经是很好的了。记得在2012年11月的一个晚上，快11点了，我突然想起那天是平安银行信用卡的最迟还款日，被吓得赶紧从被窝爬起来，去找附近平安银行ATM机还款。那个时候，我用信用卡总是提心吊胆，担心一个不小心，影响征信。
     生活的磨难，不得不让人成长。因为遭遇了太多波折，所以我更想深刻地了解信用卡、信用、钱之间的关系。最初创业的想法特别简单，就是看到市场上很多人做POS机代理赚钱，就出来单干POS机代理业务。4年下来，看到很多客户通过信用卡获益，也慢慢认识了信用的价值及快速资本积累对一个人的财商认知的改变。
     我创业的第一笔资金，除了合伙人的支持，都是靠信用卡周转的。公司最艰难的时候，也是靠信用卡的钱给员工发工资。当然，房地产市场行情好的时候，我通过信用卡，凑齐首付买房，现在房子增值，翻了一番，这让我赚到了人生中的“第一桶金”。
     于我而言，信用卡给我带来的现金价值，远远小于我思维上的改变。优选的改变是认知、是眼光、是胆量。当你有10万元存款与你有100万可用现金相比，你的财商思维，是不会在同一个层次的。
     当你有10万存款的时候，琢磨增值的想法，可能更多会放在银行存款得利息、买理财；好一些的，可能会去琢磨投资一些3万或5万的项目，而这些理财给你带来的价值是什么呢？能让你改变命运吗？
     当你有100万资金的时候，想撬动的一定是300万、500万，甚至1000万的投资路径。这里面，财商或者说是投资思维，是不一样的，是倍增的概念。当你有1000万的时候，我相信，你想的一定是赚1个亿的项目，说得更通俗一点，就是有名的“马太效应”。感恩自己在信用行业的努力与坚持，今天所积累的财富，我觉得都是学习、实践、坚持、成长的结果。
     我这样一个被迫用卡、不懂信用、不懂信用卡、不懂支付、不懂理财、不懂投资、不懂营销的“白小妹”，在通过六年的学习摸索实践，首创“信用金融互联网社群”的新营销模式，快速获取到了人生第一个500万的财富，并成功收获信用背后隐藏的千万信用资产。
     我创作《信用经济》这本书的初衷，是希望通过自己的行业积累、实战经验，帮助更多有信用的人，更好地认识信用，用好信用，快速积累人生第一桶金，获得更美好的生活。让有信用的你，从定下的第一个小目标开始，助力打造第一个100万信用资产。从如何办理一张适合自己的信用卡、如何提升信用贷款额度、如何保护和增值信用开始。
     每个人都有自己的能量场，能量场也是一种磁场。拥有正能量，面对生活和工作，人往往会正面应对，寻找方法努力克服困难，收获的价值也就更大。信用亦如此，珍惜自己的信用，养成良好的信用习惯。良好的信用记录，能让信用财富的雪球越滚越大。
     你相信自己能完成100万的小目标吗？很多人是不相信的，他们会选择安安稳稳上班。小目标当然没那么容易实现，但有人相信，他们就会想方设法努力去实现。信用经济的到来，信用等于财富，从相信信用的力量开始。
     选择大于努力。信用财富使用到合适的场景，财富增值的概率会很高。对待信用的态度以及选择，可以帮助你节省人生的奋斗时间。
     《信用经济》这本书包含信用新经济、信用微课堂、信用财富门三大部分，从信用的起源、金融科技的融合、信用大数据的运用、信用场景体验、信用知识解读、信用财富开发等方面进行了深入浅出的分析和实证，让你与信用经济来一次的亲密接触。
     有人说，人的一生中有7次重大的选择机会。第一次因为太早抓不住，最后一次因为太晚起不到作用，中间还剩5次。当这些机会来临时，你可能还来不及意识到这是机会，机会就已经悄悄溜走了。
     “信用即财富”这个机会，我希望能帮你抓住它！