金融科技 技术驱动金融服务业变革

在人类文明的发展中，金融服务业一直扮演着财务“守护神”的角色。金融行业的运作本质要求用户和管理资金池的公司之间应该建立高度的信任。遗憾的是，这种信任却被一次又一次地破坏。这直接影响到金融领域科技型初创企业的创立，使得企业必须以接近信任和透明的方式作为运作的前提。这些致力于创新金融服务领域的初创企业主要以科技公司为主，因此被统称为金融科技公司。金融科技公司具有敏捷、轻资产和变革性等典型互联网科技行业的特征。但与已有的传统科技企业不同，金融科技是一个全新的领域。本书从金融业演进、金融科技重塑金融业、金融科技创新的技术颠覆、全球金融科技的现状、孵化金融科技公司、金融科技的未来等方面，讲述了金融科技如何用技术驱动金融服务业变革的。

  

译者序
引言/1
第1章 金融服务业的演进/7
银行的演变：从神庙到“挑战者银行”11
财富管理行业的演变：从商人银行转向“智能顾问”19
保险业的演变：伦敦劳埃德保险社，按里程付费的保险29
新兴的金融科技公司36
金融科技公司的崛起41
第2章 重塑金融服务业/49
支付行业的金融科技56
多通道数字钱包/58
POS机系统/68
贷款行业的金融科技69
正式贷款/69
非正式贷款/71
金融科技涉足贷款业务/72
财富管理行业的金融科技公司104
财务咨询/106
自动化投资/108
社会责任投资/112
股票研究型金融科技公司/114
保险业金融科技116
通过P2P保险开创合作保险新时代/118
“按需保险”：仅在需要时购买保险/126
利用按需咨询降低医疗保险的索赔/132
采用新的客户参与方式/135
科技重塑保险业/138
非传统保险领域的前沿创新/141
第3章 技术颠覆引领金融科技创新/145
4G和5G网络推动金融科技的发展154
1G网络/154
2G网络/155
3G网络/156
4G网络、5G网络/157
移动应用和智能手机重塑客户体验158
金融科技使用嵌入式传感器简化生活/160
金融科技公司利用社交媒体改善客户体验/164
金融科技公司借助应用商店进行全球扩张/167
金融科技公司掀起移动支付热潮，打造无缝支付体验/171
金融科技公司重新定义会员积分制/173
云计算174
任何人都可以使用云计算中的按用付费模式创立金融科技企业/174
云计算使金融科技公司能够提供优质服务及产品/177
金融科技公司如何借云服务提供商之力/178
Web2.0和响应式网页设计帮助金融科技公司快速发展183
响应式网页设计将多渠道应用变为现实/184
金融科技公司使用新技术加速新产品问世/187
API化189
金融科技公司通过API化实现平台货币化/191
在PSD2的推动下，金融科技公司未来可期/192
金融科技公司使用API整合支付业务/194
金融科技拓宽财富管理平台的应用/200
金融科技利用API为专有平台提供服务/202
物联网203
智能设备颠覆金融服务/205
物联网颠覆银行、支付和保险业/207
大数据、数据分析和人工智能209
金融科技公司使用大数据、人工智能和数据分析重新定义信用评分/210
金融科技为投资者提供即时的信息和分析/214
金融科技公司鼓励透明贷款和客户友好的债务追偿方式/216
区块链/219
区块链解释/219
金融科技公司利用区块链技术实现安全和透明/223
第4章 全球金融科技的现状/233
美国：变革从这里开始239
欧洲与英国242
英国：金融科技的中心/243
德国：一场追赶的竞赛/244
瑞典：Skype和Spotify诞生的地方/244
法国：准备迎接下一次革命，金融科技革命/245
中国：金融科技之龙已苏醒246
印度：金融科技之虎在咆哮248
非洲：一个年轻的金融科技大陆252
澳大利亚、新西兰和巴西：新兴的金融科技国家256
第5章 孵化金融科技和早期融资/259
联合工作空间：壮大和重新定义金融科技的地方267
冲浪办公室/270
孵化器/271
加速器项目275
影响力工场278
传统大型金融机构孵化初创企业279
第6章 未来的方向/281
金融科技公司：颠覆者286
令人满意的用户体验/286
挖掘潜在机遇/287
自动化提高效率/288
利用非传统渠道进行推销/288
灵活的轻资产/289
与同行和竞争者合作/290
从失败中汲取经验教训291
金融机构与金融科技公司合作创建生态系统294
与金融科技公司合作增加产品类型/295
利用白标签和合作品牌的金融科技产品/296
收购金融科技公司/297
通过投资和加速器计划吸引金融科技公司/298
金融科技的未来299
新金融世界/301
技术为今后的金融服务产业赋能/305
全球服务的本地解决方案/308